统筹区域内年营收5亿以上重点企业客户的综合金融服务，负责客户需求挖掘、综合金融方案设计、跨部门资源协同及客户价值深度挖掘，目标推动客户存款规模、授信投放及中间业务收入年均增长20%以上。

• 主导某高端装备制造龙头企业（年营收85亿元）的综合金融方案升级，通过波特五力模型分析其产业链地位，识别其海外子公司资金归集效率低（跨境结算到账需3-5个工作日）、国内供应商账期错配（应付账款平均90天）两大痛点，联动国际业务部与交易银行部定制“全球现金管理+反向保理”组合方案：接入行内跨境资金池系统实现海外资金24小时内归集，通过小楷供应链金融平台为15家核心供应商提供线上保理融资（利率较市场低50BP）。6个月内该客户集团账户存款沉淀达1.8亿元，表内外授信规模从2.2亿元提升至4.1亿元，带动链上供应商开户23户，年度贡献国际结算手续费及保理利息收入320万元。
• 针对“专精特新”中小企业客群，创新设计“投贷联动+认股选择权”服务模式，联合私人银行部与外部创投机构搭建“技术壁垒-成长潜力”双维度评估体系（纳入发明专利数量、研发费用占比、政府资质认证等8项指标），筛选出30家高匹配度客户。其中8家客户获得行内科创基金跟投（累计投资1.2亿元），客户综合贡献度（存款+中收）较传统授信客户提升55%，年度新增管理资产规模（AUM）达8000万元，相关模式被分行选为“中小客群服务标杆案例”。
• 牵头化解某传统钢铁贸易企业（存量授信12亿元）的流动性风险，发现其因铁矿石价格波动导致存货跌价、现金流紧张后，运用蒙特卡洛模拟进行财务压力测试，测算不同价格情景下的还款能力；协调风险部重新设计授信结构：将原流动资金贷款置换为“存货动态质押+订单融资”组合，追加第三方仓储监管，同步引入地方政府纾困基金提供利息补贴。最终企业渡过行业低谷，续授信额度提升至14亿元，客户年度综合贡献从1500万元增至2200万元，风险化解案例获总行风险管理部通报表扬。
• 构建“客户生命周期价值管理”体系，基于行内CDP平台整合客户结算、融资、代发等15类行为数据，划分导入期（成立3年内）、成长期（营收年增20%+）、成熟期（行业TOP50）三类客群标签，匹配差异化维护策略：导入期客户每月推送行业白皮书+免费财务顾问服务，成长期客户重点营销跨境并购融资/债券承销，成熟期客户配置家族信托+员工薪酬代发延伸服务。实施后新客户3个月产品覆盖率从2.3个提升至4.1个，存量客户AUM年增速从12%提升至28%。

聚焦区域内年营收5000万-5亿元中小企业客群，负责客户开发、基础结算与信贷业务推动，目标实现管户客户数年均增长30%、授信不良率低于1%。

• 深耕商贸流通行业，通过小楷市物流协会、工商联等渠道批量获客，设计“开户+信贷”轻量级服务包：企业网银+电子票据服务免费使用，配套“税易贷”信用贷（额度最高300万，纯线上审批）。3个月内拓展新客户58户，对公活期存款新增1.1亿元，“税易贷”余额达3.2亿元，不良率仅0.7%，成为分行“批量化获客示范项目”。
• 优化小微企业授信效率，针对财务报表不规范问题，主导引入银税互动平台数据与水电能耗数据交叉验证，将尽调时间从7个工作日压缩至3个工作日，审批通过率提升20%。年内完成120笔小微企业授信，金额合计7.8亿元，客户平均提款周期从10天缩短至6天，相关流程优化方案被总行小微金融部采纳推广。
• 推动代发工资业务落地，筛选存量授信客户中员工超150人的企业，定制“企业降本+员工增值”方案：企业端免代发手续费+专属理财额度（年化收益率较普通产品高0.3%），员工端享信用卡秒批+消费贷利率9折。成功签约25家企业，代发人数累计达6200人，带动零售AUM新增1.5亿元，信用卡新增发卡3200张，代发业务中收贡献占比提升至18%。
• 搭建“客户健康度评估”模型，基于存贷比、结算活跃度、产品覆盖度等6项指标对管户客户分级，对低健康度客户（如连续2月结算量下降40%）制定专项挽回策略：提供费率优惠、专属财务培训或供应链对接资源。年内挽回高风险客户11户，稳定存款规模超5000万元，客户流失率从15%降至8%。

