聚焦可投资资产300万+高净值客户的全生命周期财富管理，通过深度需求挖掘、跨市场资产配置及多部门资源联动，实现客户AUM持续增长与满意度提升，同时承担分行零售业务标杆案例打造职责。

• 主导高净值客户全维度服务，运用自主研发的「客户需求分层诊断模型」（基于CFP八大规划理论优化），完成156位存量客户的360°画像更新，精准识别42%客户的跨境资产配置与家族传承需求，联动海外分行与家族信托团队定制方案，落地38笔离岸基金（规模1.2亿）、15单家族信托（总规模4.7亿），推动管户AUM从9.1亿增长至14.3亿，年复合增长率18.6%，超额完成年度KPI 145%。
• 针对2023年Q4股债双杀市场环境，设计「核心+卫星」防御型资产包：核心配置短久期利率债与同业存单指数基金（占比60%），卫星部分增加黄金ETF与CTA策略私募（占比40%），通过Wind终端回溯测试验证策略在2008、2015年熊市中的抗跌性（平均回撤<5%），所服务客户当期平均收益率-2.3%，跑赢同期沪深300指数8.1个百分点，客户留存率从95%提升至99.2%。
• 搭建「客户需求响应中枢」，整合CRM系统交易数据、客户交互记录与外部舆情（如教育政策、养老新规），建立3类高频需求标签（教育金储备、跨境医疗、税务优化），推动分行成立「零售+私行+托管」联合工作组，定制「教育金信托+高端医疗险」组合方案，促成22位客户新增配置，单客AUM平均提升310万元，该模式被总行收录为「高客经营标准化流程」。
• 主导季度「宏观+微观」主题客户沙龙，结合PMI、PPI等领先指标解读经济周期，匹配产品适配策略（如复苏期增配权益、滞胀期转向商品），累计举办32场，到场客户转化率41%，其中600万以上新客占比53%，助力季度新增管户超目标28户，创分行单季度新高。

负责可投资资产100-300万大众富裕客户的财富管理服务，重点提升客户产品持有率与活跃度，推动管户AUM增长与零售业务指标达成。

• 运用「RFM客户分群模型」（最近互动、互动频率、管理规模）筛选高潜力客户（占比35%），设计「分层陪伴计划」：对沉睡客户（R>90天）推送「固收+周报」+定投测算工具，对低频客户（F<2次/季）定向推荐「养老目标基金」，6个月内激活89户沉睡客户，其中71户新增购买理财/基金，带动管户AUM增长4800万元，客户活跃度从58%提升至79%。
• 针对年轻客群（25-35岁）偏好，创新「目标拆解式营销」：将养老需求拆解为「30岁定投积累、40岁增配年金、50岁转换终身寿」三阶段，制作短视频投教内容（抖音/视频号播放量超10万），吸引142位新客开户，其中82%开通定投（平均月投3500元），基金定投渗透率从22%提升至51%，成为分行「青年客群经营示范岗」。
• 优化产品销售话术，采用「FABE+场景化」策略：针对稳健型客户，对比「固收+」与纯债基金的「历史最大回撤（1.2% vs 0.8%）」「年化收益（5.8% vs 4.1%）」「分红频率（季度 vs 半年）」，结合「子女教育金补充」场景讲解，促成「固收+」产品销售2.8亿元，产品持有期平均延长至3.1年，投诉率降至0.2%以下。
• 参与分行「理财经理能力矩阵」项目，主导编写《大众富裕客户10大需求应对指南》（覆盖育儿、置业、养老等场景），被纳入分行新人培训必修课，推动团队人均管户AUM从650万提升至760万，项目获总行「零售创新奖」提名。

