统筹华东区域高净值零售客户（可投资资产300万+）的财富管理服务，主导客户需求深度挖掘、跨周期资产配置方案设计及团队赋能，推动区域AUM年复合增长与高客粘性提升。

• 主导搭建区域高客分层服务体系，基于KYC（了解你的客户）模型与生命周期理论，将客户划分为创富期、守富期、传富期三类，针对性设计包含私募股权、保险金信托、跨境资产配置的组合方案；运用Wind宏观数据与美林时钟模型动态调整策略，任职期间区域AUM从28亿增至42亿，年化增速16.3%，超总行目标5个百分点。
• 牵头解决高客资产传承痛点，联合家族信托部定制「保险+信托+税务筹划」综合方案，成功落地12单家族信托对接业务，单均规模1800万，带动私行客户转化率提升至28%（区域平均15%）；过程中突破传统理财经理职能边界，建立跨部门SOP协作流程，获总行「创新服务案例奖」。
• 设计高客陪伴式服务体系，每月输出《市场解读与配置建议》电子刊物（含宏观数据可视化图表、产品回撤压力测试报告），通过企业微信触达率95%；针对权益市场波动期客户焦虑，组织12场「震荡市防御策略」主题沙龙，客户持有期延长率提升37%，NPS（净推荐值）从72分升至89分。
• 培养3名新入职理财经理，输出「客户需求五维诊断法」「产品适配性评估矩阵」等工具包，团队人均管户规模6个月提升40%，2人获季度「服务之星」，形成可复制的高客经营方法论。

聚焦可投资资产1000万+私人银行客户，提供个性化财富管理方案，涵盖金融产品配置、家族办公室服务对接及客户关系全周期维护，支撑客户资产留存与综合贡献度提升。

• 运用「标准普尔家庭资产象限图」与风险承受能力测评（RRT）工具，为87位私行客户提供定制化配置方案，其中73%客户采纳跨股债、私募、保险的多资产组合；任职期间管户AUM从15亿增至28亿，产品持有个数从3.2个提升至5.1个，客户资产留存率达94%（部门平均82%）。
• 攻克高客对复杂产品接受度低的痛点，设计「产品底层资产穿透手册」与「历史回撤情景模拟表」，将私募股权基金、家族信托等产品的风险收益特征可视化；成功推动3单千万级私募股权基金销售（单均规模1200万），带动期交保险销售4500万，超额完成年度KPI 130%。
• 联动法律与税务外部专家，为客户解决跨境资产配置中的CRS合规问题，梳理3类常见架构（香港保险、新加坡家族办公室、QDLP）的税务影响；完成2位企业家客户的跨境资产整合方案，新增境外资产配置规模8000万，客户转介新客5户（户均AUM2500万）。
• 搭建私行客户服务数字化看板，整合CRM系统、持仓数据与市场资讯，实现客户风险敞口、产品到期提醒、配置缺口等关键指标实时监控；该工具被部门推广，团队服务响应效率提升50%，客户投诉率下降62%。

服务大众富裕客户（可投资资产50-300万），负责客户需求挖掘、基础金融产品推广及客户关系初步维护，推动储蓄转化与基金、保险等中间业务收入增长。

• 基于客户金融资产结构与交易流水，提炼「资金闲置周期识别模型」，精准定位活期资金转化窗口；通过1对1需求访谈，向216位客户推荐T+0理财与短债基金组合，实现储蓄存款向理财转化规模1.2亿，占支行当月理财增量的38%。
• 突破保险销售瓶颈，运用「双十原则」（保费占收入10%、保额为收入10倍）与家庭责任缺口分析法，针对性推荐重疾险与定期寿险；3个月内完成期交保险销售860万，件均保费12万，客户保障覆盖度从45%提升至71%，获支行「保险销售标兵」。
• 优化客户触达方式，建立「周度市场热点+产品适配」微信推送机制，结合客户持仓偏好标注「您持有的XX基金近1月涨幅15%，同类排名前20%」等个性化信息；微信互动率提升至65%，客户复访率增长40%，带动信用卡交叉销售128张。
• 参与支行「新客户激活项目」，设计「资产达标礼+投资小课堂」组合策略，通过理财讲座吸引他行资金转入；项目期间新增零售客户237户，其中50万+客户占比29%，超额完成目标115%，为后续理财专员晋升奠定客户基础。