协助维护存量中小企业客户，开发区域内新注册企业客户，推动基础结算、小额信贷业务落地，保障管户客户基础业务覆盖率与合规性。

• 负责100+存量客户的季度回访与需求跟进，运用Excel数据透视表分析客户结算频率、授信到期日等关键指标，建立“流失预警清单”（如连续2月结算量下降30%或授信即将到期），配合主管制定挽回方案（如提供临时费率折扣或介绍上下游客户资源）。成功挽回潜在流失客户9户，稳定存款约4200万元，客户满意度评分从82分提升至89分。
• 参与新客户开发，通过企查查筛选区域内新注册规上企业（年营收超2000万），制作“开户+基础融资”服务手册（含免费账户管理、首年贷款利率95折等权益），3个月内实地走访企业85家，成功开户31户，其中7户后续申请1000万以内流动资金贷款，带动日均存款6800万元，新客户开户数超额完成年度目标45%。
• 负责客户档案整理与尽调材料审核，运用央行征信系统+企查查交叉核对客户股权结构、涉诉记录及实际控制人征信，确保授信资料完整度从88%提升至97%，协助团队一次性通过总行信贷合规检查，所在小组获“零差错团队”称号。
• 协助组织客户沙龙活动，策划“中小企业财税合规”“供应链金融实务”主题讲座，邀请外部会计师与行内产品专家授课，累计吸引80余家企业参与，现场收集意向客户23户，活动转化率（参会客户开户/授信）达35%，成为支行客户活动的标准模板。

先进制造业客群‘投商行一体化’综合金融方案设计与规模化落地项目

• 先进制造业是恒通银行‘十四五’战略核心客群，但现有服务以单一信贷为主，难以满足头部企业‘生产-研发-全球化’全生命周期需求——客群渗透率仅18%，单客平均收入年增速不足5%。我的核心职责是牵头设计跨领域综合金融方案，推动方案在全辖落地并提升客群价值贡献。
• 项目面临三重挑战：一是先进制造客群需求异质性强（如高端装备企业侧重研发投贷、新能源企业需要跨境供应链金融），标准化方案无法适配；二是跨公司银行、投行、交易银行、风险部门协同效率低，缺乏统一的价值传递逻辑；三是无法量化方案对客户的实际收益，分支行推广意愿不足。为此，我引入客户旅程地图（Customer Journey Mapping）梳理客户全生命周期痛点，用价值主张画布（Value Proposition Canvas）锚定方案核心价值，并搭建SAS风险建模工具量化客户综合收益。
• 我主导开展12家头部先进制造企业深度访谈，提炼‘模块化+定制化’方案框架——基础层为信贷+结算，中间层为供应链金融+跨境金融，顶层为投贷联动+并购融资，支持分支行根据客户阶段组合服务。同时推动成立跨部门专项小组，制定‘联合尽调-方案共创-考核共享’协同机制，并选取3家新能源头部企业试点，验证方案使客户综合融资成本下降1.2个百分点、资金周转效率提升20%后，形成《先进制造客群综合服务标准化手册》。
• 项目覆盖8个先进制造细分行业，落地21家头部客户，单客平均收入从1200万元提升至2100万元（增幅75%），客群渗透率提升至32%。方案被总行纳入‘公司银行标杆解决方案库’，推动跨部门协同流程标准化，我个人获总行‘年度优秀解决方案专家’称号，成为先进制造客群经营的牵头负责人。

中小微企业供应链金融数字化平台迭代与客群拓展项目

• 中小微供应链金融是恒通银行普惠金融核心抓手，但现有平台依赖人工确权与审核，审批效率低（平均3天），且仅覆盖核心企业直接供应商，间接供应商客群渗透不足（占比不足15%）。我的职责是迭代平台功能，设计间接供应商信用评估模型，拓展普惠客群规模。
• 难点在于间接供应商缺乏核心企业直接确权数据，信用评估无有效依据；平台与第三方数据源（税务、物流）API接口整合效率低，数据获取滞后；分支行客户经理对数字化工具使用意愿低。为此，我选择区块链技术实现核心企业应付账款不可篡改存证，解决确权信任问题，并采用随机森林机器学习模型整合税务、物流、企业征信等12维度数据，构建信用评分体系。
• 我主导平台三大迭代：一是上线区块链确权模块，实现核心企业应付账款线上存证与流转；二是对接税务、物流第三方数据API，开发智能评分系统，将审批时间缩短至4小时；三是设计‘数字化工具使用激励方案’，将平台贷款发放量与客户经理绩效挂钩（额外计提1%奖金）。同时拓展汽车零部件、家电行业3家核心企业，带动间接供应商客群增长。
• 平台迭代后，审批效率提升87%，间接供应商贷款余额从5亿元增长至18亿元（增幅260%），不良率稳定在1.2%以内，成为总行普惠金融数字化标杆产品，获当地银保监局‘普惠金融服务创新案例’表彰。我主导平台功能设计与模型搭建，积累了中小微供应链金融数字化转型的关键经验，为后续普惠产品迭代奠定基础。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。