负责高净值客户（AUM 500万+）的综合财富管理，涵盖资产配置方案设计、家族信托衔接、跨境金融需求响应，联动私行与零售后台完成服务闭环，同时承担团队新人带教职责

• 主导高净值客户全生命周期财富规划，基于小楷银行内部“财智星”评估系统构建“风险承受力-收益目标-流动性需求”三维KYC框架，为客户定制“核心-卫星”资产配置方案——核心配置理财子公司固收+产品（占比60%）、卫星配置头部私募股权基金（25%）及跨境理财通美元债产品（15%），6个月内推动12位客户AUM提升40%，单客平均新增配置金额180万元
• 针对家族客户传承需求，联动私行部家族信托团队落地3单定制化家族信托（总规模1.2亿元），创新性嵌入“慈善捐赠条款”匹配客户“财富传续+社会责任”需求，客户满意度达98%，带动2位潜在家族客户转化为核心零售客户
• 解决跨境客户需求痛点，梳理“跨境理财通”业务堵点（外汇额度审批时效、产品信息不对称），牵头制定《跨境客户需求响应SOP》，整合外汇管理部与产品部实时数据，将业务办理时效从7个工作日压缩至3个工作日，季度内跨境金融产品销量同比增长120%
• 设计“3阶段理财顾问培养体系”带教新人——第一阶段用“练功房”模拟系统训练KYC与产品知识，第二阶段演练真实客户案例的资产配置方案撰写，第三阶段每周2次陪访高净值客户，3个月内培养出2名能独立承接AUM 300万+客户的初级理财经理

负责大众富裕客户（AUM 100-500万）的财富管理服务，聚焦产品精准推荐、客户需求挖掘与日常关系维护，支撑零售银行AUM规模增长

• 运用RFM模型筛选“高频率低AUM”客户（月均互动4次以上、AUM 200万以下），设计“阶梯式资产提升方案”——推荐“安增益”固收+产品作为过渡并植入长期配置理念，6个月内15位客户AUM突破300万，带动团队AUM增量8000万元
• 针对客户对净值型产品的信任问题，制作《净值型产品投资指南》（含历史业绩回溯、风险揭示可视化图表），通过“一对一沙龙+线上社群”触达30位客户解答42个疑问，推动18位客户购买净值型理财合计2200万元，产品持有期留存率92%
• 联动信用卡中心挖掘“消费达标客户”需求，筛选月均消费5万元以上客户（50位），推荐“消费返现+理财收益”组合方案（消费达标送理财券），季度内交叉销售理财金额1500万元，客户综合贡献度提升35%
• 优化服务流程将客户需求响应时效从24小时压缩至4小时——梳理10类常见问题库（产品赎回、收益计算等）培训一线员工，建立“客户需求台账”每日跟进未解决问题，客户投诉率同比下降50%

高净值客户LTV提升与流失防控项目

• 项目背景：信合银行零售业务中高净值客户（AUM≥50万）年流失率达12%、AUM复合增速不足5%，核心痛点是原有客群分层仅基于资产规模，缺乏行为与需求维度的精准刻画，营销转化率低于8%。我的总体职责是主导“数据-模型-策略”全链路重构，目标将高净值客户流失率压降至8%以内、AUM增速提升至10%以上。
• 关键难题与解决路径：① 跨系统数据割裂——理财、信贷、信用卡等8套系统数据未打通，客户行为特征碎片化；② 分层模型精准度不足——传统RFM模型未覆盖产品持有多样性、渠道互动率等关键行为指标；③ 策略触达低效——人工运营依赖经验，客户需求匹配度低。针对性引入“数据中台+机器学习+智能运营”组合方案：整合23类客户标签（如“月均理财交易次数”“信用卡消费场景偏好”），用K-means聚类算法构建“7类客群分层模型”，并搭建“智能运营工作台”对接多渠道触达工具。
• 核心行动与创新：① 主导“数据治理专项”，制定11项数据口径标准，推动IT与业务部门完成3轮数据校准，解决“数出多门”问题；② 设计“客群-策略-渠道”匹配矩阵：对“即将流失预警型”客户，匹配“专属理财额度+私行权益包+高频客户经理跟进”；对“潜力成长型”客户，采用“新手理财课程+社群运营+低门槛信贷推荐”；③ 建立“AB测试-迭代优化”机制，测试触达时机（早8点vs晚7点）、权益价值（1000元vs2000元）的最优组合，将策略命中率提升35%。
• 成果与价值：① 客群分层准确率从65%升至88%，高净值客户流失率降至4.8%（超目标30%）；② 高净值客户AUM复合增长率达11.5%，带动零售AUM新增8.2亿元；③ 智能运营平台使单客营销成本下降18%、触达响应率提升40%；④ 个人主导模型设计与策略落地，推动建立的运营体系纳入总行零售标准手册，成为分行同类项目的参考模板。

零售客户数字化旅程优化项目（信用卡+理财联动）

• 项目背景：当时信用卡与理财业务割裂，客户从信用卡消费到理财购买的转化率仅3%，核心问题是缺乏跨产品的旅程设计，客户行为数据未用于精准引导。我的角色是信用卡与理财联动的运营执行人，负责梳理客户旅程痛点并设计转化策略。
• 关键难题与工具应用：① 旅程断点多——信用卡消费后无理财引导触点；② 客户需求不匹配——向低风险偏好客户推荐高风险理财，转化率极低。利用“用户旅程地图”工具梳理出“信用卡大额消费-资金闲置-理财需求”的核心路径，引入“风险偏好测评+消费金额阈值”的双维度筛选逻辑。
• 核心行动与决策：① 主导设计“信用卡消费后3步引导流程”：大额消费（＞5000元）后推送“闲置资金理财方案”弹窗，同步发送客户经理专属服务链接；② 基于客户风险测评结果，向保守型客户推荐“活期+”理财，向平衡型客户推荐“固收+”产品；③ 联动信用卡与理财团队，打通“消费金额-风险偏好”数据标签，实现精准触达。
• 成果与成长：① 信用卡客户向理财转化的比例从3%提升至11%，单月新增理财客户中35%来自信用卡联动；② 项目获总行“年度零售创新小项目”奖；③ 个人从执行层向策略层过渡，学会用“旅程地图+数据标签”解决跨产品运营问题，为后续主导高净值项目积累了底层方法论。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。