零售客户精准运营体系重构项目

• 项目背景：面对零售银行业获客成本年增18%、高价值客户（AUM≥50万）月流失率达22%的痛点，公司提出重构“以客户为中心”的精准运营体系，目标是将高价值客户留存率提升10%以上、AUM月均增速提高2个百分点。我的总体职责是主导项目策略设计、跨部门资源协调及全流程落地执行。
• 解决的难题：传统运营存在“三缺”——缺精准客户分层（仅依赖资产规模标签，未覆盖行为偏好）、缺跨渠道协同（手机银行、网点、理财经理数据割裂）、缺动态预测能力（无法提前识别流失风险）。我采用数据中台+机器学习的组合方案，整合行内12个系统的客户数据，构建“静态属性+动态行为+预测标签”三维标签体系，同时引入XGBoost算法开发客户流失预警模型。
• 核心行动：1. 牵头梳理321个客户属性标签（涵盖资产结构、交易频率、渠道偏好、风险承受能力等），其中新增“近期大额转账频次”“理财赎回意愿得分”等21个行为预测标签；2. 设计“分层+分群”的运营策略——对高价值潜在流失客户（模型预测流失概率≥70%），联动理财经理开展1对1资产配置诊断；对潜力成长客户（AUM 20-50万且有理财需求），通过手机银行推送“专属理财额度+权益礼包”；3. 推动跨部门系统对接，实现标签实时同步至营销工具（如CRM系统、短信平台），确保运营动作精准触达。
• 项目成果：6个月内高价值客户留存率从78%提升至89%（超目标9pct），AUM月均增速从4.2%提升至6.9%（超目标2.9pct）；单客运营成本下降15%（年节省费用约800万元）；流失预警模型准确率达87%，成为零售条线核心风控工具之一。我个人也因项目成果获当年公司“零售条线突出贡献奖”。

手机银行零售客户激活率提升项目

• 项目背景：公司手机银行注册客户超800万，但激活率仅35%（行业内平均42%），大量沉睡客户未转化为有效用户，导致线上渠道AUM贡献占比不足15%。我的角色是负责项目需求调研、方案设计及落地后的迭代优化。
• 解决的难题：注册客户画像模糊（仅知道基本身份信息，不清楚“为什么注册”“想做什么”）、激活流程冗余（需完成绑卡、风险测评、首笔交易3步，跳出率达60%）、权益推送不精准（统一发送通用券，点击转化率仅2%）。我通过行为数据分析（埋点工具追踪注册后7天内的点击路径），发现45%的客户卡在“绑卡环节”（因需跳转第三方APP），30%的客户因“不知道能做什么”放弃激活。
• 核心行动：1. 优化激活流程——将绑卡环节嵌入手机银行内部（与合作方直连，无需跳转），简化为首绑自动完成；针对“无明确需求”客户，增加“新手任务引导”（如完成风险测评送10元话费券、首笔理财交易送加息券）；2. 基于客户注册来源（如网点引流、广告投放）和行为偏好，设计个性化权益包——比如从理财讲座引流的客户推“1元购理财体验金”，从支付场景引流的客户推“线下消费立减20元”；3. 用A/B测试验证策略有效性，迭代3版后确定最优方案。
• 项目成果：3个月内手机银行激活率从35%提升至52%（超行业平均10pct），激活客户中30天内产生交易的占比从18%提升至35%；新增激活客户带来的AUM增长1.2亿元，手机银行月活用户提升20%；该项目的方法论被纳入公司“线上渠道运营标准手册”，推广至全辖12家分行。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。