负责高净值客户（可投资资产500万+）的全生命周期财富管理服务，涵盖需求诊断、资产配置方案设计、公私联动产品适配及持续陪伴，同时承担分支行零售理财业务指标落地与客户AUM（管理客户资产）规模增长目标。

• 主导设计「宏观周期+客需适配」双驱动资产配置模型，基于美林时钟理论结合客户风险承受能力（通过RFP认证的风险测评工具量化），2023年为87位客户调整股债、私募股权、保险金信托配置比例，推动客户年度综合收益率较市场平均高出2.3个百分点，带动AUM净增5200万元，超额完成分支行年度目标的115%。
• 创新「需求分层穿透法」深化客户经营，通过KYC（了解你的客户）流程延伸至家庭生命周期（单身期/家庭形成期/退休期）、企业主关联需求（如企业现金流管理）等维度，2024年上半年挖掘隐性需求41项，促成家族信托意向客户12户、期交保险保费规模达3800万元，客均产品持有数从3.2提升至4.5。
• 搭建「线上+线下」客户陪伴体系，依托企业微信SCRM工具设置投教专栏（每周1期宏观经济解读+产品适配案例），同步开展季度资产检视会（覆盖90%存量客户），2023年客户留存率从年初78%提升至年末89%，投诉率同比下降62%。
• 推动公私联动业务突破，梳理对公条线代发企业高管清单，设计「企业主个人财富+企业资金增值」组合方案（含对公理财+个人大额存单+家族办公室服务），2024年落地代发企业高管客户23户，带动对公中间业务收入160万元。

聚焦大众富裕客群（可投资资产100-500万）的标准化理财服务，负责社区获客、基础资产配置推广及客户升级转化，支撑网点零售理财规模与客户活跃度双提升。

• 开发「社区场景化营销」获客路径，联合物业开展「亲子财商课堂」「退休规划沙龙」等主题活动28场，精准触达目标客群400余人次，现场转化新客户76户，其中35%客户3个月内升级为私行级潜力客，获分行「社区营销创新奖」。
• 优化「标准普尔四象限」适配话术，针对年轻家庭（子女教育需求）设计「教育金保险+指数基金定投」组合，针对中年客群（养老储备）匹配「增额终身寿+养老目标基金」方案，2021年促成期交保险销售1200万元，基金定投开户量同比增长210%。
• 搭建客户动态跟踪机制，利用CRM系统设置「持仓偏离预警」「产品到期提醒」等标签，2022年上半年客户产品持有期延长率提升40%，续期保费收缴率达98%，推动所在网点理财中收排名分行前3。
• 主导编制《大众客群常见理财问题手册》，梳理「基金亏损应对」「存款产品选择」等高频问题解决方案，团队人均客户问题处理效率提升50%，新人培养周期从2个月缩短至1个月。

协助理财经理完成基础客户服务，包括客户需求收集、产品资料整理、低风险产品推广及客户档案维护，同步参与零售条线新员工培训与业务流程优化。

• 独立承担低风险产品（国债、大额存单、现金管理类理财）的线上推广，通过手机银行弹窗运营+社群答疑，2019年推动所在团队储蓄存款新增1.2亿元，其中个人贡献占比28%，获营业部「季度服务之星」。
• 参与设计「客户需求反馈模板」，将零散咨询问题分类为产品信息、操作指引、权益查询三类，推动后台部门优化产品手册与客服话术，客户问题响应时效从48小时缩短至2小时。
• 协助完成新理财经理带教，梳理「客户接待七步流程」「产品介绍FABE法则」等标准化动作，所带3名新人首月人均产能达老员工65%，团队整体留存率提升15%。
• 定期整理市场资讯与产品动态，制作《每周理财速递》简报（含利率走势、爆款产品对比），成为团队晨会固定分享材料，助力团队把握销售窗口期，2019年基金销售达标率110%。

高净值客户LTV提升与流失防控项目

• 项目背景：信合银行零售业务中高净值客户（AUM≥50万）年流失率达12%、AUM复合增速不足5%，核心痛点是原有客群分层仅基于资产规模，缺乏行为与需求维度的精准刻画，营销转化率低于8%。我的总体职责是主导“数据-模型-策略”全链路重构，目标将高净值客户流失率压降至8%以内、AUM增速提升至10%以上。
• 关键难题与解决路径：① 跨系统数据割裂——理财、信贷、信用卡等8套系统数据未打通，客户行为特征碎片化；② 分层模型精准度不足——传统RFM模型未覆盖产品持有多样性、渠道互动率等关键行为指标；③ 策略触达低效——人工运营依赖经验，客户需求匹配度低。针对性引入“数据中台+机器学习+智能运营”组合方案：整合23类客户标签（如“月均理财交易次数”“信用卡消费场景偏好”），用K-means聚类算法构建“7类客群分层模型”，并搭建“智能运营工作台”对接多渠道触达工具。
• 核心行动与创新：① 主导“数据治理专项”，制定11项数据口径标准，推动IT与业务部门完成3轮数据校准，解决“数出多门”问题；② 设计“客群-策略-渠道”匹配矩阵：对“即将流失预警型”客户，匹配“专属理财额度+私行权益包+高频客户经理跟进”；对“潜力成长型”客户，采用“新手理财课程+社群运营+低门槛信贷推荐”；③ 建立“AB测试-迭代优化”机制，测试触达时机（早8点vs晚7点）、权益价值（1000元vs2000元）的最优组合，将策略命中率提升35%。
• 成果与价值：① 客群分层准确率从65%升至88%，高净值客户流失率降至4.8%（超目标30%）；② 高净值客户AUM复合增长率达11.5%，带动零售AUM新增8.2亿元；③ 智能运营平台使单客营销成本下降18%、触达响应率提升40%；④ 个人主导模型设计与策略落地，推动建立的运营体系纳入总行零售标准手册，成为分行同类项目的参考模板。

零售客户数字化旅程优化项目（信用卡+理财联动）

• 项目背景：当时信用卡与理财业务割裂，客户从信用卡消费到理财购买的转化率仅3%，核心问题是缺乏跨产品的旅程设计，客户行为数据未用于精准引导。我的角色是信用卡与理财联动的运营执行人，负责梳理客户旅程痛点并设计转化策略。
• 关键难题与工具应用：① 旅程断点多——信用卡消费后无理财引导触点；② 客户需求不匹配——向低风险偏好客户推荐高风险理财，转化率极低。利用“用户旅程地图”工具梳理出“信用卡大额消费-资金闲置-理财需求”的核心路径，引入“风险偏好测评+消费金额阈值”的双维度筛选逻辑。
• 核心行动与决策：① 主导设计“信用卡消费后3步引导流程”：大额消费（＞5000元）后推送“闲置资金理财方案”弹窗，同步发送客户经理专属服务链接；② 基于客户风险测评结果，向保守型客户推荐“活期+”理财，向平衡型客户推荐“固收+”产品；③ 联动信用卡与理财团队，打通“消费金额-风险偏好”数据标签，实现精准触达。
• 成果与成长：① 信用卡客户向理财转化的比例从3%提升至11%，单月新增理财客户中35%来自信用卡联动；② 项目获总行“年度零售创新小项目”奖；③ 个人从执行层向策略层过渡，学会用“旅程地图+数据标签”解决跨产品运营问题，为后续主导高净值项目积累了底层方法论。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。