统筹华东区域高净值零售客户（可投资资产300万+）的财富管理服务，主导客户需求深度挖掘、跨周期资产配置方案设计及团队赋能，推动区域AUM年复合增长与高客粘性提升。

• 主导搭建区域高客分层服务体系，基于KYC（了解你的客户）模型与生命周期理论，将客户划分为创富期、守富期、传富期三类，针对性设计包含私募股权、保险金信托、跨境资产配置的组合方案；运用Wind宏观数据与美林时钟模型动态调整策略，任职期间区域AUM从28亿增至42亿，年化增速16.3%，超总行目标5个百分点。
• 牵头解决高客资产传承痛点，联合家族信托部定制「保险+信托+税务筹划」综合方案，成功落地12单家族信托对接业务，单均规模1800万，带动私行客户转化率提升至28%（区域平均15%）；过程中突破传统理财经理职能边界，建立跨部门SOP协作流程，获总行「创新服务案例奖」。
• 设计高客陪伴式服务体系，每月输出《市场解读与配置建议》电子刊物（含宏观数据可视化图表、产品回撤压力测试报告），通过企业微信触达率95%；针对权益市场波动期客户焦虑，组织12场「震荡市防御策略」主题沙龙，客户持有期延长率提升37%，NPS（净推荐值）从72分升至89分。
• 培养3名新入职理财经理，输出「客户需求五维诊断法」「产品适配性评估矩阵」等工具包，团队人均管户规模6个月提升40%，2人获季度「服务之星」，形成可复制的高客经营方法论。

聚焦可投资资产1000万+私人银行客户，提供个性化财富管理方案，涵盖金融产品配置、家族办公室服务对接及客户关系全周期维护，支撑客户资产留存与综合贡献度提升。

• 运用「标准普尔家庭资产象限图」与风险承受能力测评（RRT）工具，为87位私行客户提供定制化配置方案，其中73%客户采纳跨股债、私募、保险的多资产组合；任职期间管户AUM从15亿增至28亿，产品持有个数从3.2个提升至5.1个，客户资产留存率达94%（部门平均82%）。
• 攻克高客对复杂产品接受度低的痛点，设计「产品底层资产穿透手册」与「历史回撤情景模拟表」，将私募股权基金、家族信托等产品的风险收益特征可视化；成功推动3单千万级私募股权基金销售（单均规模1200万），带动期交保险销售4500万，超额完成年度KPI 130%。
• 联动法律与税务外部专家，为客户解决跨境资产配置中的CRS合规问题，梳理3类常见架构（香港保险、新加坡家族办公室、QDLP）的税务影响；完成2位企业家客户的跨境资产整合方案，新增境外资产配置规模8000万，客户转介新客5户（户均AUM2500万）。
• 搭建私行客户服务数字化看板，整合CRM系统、持仓数据与市场资讯，实现客户风险敞口、产品到期提醒、配置缺口等关键指标实时监控；该工具被部门推广，团队服务响应效率提升50%，客户投诉率下降62%。

服务大众富裕客户（可投资资产50-300万），负责客户需求挖掘、基础金融产品推广及客户关系初步维护，推动储蓄转化与基金、保险等中间业务收入增长。

• 基于客户金融资产结构与交易流水，提炼「资金闲置周期识别模型」，精准定位活期资金转化窗口；通过1对1需求访谈，向216位客户推荐T+0理财与短债基金组合，实现储蓄存款向理财转化规模1.2亿，占支行当月理财增量的38%。
• 突破保险销售瓶颈，运用「双十原则」（保费占收入10%、保额为收入10倍）与家庭责任缺口分析法，针对性推荐重疾险与定期寿险；3个月内完成期交保险销售860万，件均保费12万，客户保障覆盖度从45%提升至71%，获支行「保险销售标兵」。
• 优化客户触达方式，建立「周度市场热点+产品适配」微信推送机制，结合客户持仓偏好标注「您持有的XX基金近1月涨幅15%，同类排名前20%」等个性化信息；微信互动率提升至65%，客户复访率增长40%，带动信用卡交叉销售128张。
• 参与支行「新客户激活项目」，设计「资产达标礼+投资小课堂」组合策略，通过理财讲座吸引他行资金转入；项目期间新增零售客户237户，其中50万+客户占比29%，超额完成目标115%，为后续理财专员晋升奠定客户基础。

零售客户分层运营体系重构与精准营销项目

• 润丰银行零售客户基数超800万，但传统仅基于AUM（管理资产）的单一分层模式导致“高价值客户触达不足、潜力客户转化低效”——营销转化率长期徘徊3.2%以下，客户月均交易仅1.1次。我作为零售金融部客户运营组组长，主导本项目旨在建立“多维度动态分层+个性化触达”的运营体系，解决“分层不准、营销不精”的核心痛点。
• 项目面临三大关键挑战：1）多源数据整合难——客户数据分散在核心业务系统、理财销售系统、信用卡平台等5个异构系统，字段格式不统一且缺乏行为偏好标签；2）分层模型有效性不足——传统RFM模型无法捕捉客户“手机银行功能使用深度”“产品浏览路径”等隐性需求；3）触达策略同质化——不同分层客户对渠道（APP推送/短信/线下沙龙）和内容的敏感度差异未被量化。我针对性引入数据中台ETL工具完成数据清洗与关联，构建“基础属性+资产实力+行为特征+风险偏好”四维标签体系（覆盖32个细分标签，如“手机银行月活≥15天”“近3月浏览消费贷页面≥5次”）；同时选用“K-means聚类+层次聚类”组合算法优化分层逻辑，解决单一算法易陷入局部最优的问题。
• 为推动方案落地，我主导三项核心行动：1）跨部门协同——牵头数据管理部、科技开发部成立数据治理小组，制定《客户标签管理规范》，明确标签定义、更新频率及责任部门，确保数据一致性；2）模型调优——通过对比12组参数组合（如K值取5-10的聚类效果），将分层准确率从初始的65%提升至82%，精准识别“高价值忠诚客户”“潜力成长客户”“沉睡激活客户”“低效维持客户”四类核心客群；3）策略验证——联动数字金融部开展4轮A/B测试，针对“潜力成长客户”验证“消费贷利率10%折扣”（转化率4.1%）与“生活权益兑换券”（转化率6.3%）的效果，最终选定权益策略作为核心触达内容。
• 项目上线6个月内实现显著价值：精准营销转化率提升至7.8%（同比+143%），客户月均交易次数增至2.3次（+109%），高价值客户（AUM≥50万）留存率从85%提升至92%；营销成本较之前下降18%，年节省费用约260万元。我主导建立的“四维标签分层+个性化策略匹配”体系成为分行零售运营标杆，已推广至3家异地分行，助力分行零售营收同比增长11%；我个人也因此获总行“2023年度运营创新奖”。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。