负责辖内年营收5亿以上战略级企业客户的全生命周期管理，统筹客户需求挖掘、综合金融方案设计、授信额度动态调整及客户价值深度挖掘，目标实现客户AUM年增速超25%、中间业务收入贡献度提升至35%以上。

• 主导某新能源装备制造龙头企业（年营收48亿）的综合金融服务升级，通过分析其产业链上下游资金流转特征（运用供应链金融CRM系统追踪应收/应付账款周期），识别出集团本部资金归集效率低、子公司跨境结算成本高的痛点；联动金融市场部设计‘票据池+跨境人民币资金池+NRA账户’组合方案，6个月内推动客户将80%的结算主账户迁移至我行，带动存款日均余额新增1.2亿元，跨境结算手续费收入年增380万元。
• 牵头建立战略客户‘双周需求诊断会’机制，整合公司部、风控部、投行部资源，针对某生物医药客户（拟IPO）研发阶段资金缺口问题，创新性匹配‘知识产权质押贷+投贷联动跟投额度’产品包，同步协助对接总行直投基金完成Pre-IPO轮跟投尽调，最终客户获得2000万信用贷款并启动上市辅导，我行成为其唯一主办银行，EVA（经济增加值）贡献从800万/年提升至2200万/年。
• 应对某传统制造客户（受行业周期影响现金流紧张）的授信续作挑战，运用‘压力测试模型’重新评估其还款能力，提出‘存量额度压缩20%+订单融资专项额度补充’的动态调整方案，既控制了风险敞口（不良率始终低于0.8%），又保障了客户关键项目资金需求，客户满意度调研得分从4.1分（满分5分）提升至4.8分，续授信通过率100%。
• 搭建战略客户交叉销售漏斗，通过分析客户代发工资、票据贴现等基础业务数据（使用SQL提取近12个月交易频次），精准推送‘企业年金+财务顾问+外汇衍生品’产品，全年推动12家客户开通新业务线，交叉销售率从28%提升至45%，带动中间业务收入占比从29%提高至37%。

聚焦先进制造业、绿色能源领域中型企业（年营收1-5亿），负责客户拓展、授信申报及基础金融服务落地，目标年度新增有效户20户、首贷户占比超40%、贷款不良率控制在1%以内。

• 突破某环保科技公司（省级专精特新）首贷合作，通过走访行业协会获取企业技术专利及订单信息（运用企查查+行业协会白名单筛选），针对性设计‘科信贷+设备按揭贷’组合授信方案（额度1500万，利率较基准下浮15BP）；同步协调分行科创金融事业部开通绿色审批通道，2周内完成放款，当年即带动企业在我行开立基本户，存款沉淀达800万元，该案例入选分行‘专精特新拓客标杆’。
• 优化存量客户维护流程，建立‘月度财务数据跟踪表’（通过Wind提取企业营收、现金流指标），提前3个月识别某纺织机械客户因原材料涨价导致的流动性压力，主动调整授信还款计划（将按季还本改为按月付息、到期还本），并推荐‘应收账款保理’产品加速回款，帮助企业平稳度过周期波动，客户后续追加500万信用贷款合作，转介2家上下游供应商开户。
• 主导分行‘绿色信贷’专项拓展，梳理辖区内光伏组件生产企业清单，运用‘ESG评价模型’筛选高潜力客户；为某组件厂设计‘碳减排挂钩贷款’（利率随碳减排量达标情况阶梯下调），成功获批2000万授信，企业当年碳减排量超目标12%，我行借此切入当地绿色产业联盟，新增6户关联企业合作，绿色贷款余额季度环比增长52%。
• 参与分行小微普惠金融产品设计，基于一线客户需求反馈，提出‘纳税数据+用电数据’双维度风控模型优化建议（引入机器学习算法提升预测准确率至89%），推动上线‘小微快贷’线上产品，个人年度通过该产品新增小微客户47户，贷款余额6300万元，获总行‘普惠金融创新贡献奖’。

协助资深客户经理开展区域内中小微企业（年营收5000万-1亿）客户拓展，负责基础尽调、资料收集、贷后检查及客户关系维护，目标年度协助新增有效户15户、贷款投放规模超2亿元。

