基于客户KYC与资产配置逻辑，负责高净值零售客户（AUM≥300万）的财富管理全流程服务，边界涵盖客户需求挖掘、产品适配、投后跟踪及转介绍裂变

• 主导高净值客户全生命周期财富管理服务，结合KYC信息与标准普尔家庭资产象限图定制“核心-卫星”配置方案（例如为35岁制造业企业主配置60%固收+（含FOF基金）、30%行业主题公募权益、10%黄金ETF另类资产），6个月内推动客户AUM从320万增长至464万（增幅45%），转介绍率提升至35%，贡献分行同期高净值客户新增规模的18%
• 搭建“月度持仓复盘+季度资产检视”机制，通过Wind金融终端跟踪PMI、10年期国债收益率等宏观指标，结合美林时钟周期调整配置——曾识别某消费类权益产品因行业政策变动导致的下行风险，提前2周提示客户赎回，帮助规避约8%（5.6万元）的本金亏损，该客户后续追加投资120万元，满意度评分从4.2升至4.8（满分5分）
• 深耕社区客群运营，联动分行个贷部门获取房贷客户线索（月均15条），通过“理财知识沙龙+一对一需求诊断”场景转化，3个月内新增基础客户（AUM≥10万）120户，其中20%（24户）升级为潜力客户（AUM≥50万），直接贡献分行零售存款新增1800万元，占当月分行存款增量的12%
• 借助CRM系统搭建“教育金规划”“养老储备”等标签维度，定向推送定制化产品资讯（如针对“教育金”标签客户推送“少儿年金+零钱理财”组合），触达转化率较传统群发模式提升60%，单月理财产品销售额突破2000万元，创深圳分行当月个人理财销售纪录

统筹高净值及潜力零售客户财富管理业务，推动客户资产规模增长与团队协作，边界包括复杂产品适配、跨部门联动及新人带教

• 主导高净值客户（AUM≥500万）复杂资产配置，联动总行私人银行部落地保险金信托1.0服务，为40岁互联网企业家设计“终身寿险+保险金信托+私募股权FOF”组合——既满足其资产隔离需求，又通过FOF布局新能源赛道，成功落地AUM800万元，带动分行家族信托业务新增规模1200万元，该案例被总行纳入“高客服务最佳实践库”
• 针对潜力客户（AUM200-500万）“理财认知不足”的痛点，开发“三步资产配置法”课程（涵盖“目标拆解→产品筛选→风险管控”），通过分行内训赋能15名客户经理，间接推动团队潜力客户AUM从8000万增长至1亿元（增幅25%），该课程被总行零售培训部纳入新人必修模块
• 应对202X年债券市场调整，搭建“客户持仓风险预警模型”——通过分析客户持有债券的久期（如3-5年期城投债）、信用评级（AA+及以下占比）与市场利差变动，提前3周提示某区域城投债的流动性风险，协助3名客户赎回持仓，规避损失约120万元，客户复购率从35%提升至50%，当月客户净推荐值（NPS）升至62
• 制定“30天成长计划”带教5名新人，覆盖“KYC演练→资产配置方案撰写→客户异议处理”全流程，3个月内所有新人达成业绩达标，其中2人成为季度“潜力之星”，团队整体业绩较上季度增长30%，新人产能提升至团队平均水平的85%

领导理财经理团队完成零售银行客户资产规模与收入目标，推动策略落地与团队能力建设，边界包括目标拆解、流程优化及跨部门协同

• 制定分行理财经理团队年度目标（AUM增长40%、理财产品销售额突破5亿元），拆解为“客户分层运营”“复杂产品渗透”“新人产能提升”三大策略——通过“高净值客户专属服务日”（每月1次私行专家坐诊）、“潜力客户主题活动”（如“养老规划沙龙”）等举措，团队AUM较去年增长45%（超目标5%），理财产品销售额达5.8亿元（超目标16%），获总行“年度最佳零售团队”称号
• 优化理财经理工作效率，引入总行开发的“AI投顾辅助系统”——整合客户风险测评、持仓数据与市场观点，将单客户资产配置方案撰写时间从2小时缩短至30分钟，团队人均产能提升25%，客户等待方案回复时长减少40%，该工具被推广至全行12家分行
• 推动跨部门协同，联动信用卡中心获取年轻客群（25-35岁）消费数据（如高频小额消费、分期需求），挖掘“月光族”“职场新人”的“强制储蓄”需求，设计“零钱理财+教育金规划”组合产品（低门槛货币基金+定期定额少儿年金），6个月内新增年轻客户300户，AUM累计达1500万元，填补了分行年轻高净值客群的空白
• 主导团队合规与专业能力提升，每月组织“监管政策解读+案例复盘”会议（覆盖《商业银行理财业务监督管理办法》《个人养老金实施办法》等内容），全年团队未发生合规投诉；推动理财经理持证率提升，CFP/AFP持证率从60%升至85%，团队中有3人获得总行“金牌理财师”称号

