负责辖内年营收5亿以上战略级企业客户的全生命周期管理，统筹客户需求挖掘、综合金融方案设计、授信额度动态调整及客户价值深度挖掘，目标实现客户AUM年增速超25%、中间业务收入贡献度提升至35%以上。

• 主导某新能源装备制造龙头企业（年营收48亿）的综合金融服务升级，通过分析其产业链上下游资金流转特征（运用供应链金融CRM系统追踪应收/应付账款周期），识别出集团本部资金归集效率低、子公司跨境结算成本高的痛点；联动金融市场部设计‘票据池+跨境人民币资金池+NRA账户’组合方案，6个月内推动客户将80%的结算主账户迁移至我行，带动存款日均余额新增1.2亿元，跨境结算手续费收入年增380万元。
• 牵头建立战略客户‘双周需求诊断会’机制，整合公司部、风控部、投行部资源，针对某生物医药客户（拟IPO）研发阶段资金缺口问题，创新性匹配‘知识产权质押贷+投贷联动跟投额度’产品包，同步协助对接总行直投基金完成Pre-IPO轮跟投尽调，最终客户获得2000万信用贷款并启动上市辅导，我行成为其唯一主办银行，EVA（经济增加值）贡献从800万/年提升至2200万/年。
• 应对某传统制造客户（受行业周期影响现金流紧张）的授信续作挑战，运用‘压力测试模型’重新评估其还款能力，提出‘存量额度压缩20%+订单融资专项额度补充’的动态调整方案，既控制了风险敞口（不良率始终低于0.8%），又保障了客户关键项目资金需求，客户满意度调研得分从4.1分（满分5分）提升至4.8分，续授信通过率100%。
• 搭建战略客户交叉销售漏斗，通过分析客户代发工资、票据贴现等基础业务数据（使用SQL提取近12个月交易频次），精准推送‘企业年金+财务顾问+外汇衍生品’产品，全年推动12家客户开通新业务线，交叉销售率从28%提升至45%，带动中间业务收入占比从29%提高至37%。

聚焦先进制造业、绿色能源领域中型企业（年营收1-5亿），负责客户拓展、授信申报及基础金融服务落地，目标年度新增有效户20户、首贷户占比超40%、贷款不良率控制在1%以内。

• 突破某环保科技公司（省级专精特新）首贷合作，通过走访行业协会获取企业技术专利及订单信息（运用企查查+行业协会白名单筛选），针对性设计‘科信贷+设备按揭贷’组合授信方案（额度1500万，利率较基准下浮15BP）；同步协调分行科创金融事业部开通绿色审批通道，2周内完成放款，当年即带动企业在我行开立基本户，存款沉淀达800万元，该案例入选分行‘专精特新拓客标杆’。
• 优化存量客户维护流程，建立‘月度财务数据跟踪表’（通过Wind提取企业营收、现金流指标），提前3个月识别某纺织机械客户因原材料涨价导致的流动性压力，主动调整授信还款计划（将按季还本改为按月付息、到期还本），并推荐‘应收账款保理’产品加速回款，帮助企业平稳度过周期波动，客户后续追加500万信用贷款合作，转介2家上下游供应商开户。
• 主导分行‘绿色信贷’专项拓展，梳理辖区内光伏组件生产企业清单，运用‘ESG评价模型’筛选高潜力客户；为某组件厂设计‘碳减排挂钩贷款’（利率随碳减排量达标情况阶梯下调），成功获批2000万授信，企业当年碳减排量超目标12%，我行借此切入当地绿色产业联盟，新增6户关联企业合作，绿色贷款余额季度环比增长52%。
• 参与分行小微普惠金融产品设计，基于一线客户需求反馈，提出‘纳税数据+用电数据’双维度风控模型优化建议（引入机器学习算法提升预测准确率至89%），推动上线‘小微快贷’线上产品，个人年度通过该产品新增小微客户47户，贷款余额6300万元，获总行‘普惠金融创新贡献奖’。

协助资深客户经理开展区域内中小微企业（年营收5000万-1亿）客户拓展，负责基础尽调、资料收集、贷后检查及客户关系维护，目标年度协助新增有效户15户、贷款投放规模超2亿元。

• 独立完成某机械零部件企业（首贷户）尽调，运用‘三品三表’分析法（人品、产品、押品；水表、电表、纳税表）核实经营真实性，发现企业虽报表利润一般但下游订单稳定（提供与头部车企的采购合同），协助撰写30页尽调报告并获贷审会通过，投放信用贷款500万，该客户次年营收增长40%，转为有效户并追加300万授信。
• 负责12户存量贷款贷后管理，建立‘周度资金流向监测表’（通过企业网银流水+发票系统比对），及时预警某建材企业账户异常大额支出，协同风控部核查发现其为关联方过桥资金，迅速要求企业提前归还部分贷款，避免了因下游房企暴雷导致的1200万坏账，该案例被分行作为‘贷后管理典型’推广。
• 参与社区化营销活动，每周驻点产业园区开展‘企业金融课堂’，讲解‘票据贴现优惠’‘代发工资补贴’等政策，累计触达企业200余家，转化意向客户35户，其中11户成功开户并办理基础结算业务，个人年度协助新增有效户18户（超目标20%），贷款投放2.3亿元。
• 协助优化小企业授信流程，整理高频问题清单（如财务报表不规范、担保方式单一），编制《小微企业授信操作指引》，将平均尽调时间从7个工作日缩短至4个工作日，所在团队季度授信通过率从65%提升至78%。

