基于客户KYC与资产配置逻辑，负责高净值零售客户（AUM≥300万）的财富管理全流程服务，边界涵盖客户需求挖掘、产品适配、投后跟踪及转介绍裂变

• 主导高净值客户全生命周期财富管理服务，结合KYC信息与标准普尔家庭资产象限图定制“核心-卫星”配置方案（例如为35岁制造业企业主配置60%固收+（含FOF基金）、30%行业主题公募权益、10%黄金ETF另类资产），6个月内推动客户AUM从320万增长至464万（增幅45%），转介绍率提升至35%，贡献分行同期高净值客户新增规模的18%
• 搭建“月度持仓复盘+季度资产检视”机制，通过Wind金融终端跟踪PMI、10年期国债收益率等宏观指标，结合美林时钟周期调整配置——曾识别某消费类权益产品因行业政策变动导致的下行风险，提前2周提示客户赎回，帮助规避约8%（5.6万元）的本金亏损，该客户后续追加投资120万元，满意度评分从4.2升至4.8（满分5分）
• 深耕社区客群运营，联动分行个贷部门获取房贷客户线索（月均15条），通过“理财知识沙龙+一对一需求诊断”场景转化，3个月内新增基础客户（AUM≥10万）120户，其中20%（24户）升级为潜力客户（AUM≥50万），直接贡献分行零售存款新增1800万元，占当月分行存款增量的12%
• 借助CRM系统搭建“教育金规划”“养老储备”等标签维度，定向推送定制化产品资讯（如针对“教育金”标签客户推送“少儿年金+零钱理财”组合），触达转化率较传统群发模式提升60%，单月理财产品销售额突破2000万元，创深圳分行当月个人理财销售纪录

统筹高净值及潜力零售客户财富管理业务，推动客户资产规模增长与团队协作，边界包括复杂产品适配、跨部门联动及新人带教

• 主导高净值客户（AUM≥500万）复杂资产配置，联动总行私人银行部落地保险金信托1.0服务，为40岁互联网企业家设计“终身寿险+保险金信托+私募股权FOF”组合——既满足其资产隔离需求，又通过FOF布局新能源赛道，成功落地AUM800万元，带动分行家族信托业务新增规模1200万元，该案例被总行纳入“高客服务最佳实践库”
• 针对潜力客户（AUM200-500万）“理财认知不足”的痛点，开发“三步资产配置法”课程（涵盖“目标拆解→产品筛选→风险管控”），通过分行内训赋能15名客户经理，间接推动团队潜力客户AUM从8000万增长至1亿元（增幅25%），该课程被总行零售培训部纳入新人必修模块
• 应对202X年债券市场调整，搭建“客户持仓风险预警模型”——通过分析客户持有债券的久期（如3-5年期城投债）、信用评级（AA+及以下占比）与市场利差变动，提前3周提示某区域城投债的流动性风险，协助3名客户赎回持仓，规避损失约120万元，客户复购率从35%提升至50%，当月客户净推荐值（NPS）升至62
• 制定“30天成长计划”带教5名新人，覆盖“KYC演练→资产配置方案撰写→客户异议处理”全流程，3个月内所有新人达成业绩达标，其中2人成为季度“潜力之星”，团队整体业绩较上季度增长30%，新人产能提升至团队平均水平的85%

领导理财经理团队完成零售银行客户资产规模与收入目标，推动策略落地与团队能力建设，边界包括目标拆解、流程优化及跨部门协同

• 制定分行理财经理团队年度目标（AUM增长40%、理财产品销售额突破5亿元），拆解为“客户分层运营”“复杂产品渗透”“新人产能提升”三大策略——通过“高净值客户专属服务日”（每月1次私行专家坐诊）、“潜力客户主题活动”（如“养老规划沙龙”）等举措，团队AUM较去年增长45%（超目标5%），理财产品销售额达5.8亿元（超目标16%），获总行“年度最佳零售团队”称号
• 优化理财经理工作效率，引入总行开发的“AI投顾辅助系统”——整合客户风险测评、持仓数据与市场观点，将单客户资产配置方案撰写时间从2小时缩短至30分钟，团队人均产能提升25%，客户等待方案回复时长减少40%，该工具被推广至全行12家分行
• 推动跨部门协同，联动信用卡中心获取年轻客群（25-35岁）消费数据（如高频小额消费、分期需求），挖掘“月光族”“职场新人”的“强制储蓄”需求，设计“零钱理财+教育金规划”组合产品（低门槛货币基金+定期定额少儿年金），6个月内新增年轻客户300户，AUM累计达1500万元，填补了分行年轻高净值客群的空白
• 主导团队合规与专业能力提升，每月组织“监管政策解读+案例复盘”会议（覆盖《商业银行理财业务监督管理办法》《个人养老金实施办法》等内容），全年团队未发生合规投诉；推动理财经理持证率提升，CFP/AFP持证率从60%升至85%，团队中有3人获得总行“金牌理财师”称号

