统筹高净值客户（AUM 300万+）全生命周期财富管理服务，涵盖需求诊断、跨周期资产配置方案设计、复杂产品销售及客户关系深度运营，同时承担团队新人带教及区域理财策略协同职责。

• 主导高净值客户财富管理全流程，通过KYC深度访谈、家庭财务报表建模及RDR风险偏好评估工具，精准识别客户保障缺口、教育金/养老金储备等核心需求，结合标准普尔家庭资产象限图定制「固收+（60%）+私募股权（30%）+保险金信托（10%）」跨周期配置方案，任职期间累计服务87位客户，管理AUM从12.6亿增长至21.3亿，年复合增长率19.8%，超分行目标值4.3个百分点。
• 针对2023年Q2股债双杀市场波动，创新建立「季度检视+蒙特卡洛压力测试」机制，运用Wind金融终端测算客户组合最大回撤阈值，主动将低流动性资产占比从35%压降至22%，增配同业存单指数基金平滑波动，辖内客户季度赎回率从11.2%降至4.7%，NPS净推荐值提升至78分（区域平均65分），获总行「市场波动应对优秀案例」表彰。
• 牵头设计「新市民财富成长计划」，聚焦代发工资客群（月收入1-3万），通过CRM系统筛选25-40岁储蓄率超40%的潜在客户，运用FABE法则（特征-优势-利益-证据）推荐「零钱理财+教育金定投+重疾险」组合包，6个月内触达客户1200人次，转化有效户186户，带动储蓄型保险销售3200万、货币基金增量保有量4.1亿，客均AUM提升28%。
• 承担团队新人带教职责，开发「客户需求挖掘五步法」培训课程（含KYC话术库、资产配置沙盘演练），累计培训23名新理财经理，其中15人3个月内达成百万AUM考核，团队整体人均产能从1200万/季提升至1520万/季，增幅27%。

负责大众富裕客户（AUM 50-300万）的资产配置推动与关系维护，聚焦储蓄转化、净值型产品推广及客户分层运营，同步参与网点理财业务策略落地。

• 通过CRM系统标签化管理（「养老储备」「子女教育」「闲置资金增值」），针对性推荐「养老目标日期基金（TDF）+教育金年金+T+0货币基金」组合，任职期间管理客户数从78户增至142户，AUM规模从3.2亿增长至6.8亿，客户留存率91%（部门平均83%），超额完成年度KPI 120%。
• 应对资管新规过渡期客户疑虑，制作「净值型产品认知手册」（含历史兑付数据、底层资产穿透案例），组织12场线下沙龙（单场覆盖20-25人），推动净值型理财销售占比从45%提升至79%，所在网点获分行「净值化转型先锋网点」称号。
• 搭建客户转介绍体系，设计「老带新积分翻倍」激励机制（推荐新客户达标可兑换高端体检/酒店权益），6个月内转介绍客户占比从18%提升至35%，新增有效户94户，带动基金销售1.2亿、保险期交产品4500万，贡献网点非息收入18%。
• 参与总行「智能投顾辅助系统」试点，收集一线需求23条（如简化资产诊断流程、增加税务规划模块建议），其中11条被采纳上线，系统客户使用满意度从72%提升至89%，获总行「系统优化贡献奖」。

服务基础零售客户（AUM 50万以下），开展基础业务办理与投资者教育，挖掘潜力客户并推动转化，同步学习标准化产品销售技能。

• 服务基础零售客户期间，完成信用卡、电子银行激活等基础业务1200+笔，同步开展「理财小课堂」（每月1次，讲解基金定投、国债逆回购知识），6个月内转化潜力客户37户（AUM提升至50万以上），占网点同期新晋有效户的29%。
• 主推现金管理类理财、纯债基金等标准化产品，制作「短期限理财选择指南」对比竞品收益率与流动性，推动网点非存款类产品销售占比从28%提升至41%，个人月均销售业绩从80万增长至220万，连续3季度获网点「销售之星」。
• 协助资深理财经理完成客户需求调研，设计「客户理财目标问卷」（覆盖短期消费、中期教育、长期养老三维度），回收有效问卷400份，提炼「30岁以下重流动性，40岁以上重养老」群体特征，为产品推送策略提供数据支持。
• 考取RFP（注册财务策划师）资格，系统掌握保险规划、税务优化知识，为客户设计「重疾险+医疗险+定期寿险」组合解决家庭风险缺口，客户转介绍率提升40%，获分行「专业服务标兵」称号。

