聚焦可投资资产300万+高净值客户的全生命周期财富管理，通过深度需求挖掘、跨市场资产配置及多部门资源联动，实现客户AUM持续增长与满意度提升，同时承担分行零售业务标杆案例打造职责。

• 主导高净值客户全维度服务，运用自主研发的「客户需求分层诊断模型」（基于CFP八大规划理论优化），完成156位存量客户的360°画像更新，精准识别42%客户的跨境资产配置与家族传承需求，联动海外分行与家族信托团队定制方案，落地38笔离岸基金（规模1.2亿）、15单家族信托（总规模4.7亿），推动管户AUM从9.1亿增长至14.3亿，年复合增长率18.6%，超额完成年度KPI 145%。
• 针对2023年Q4股债双杀市场环境，设计「核心+卫星」防御型资产包：核心配置短久期利率债与同业存单指数基金（占比60%），卫星部分增加黄金ETF与CTA策略私募（占比40%），通过Wind终端回溯测试验证策略在2008、2015年熊市中的抗跌性（平均回撤<5%），所服务客户当期平均收益率-2.3%，跑赢同期沪深300指数8.1个百分点，客户留存率从95%提升至99.2%。
• 搭建「客户需求响应中枢」，整合CRM系统交易数据、客户交互记录与外部舆情（如教育政策、养老新规），建立3类高频需求标签（教育金储备、跨境医疗、税务优化），推动分行成立「零售+私行+托管」联合工作组，定制「教育金信托+高端医疗险」组合方案，促成22位客户新增配置，单客AUM平均提升310万元，该模式被总行收录为「高客经营标准化流程」。
• 主导季度「宏观+微观」主题客户沙龙，结合PMI、PPI等领先指标解读经济周期，匹配产品适配策略（如复苏期增配权益、滞胀期转向商品），累计举办32场，到场客户转化率41%，其中600万以上新客占比53%，助力季度新增管户超目标28户，创分行单季度新高。

负责可投资资产100-300万大众富裕客户的财富管理服务，重点提升客户产品持有率与活跃度，推动管户AUM增长与零售业务指标达成。

• 运用「RFM客户分群模型」（最近互动、互动频率、管理规模）筛选高潜力客户（占比35%），设计「分层陪伴计划」：对沉睡客户（R>90天）推送「固收+周报」+定投测算工具，对低频客户（F<2次/季）定向推荐「养老目标基金」，6个月内激活89户沉睡客户，其中71户新增购买理财/基金，带动管户AUM增长4800万元，客户活跃度从58%提升至79%。
• 针对年轻客群（25-35岁）偏好，创新「目标拆解式营销」：将养老需求拆解为「30岁定投积累、40岁增配年金、50岁转换终身寿」三阶段，制作短视频投教内容（抖音/视频号播放量超10万），吸引142位新客开户，其中82%开通定投（平均月投3500元），基金定投渗透率从22%提升至51%，成为分行「青年客群经营示范岗」。
• 优化产品销售话术，采用「FABE+场景化」策略：针对稳健型客户，对比「固收+」与纯债基金的「历史最大回撤（1.2% vs 0.8%）」「年化收益（5.8% vs 4.1%）」「分红频率（季度 vs 半年）」，结合「子女教育金补充」场景讲解，促成「固收+」产品销售2.8亿元，产品持有期平均延长至3.1年，投诉率降至0.2%以下。
• 参与分行「理财经理能力矩阵」项目，主导编写《大众富裕客户10大需求应对指南》（覆盖育儿、置业、养老等场景），被纳入分行新人培训必修课，推动团队人均管户AUM从650万提升至760万，项目获总行「零售创新奖」提名。

协助理财经理开展客户基础服务、需求收集与产品销售支持，学习资产配置逻辑与客户服务流程，为独立展业夯实基础。

• 协助完成260位零售客户的信息维护与需求采集，运用Excel数据透视表分析客户产品持有结构，输出《网点客户基金覆盖率报告》（显示仅28%客户持有基金），提出「定投简化开户流程」「新手礼包激励」建议，被采纳后季度基金销售提升65%，助力网点达成季度基金任务110%。
• 跟进45位重点客户售后，建立「持仓健康度档案」，记录盈亏比例、产品到期日等关键信息，提前20天触达客户提示调仓（如将高波动股票型基金转换为债券基金），帮助客户避免因市场回调导致的浮亏，客户满意度评分从4.1提升至4.8（满分5分）。
• 负责网点「理财小课堂」运营，制作《基金入门10问》《风险测评解读》等投教材料，累计主讲12场，覆盖客户210人次，活动后新增基金开户41户，占网点当月新增的47%，被评为「季度优秀运营支持」。
• 学习保险产品适配逻辑，运用「双十原则」（保费≤年收入10%、保额≥年收入10倍）为客户推荐重疾险，协助促成首年保费620万元，其中5位客户后续加保家庭保障方案，积累了保险销售实战经验。

零售客户分层运营体系重构与精准营销项目

• 润丰银行零售客户基数超800万，但传统仅基于AUM（管理资产）的单一分层模式导致“高价值客户触达不足、潜力客户转化低效”——营销转化率长期徘徊3.2%以下，客户月均交易仅1.1次。我作为零售金融部客户运营组组长，主导本项目旨在建立“多维度动态分层+个性化触达”的运营体系，解决“分层不准、营销不精”的核心痛点。
• 项目面临三大关键挑战：1）多源数据整合难——客户数据分散在核心业务系统、理财销售系统、信用卡平台等5个异构系统，字段格式不统一且缺乏行为偏好标签；2）分层模型有效性不足——传统RFM模型无法捕捉客户“手机银行功能使用深度”“产品浏览路径”等隐性需求；3）触达策略同质化——不同分层客户对渠道（APP推送/短信/线下沙龙）和内容的敏感度差异未被量化。我针对性引入数据中台ETL工具完成数据清洗与关联，构建“基础属性+资产实力+行为特征+风险偏好”四维标签体系（覆盖32个细分标签，如“手机银行月活≥15天”“近3月浏览消费贷页面≥5次”）；同时选用“K-means聚类+层次聚类”组合算法优化分层逻辑，解决单一算法易陷入局部最优的问题。
• 为推动方案落地，我主导三项核心行动：1）跨部门协同——牵头数据管理部、科技开发部成立数据治理小组，制定《客户标签管理规范》，明确标签定义、更新频率及责任部门，确保数据一致性；2）模型调优——通过对比12组参数组合（如K值取5-10的聚类效果），将分层准确率从初始的65%提升至82%，精准识别“高价值忠诚客户”“潜力成长客户”“沉睡激活客户”“低效维持客户”四类核心客群；3）策略验证——联动数字金融部开展4轮A/B测试，针对“潜力成长客户”验证“消费贷利率10%折扣”（转化率4.1%）与“生活权益兑换券”（转化率6.3%）的效果，最终选定权益策略作为核心触达内容。
• 项目上线6个月内实现显著价值：精准营销转化率提升至7.8%（同比+143%），客户月均交易次数增至2.3次（+109%），高价值客户（AUM≥50万）留存率从85%提升至92%；营销成本较之前下降18%，年节省费用约260万元。我主导建立的“四维标签分层+个性化策略匹配”体系成为分行零售运营标杆，已推广至3家异地分行，助力分行零售营收同比增长11%；我个人也因此获总行“2023年度运营创新奖”。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。