高净值客户LTV提升与流失防控项目

• 项目背景：信合银行零售业务中高净值客户（AUM≥50万）年流失率达12%、AUM复合增速不足5%，核心痛点是原有客群分层仅基于资产规模，缺乏行为与需求维度的精准刻画，营销转化率低于8%。我的总体职责是主导“数据-模型-策略”全链路重构，目标将高净值客户流失率压降至8%以内、AUM增速提升至10%以上。
• 关键难题与解决路径：① 跨系统数据割裂——理财、信贷、信用卡等8套系统数据未打通，客户行为特征碎片化；② 分层模型精准度不足——传统RFM模型未覆盖产品持有多样性、渠道互动率等关键行为指标；③ 策略触达低效——人工运营依赖经验，客户需求匹配度低。针对性引入“数据中台+机器学习+智能运营”组合方案：整合23类客户标签（如“月均理财交易次数”“信用卡消费场景偏好”），用K-means聚类算法构建“7类客群分层模型”，并搭建“智能运营工作台”对接多渠道触达工具。
• 核心行动与创新：① 主导“数据治理专项”，制定11项数据口径标准，推动IT与业务部门完成3轮数据校准，解决“数出多门”问题；② 设计“客群-策略-渠道”匹配矩阵：对“即将流失预警型”客户，匹配“专属理财额度+私行权益包+高频客户经理跟进”；对“潜力成长型”客户，采用“新手理财课程+社群运营+低门槛信贷推荐”；③ 建立“AB测试-迭代优化”机制，测试触达时机（早8点vs晚7点）、权益价值（1000元vs2000元）的最优组合，将策略命中率提升35%。
• 成果与价值：① 客群分层准确率从65%升至88%，高净值客户流失率降至4.8%（超目标30%）；② 高净值客户AUM复合增长率达11.5%，带动零售AUM新增8.2亿元；③ 智能运营平台使单客营销成本下降18%、触达响应率提升40%；④ 个人主导模型设计与策略落地，推动建立的运营体系纳入总行零售标准手册，成为分行同类项目的参考模板。

零售客户数字化旅程优化项目（信用卡+理财联动）

• 项目背景：当时信用卡与理财业务割裂，客户从信用卡消费到理财购买的转化率仅3%，核心问题是缺乏跨产品的旅程设计，客户行为数据未用于精准引导。我的角色是信用卡与理财联动的运营执行人，负责梳理客户旅程痛点并设计转化策略。
• 关键难题与工具应用：① 旅程断点多——信用卡消费后无理财引导触点；② 客户需求不匹配——向低风险偏好客户推荐高风险理财，转化率极低。利用“用户旅程地图”工具梳理出“信用卡大额消费-资金闲置-理财需求”的核心路径，引入“风险偏好测评+消费金额阈值”的双维度筛选逻辑。
• 核心行动与决策：① 主导设计“信用卡消费后3步引导流程”：大额消费（＞5000元）后推送“闲置资金理财方案”弹窗，同步发送客户经理专属服务链接；② 基于客户风险测评结果，向保守型客户推荐“活期+”理财，向平衡型客户推荐“固收+”产品；③ 联动信用卡与理财团队，打通“消费金额-风险偏好”数据标签，实现精准触达。
• 成果与成长：① 信用卡客户向理财转化的比例从3%提升至11%，单月新增理财客户中35%来自信用卡联动；② 项目获总行“年度零售创新小项目”奖；③ 个人从执行层向策略层过渡，学会用“旅程地图+数据标签”解决跨产品运营问题，为后续主导高净值项目积累了底层方法论。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。