协助理财经理开展客户基础服务、需求收集与产品销售支持，学习资产配置逻辑与客户服务流程，为独立展业夯实基础。

• 协助完成260位零售客户的信息维护与需求采集，运用Excel数据透视表分析客户产品持有结构，输出《网点客户基金覆盖率报告》（显示仅28%客户持有基金），提出「定投简化开户流程」「新手礼包激励」建议，被采纳后季度基金销售提升65%，助力网点达成季度基金任务110%。
• 跟进45位重点客户售后，建立「持仓健康度档案」，记录盈亏比例、产品到期日等关键信息，提前20天触达客户提示调仓（如将高波动股票型基金转换为债券基金），帮助客户避免因市场回调导致的浮亏，客户满意度评分从4.1提升至4.8（满分5分）。
• 负责网点「理财小课堂」运营，制作《基金入门10问》《风险测评解读》等投教材料，累计主讲12场，覆盖客户210人次，活动后新增基金开户41户，占网点当月新增的47%，被评为「季度优秀运营支持」。
• 学习保险产品适配逻辑，运用「双十原则」（保费≤年收入10%、保额≥年收入10倍）为客户推荐重疾险，协助促成首年保费620万元，其中5位客户后续加保家庭保障方案，积累了保险销售实战经验。

零售客户精准运营体系重构项目

• 项目背景：面对零售银行业获客成本年增18%、高价值客户（AUM≥50万）月流失率达22%的痛点，公司提出重构“以客户为中心”的精准运营体系，目标是将高价值客户留存率提升10%以上、AUM月均增速提高2个百分点。我的总体职责是主导项目策略设计、跨部门资源协调及全流程落地执行。
• 解决的难题：传统运营存在“三缺”——缺精准客户分层（仅依赖资产规模标签，未覆盖行为偏好）、缺跨渠道协同（手机银行、网点、理财经理数据割裂）、缺动态预测能力（无法提前识别流失风险）。我采用数据中台+机器学习的组合方案，整合行内12个系统的客户数据，构建“静态属性+动态行为+预测标签”三维标签体系，同时引入XGBoost算法开发客户流失预警模型。
• 核心行动：1. 牵头梳理321个客户属性标签（涵盖资产结构、交易频率、渠道偏好、风险承受能力等），其中新增“近期大额转账频次”“理财赎回意愿得分”等21个行为预测标签；2. 设计“分层+分群”的运营策略——对高价值潜在流失客户（模型预测流失概率≥70%），联动理财经理开展1对1资产配置诊断；对潜力成长客户（AUM 20-50万且有理财需求），通过手机银行推送“专属理财额度+权益礼包”；3. 推动跨部门系统对接，实现标签实时同步至营销工具（如CRM系统、短信平台），确保运营动作精准触达。
• 项目成果：6个月内高价值客户留存率从78%提升至89%（超目标9pct），AUM月均增速从4.2%提升至6.9%（超目标2.9pct）；单客运营成本下降15%（年节省费用约800万元）；流失预警模型准确率达87%，成为零售条线核心风控工具之一。我个人也因项目成果获当年公司“零售条线突出贡献奖”。

手机银行零售客户激活率提升项目

• 项目背景：公司手机银行注册客户超800万，但激活率仅35%（行业内平均42%），大量沉睡客户未转化为有效用户，导致线上渠道AUM贡献占比不足15%。我的角色是负责项目需求调研、方案设计及落地后的迭代优化。
• 解决的难题：注册客户画像模糊（仅知道基本身份信息，不清楚“为什么注册”“想做什么”）、激活流程冗余（需完成绑卡、风险测评、首笔交易3步，跳出率达60%）、权益推送不精准（统一发送通用券，点击转化率仅2%）。我通过行为数据分析（埋点工具追踪注册后7天内的点击路径），发现45%的客户卡在“绑卡环节”（因需跳转第三方APP），30%的客户因“不知道能做什么”放弃激活。
• 核心行动：1. 优化激活流程——将绑卡环节嵌入手机银行内部（与合作方直连，无需跳转），简化为首绑自动完成；针对“无明确需求”客户，增加“新手任务引导”（如完成风险测评送10元话费券、首笔理财交易送加息券）；2. 基于客户注册来源（如网点引流、广告投放）和行为偏好，设计个性化权益包——比如从理财讲座引流的客户推“1元购理财体验金”，从支付场景引流的客户推“线下消费立减20元”；3. 用A/B测试验证策略有效性，迭代3版后确定最优方案。
• 项目成果：3个月内手机银行激活率从35%提升至52%（超行业平均10pct），激活客户中30天内产生交易的占比从18%提升至35%；新增激活客户带来的AUM增长1.2亿元，手机银行月活用户提升20%；该项目的方法论被纳入公司“线上渠道运营标准手册”，推广至全辖12家分行。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。