零售客户精准运营体系重构项目

• 项目背景：面对零售银行业获客成本年增18%、高价值客户（AUM≥50万）月流失率达22%的痛点，公司提出重构“以客户为中心”的精准运营体系，目标是将高价值客户留存率提升10%以上、AUM月均增速提高2个百分点。我的总体职责是主导项目策略设计、跨部门资源协调及全流程落地执行。
• 解决的难题：传统运营存在“三缺”——缺精准客户分层（仅依赖资产规模标签，未覆盖行为偏好）、缺跨渠道协同（手机银行、网点、理财经理数据割裂）、缺动态预测能力（无法提前识别流失风险）。我采用数据中台+机器学习的组合方案，整合行内12个系统的客户数据，构建“静态属性+动态行为+预测标签”三维标签体系，同时引入XGBoost算法开发客户流失预警模型。
• 核心行动：1. 牵头梳理321个客户属性标签（涵盖资产结构、交易频率、渠道偏好、风险承受能力等），其中新增“近期大额转账频次”“理财赎回意愿得分”等21个行为预测标签；2. 设计“分层+分群”的运营策略——对高价值潜在流失客户（模型预测流失概率≥70%），联动理财经理开展1对1资产配置诊断；对潜力成长客户（AUM 20-50万且有理财需求），通过手机银行推送“专属理财额度+权益礼包”；3. 推动跨部门系统对接，实现标签实时同步至营销工具（如CRM系统、短信平台），确保运营动作精准触达。
• 项目成果：6个月内高价值客户留存率从78%提升至89%（超目标9pct），AUM月均增速从4.2%提升至6.9%（超目标2.9pct）；单客运营成本下降15%（年节省费用约800万元）；流失预警模型准确率达87%，成为零售条线核心风控工具之一。我个人也因项目成果获当年公司“零售条线突出贡献奖”。

手机银行零售客户激活率提升项目

• 项目背景：公司手机银行注册客户超800万，但激活率仅35%（行业内平均42%），大量沉睡客户未转化为有效用户，导致线上渠道AUM贡献占比不足15%。我的角色是负责项目需求调研、方案设计及落地后的迭代优化。
• 解决的难题：注册客户画像模糊（仅知道基本身份信息，不清楚“为什么注册”“想做什么”）、激活流程冗余（需完成绑卡、风险测评、首笔交易3步，跳出率达60%）、权益推送不精准（统一发送通用券，点击转化率仅2%）。我通过行为数据分析（埋点工具追踪注册后7天内的点击路径），发现45%的客户卡在“绑卡环节”（因需跳转第三方APP），30%的客户因“不知道能做什么”放弃激活。
• 核心行动：1. 优化激活流程——将绑卡环节嵌入手机银行内部（与合作方直连，无需跳转），简化为首绑自动完成；针对“无明确需求”客户，增加“新手任务引导”（如完成风险测评送10元话费券、首笔理财交易送加息券）；2. 基于客户注册来源（如网点引流、广告投放）和行为偏好，设计个性化权益包——比如从理财讲座引流的客户推“1元购理财体验金”，从支付场景引流的客户推“线下消费立减20元”；3. 用A/B测试验证策略有效性，迭代3版后确定最优方案。
• 项目成果：3个月内手机银行激活率从35%提升至52%（超行业平均10pct），激活客户中30天内产生交易的占比从18%提升至35%；新增激活客户带来的AUM增长1.2亿元，手机银行月活用户提升20%；该项目的方法论被纳入公司“线上渠道运营标准手册”，推广至全辖12家分行。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。