长三角高端装备制造集团综合金融解决方案设计与落地项目

• 项目背景：长三角某国家级专精特新高端装备制造集团（营收超80亿元）处于产能扩张+绿色转型期，存在“境内外资金联动低效、碳资产闲置、供应链中小企业账期压力大”三大痛点，需银行提供“融资+资金管理+产业赋能”的综合方案。我的核心职责是牵头客户需求穿透、跨部门方案设计及全流程落地，目标是绑定客户5年以上全生命周期合作。
• 关键难题：① 客户境外子公司资金无法高效调回境内支持产能建设，传统跨境资金池存在“审批慢、额度限制严”问题；② 企业碳配额及CCER资产未转化为有效融资，缺乏“碳资产价值评估-动态质押-风险处置”的标准化模型；③ 供应链上游10余家中小企业因确权难、征信弱，无法获得低成本融资，影响核心企业供应链稳定性。
• 核心行动：① 针对跨境资金问题，联合总行国际业务部、金融科技部，基于恒通“全球资金可视平台”，设计“境内外双池嵌套+实时额度共享”模式——境外池以香港分行为主体搭建，境内池对接客户财务公司，通过央行跨境人民币政策试点通道，实现“T+1”资金划转及额度动态调整，突破了传统池的审批壁垒；② 针对碳资产融资，联合法规部、第三方碳认证机构（中创碳投），构建“碳储量计量（采用ISO 14064标准）+市场价值锚定（接入彭博碳价指数）+处置保障（联动上海环境能源交易所）”的三维模型，解决了碳资产“估值难、变现难”问题；③ 针对供应链金融，依托总行“区块链供应链平台”，对接中企云链，将核心企业应付账款转化为可拆分、可流转的数字凭证，中小企业凭券可在我行快速贴现，同时通过核心企业ERP系统实时获取订单、物流数据，实现风险闭环管控。
• 项目成果：① 帮助客户实现境内外资金周转效率提升25%，综合融资成本下降18%（从LPR+150BP降至LPR+90BP）；② 落地碳资产质押贷款5亿元，成为当地首笔“双碳”目标下的制造业碳金融创新案例；③ 供应链金融覆盖12家上游中小企业，累计投放2.8亿元，带动客户在我行新增存款3.2亿元、国际结算量1.5亿美元。此方案被总行纳入“先进制造企业综合金融服务模板”，我个人也因方案创新获得总行“年度优秀解决方案设计师”称号。

某省级新能源汽车零部件产业集群批量获客及综合授信项目

• 项目背景：省内新能源汽车零部件产业集群（聚集30余家核心企业）是总行“区域特色产业深耕”重点方向，但集群内企业规模小、抵押物少，传统单户授信效率低、风险管控难。我的角色是从行业研究到批量方案落地的执行负责人，目标是实现集群内10家以上优质企业批量获客，且不良率控制在1%以内。
• 关键难题：① 产业集群内企业资质参差不齐，缺乏统一的授信评价标准；② 单户尽调成本高，传统“一户一策”模式无法满足批量拓展需求；③ 企业应收账款占比高（平均60%），但核心车企确权意愿弱，导致应收账款融资落地难。
• 核心行动：① 行业洞察方面，通过万得、汽车工业协会数据，梳理集群内“研发投入占比、核心客户配套率、产能利用率”三个关键指标，构建“行业-企业”双层授信模型，将企业分为“头部、腰部、潜力”三类，分别匹配“信用+担保、应收账款质押、订单融资”等差异化产品；② 批量获客方面，联合当地工信局、行业协会举办“产业链金融对接会”，通过核心车企推荐优质供应商，降低尽调筛选成本；③ 应收账款融资方面，与集群内3家核心车企签订“确权合作协议”，依托总行“供应链金融系统”，实现应收账款实时核验及转让通知线上化，解决了确权难问题。
• 项目成果：① 6个月内批量拓展集群内11家企业，授信总额4.6亿元，其中8家企业已用信，用信率85%；② 批量授信的不良率保持在0.5%以下，低于全行制造业贷款平均水平；③ 形成了“行业模型+批量获客+供应链金融”的产业集群服务模式，被分行作为“中小微企业服务范本”推广，我个人也因此晋升为大客户解决方案经理。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。