• 独立完成某机械零部件企业（首贷户）尽调，运用‘三品三表’分析法（人品、产品、押品；水表、电表、纳税表）核实经营真实性，发现企业虽报表利润一般但下游订单稳定（提供与头部车企的采购合同），协助撰写30页尽调报告并获贷审会通过，投放信用贷款500万，该客户次年营收增长40%，转为有效户并追加300万授信。
• 负责12户存量贷款贷后管理，建立‘周度资金流向监测表’（通过企业网银流水+发票系统比对），及时预警某建材企业账户异常大额支出，协同风控部核查发现其为关联方过桥资金，迅速要求企业提前归还部分贷款，避免了因下游房企暴雷导致的1200万坏账，该案例被分行作为‘贷后管理典型’推广。
• 参与社区化营销活动，每周驻点产业园区开展‘企业金融课堂’，讲解‘票据贴现优惠’‘代发工资补贴’等政策，累计触达企业200余家，转化意向客户35户，其中11户成功开户并办理基础结算业务，个人年度协助新增有效户18户（超目标20%），贷款投放2.3亿元。
• 协助优化小企业授信流程，整理高频问题清单（如财务报表不规范、担保方式单一），编制《小微企业授信操作指引》，将平均尽调时间从7个工作日缩短至4个工作日，所在团队季度授信通过率从65%提升至78%。

某头部新能源装备制造集团综合金融解决方案设计与落地项目

• 项目背景：该集团是国内新能源装备TOP3企业，业务覆盖光伏组件、储能系统及海外电站EPC，存在跨板块（制造+供应链+跨境）多元化融资、资金集中管控及汇率风险对冲的痛点；此前我行仅提供单一固定资产贷款，客户综合贡献度不足且粘性弱。我的总体职责是主导“投商行一体化”解决方案设计，协调总行投行、交易银行、海外分行及外部律所完成方案落地。
• 关键难题：一是集团旗下12家子公司业务属性差异大（如光伏组件厂需应收账款融资、储能板块需并购贷款），传统分业务线服务无法整合；二是跨境EPC业务涉及5个国家，资金池搭建需满足多地监管要求；三是客户对绿色金融认证有强制需求，需匹配低成本资金来源。我采用了“客户旅程地图+监管沙盒模拟”的方法，梳理出“生产-供应链-海外拓展”三大场景的18项具体需求，并联动总行绿色金融事业部定制“碳足迹挂钩型”融资工具。
• 核心行动与创新：1. 针对制造板块，设计“绿色应收账款ABS+供应链票据”组合，将16家核心供应商的账期从90天压缩至30天，同时通过碳减排量测算获得央行再贷款支持，降低客户融资成本120BP；2. 针对跨境业务，创新“全功能型跨境资金池+外汇期权组合”，实现境内外资金双向归集（累计归集资金4.2亿元），并通过远期结售汇锁定80%的汇率风险；3. 主导搭建“集团级资金可视化平台”，对接企业ERP、我行交易系统及第三方物流数据，实现资金流、信息流、商流三流合一，解决之前资金监控滞后问题。
• 项目成果：方案落地后，客户在我行的综合金融资产从15亿元增长至32亿元，年度综合收益提升48%（新增绿色融资6亿元、跨境结算量1.8亿美元）；该方案被总行纳入“先进制造企业服务标杆案例”，已推广至同行业3家头部客户；我个人因此获得2023年邦盛银行“优秀解决方案专家”称号。

中小制造企业供应链金融数字化平台迭代升级项目

• 项目背景：我行原有供应链金融平台仅支持应收账款质押融资，覆盖客户以核心企业一级供应商为主，二级及以下中小供应商因缺乏信用背书难以获贷；同时人工核验贸易背景耗时久（平均3-5天），客户体验差。我的角色是从需求调研到功能落地的全流程产品负责人，目标是扩大融资覆盖层级、提升审批效率。
• 关键难题：一是中小供应商的交易数据分散（涉及多个核心企业、物流商），数据真实性难验证；二是传统区块链技术仅能存证，无法解决“数据孤岛”问题；三是中小微企业风险容忍度低，需平衡融资可得性与资产质量。我引入“物联网+联邦学习”技术，通过仓库物联网设备实时监控质押物状态，并在不泄露核心企业数据的前提下，联合多方构建供应商信用画像。
• 核心行动与创新：1. 主导平台功能迭代，新增“预付款融资”“存货动态质押”等4类产品，覆盖供应链全环节；2. 对接税务、工商、中征应收账款融资服务平台等8类外部数据，结合区块链存证实现贸易背景“秒级验证”；3. 设计“智能合约+风险预警”机制：当质押物价值低于预警线（如钢材价格下跌10%）时，自动触发补仓通知或冻结融资额度，同时通过联邦学习模型动态调整客户授信。
• 项目成果：平台融资覆盖率从32%提升至68%，服务中小制造企业从210家增至940家；融资审批时间缩短至4小时以内，不良率稳定在1.1%以下；项目获得2021年邦盛银行“科技创新二等奖”，相关技术已申请2项实用新型专利，推动了区域中小制造企业的供应链融资可得性提升。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。