零售客户精准运营体系重构项目

• 项目背景：面对零售银行业获客成本年增18%、高价值客户（AUM≥50万）月流失率达22%的痛点，公司提出重构“以客户为中心”的精准运营体系，目标是将高价值客户留存率提升10%以上、AUM月均增速提高2个百分点。我的总体职责是主导项目策略设计、跨部门资源协调及全流程落地执行。
• 解决的难题：传统运营存在“三缺”——缺精准客户分层（仅依赖资产规模标签，未覆盖行为偏好）、缺跨渠道协同（手机银行、网点、理财经理数据割裂）、缺动态预测能力（无法提前识别流失风险）。我采用数据中台+机器学习的组合方案，整合行内12个系统的客户数据，构建“静态属性+动态行为+预测标签”三维标签体系，同时引入XGBoost算法开发客户流失预警模型。
• 核心行动：1. 牵头梳理321个客户属性标签（涵盖资产结构、交易频率、渠道偏好、风险承受能力等），其中新增“近期大额转账频次”“理财赎回意愿得分”等21个行为预测标签；2. 设计“分层+分群”的运营策略——对高价值潜在流失客户（模型预测流失概率≥70%），联动理财经理开展1对1资产配置诊断；对潜力成长客户（AUM 20-50万且有理财需求），通过手机银行推送“专属理财额度+权益礼包”；3. 推动跨部门系统对接，实现标签实时同步至营销工具（如CRM系统、短信平台），确保运营动作精准触达。
• 项目成果：6个月内高价值客户留存率从78%提升至89%（超目标9pct），AUM月均增速从4.2%提升至6.9%（超目标2.9pct）；单客运营成本下降15%（年节省费用约800万元）；流失预警模型准确率达87%，成为零售条线核心风控工具之一。我个人也因项目成果获当年公司“零售条线突出贡献奖”。

手机银行零售客户激活率提升项目

• 项目背景：公司手机银行注册客户超800万，但激活率仅35%（行业内平均42%），大量沉睡客户未转化为有效用户，导致线上渠道AUM贡献占比不足15%。我的角色是负责项目需求调研、方案设计及落地后的迭代优化。
• 解决的难题：注册客户画像模糊（仅知道基本身份信息，不清楚“为什么注册”“想做什么”）、激活流程冗余（需完成绑卡、风险测评、首笔交易3步，跳出率达60%）、权益推送不精准（统一发送通用券，点击转化率仅2%）。我通过行为数据分析（埋点工具追踪注册后7天内的点击路径），发现45%的客户卡在“绑卡环节”（因需跳转第三方APP），30%的客户因“不知道能做什么”放弃激活。
• 核心行动：1. 优化激活流程——将绑卡环节嵌入手机银行内部（与合作方直连，无需跳转），简化为首绑自动完成；针对“无明确需求”客户，增加“新手任务引导”（如完成风险测评送10元话费券、首笔理财交易送加息券）；2. 基于客户注册来源（如网点引流、广告投放）和行为偏好，设计个性化权益包——比如从理财讲座引流的客户推“1元购理财体验金”，从支付场景引流的客户推“线下消费立减20元”；3. 用A/B测试验证策略有效性，迭代3版后确定最优方案。
• 项目成果：3个月内手机银行激活率从35%提升至52%（超行业平均10pct），激活客户中30天内产生交易的占比从18%提升至35%；新增激活客户带来的AUM增长1.2亿元，手机银行月活用户提升20%；该项目的方法论被纳入公司“线上渠道运营标准手册”，推广至全辖12家分行。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。