聚焦高净值客户（可投资资产300万+）的人身保险需求挖掘与解决方案落地，涵盖终身寿险、大额年金险、保险金信托等产品配置，同时负责存量客户二次开发与转介绍体系搭建，需联动法律、税务顾问完成家族风险隔离方案设计。

• 主导高客需求诊断全流程，运用FABE法则+家庭财务诊断模型（含收支结构、资产负债率、传承缺口三维度），累计完成87位私行客户深度访谈，识别出42%客户存在‘资产代持风险’与‘遗产税前置覆盖’核心诉求，针对性设计‘增额终身寿+保险金信托1.0’组合方案，季度内促成期交保费超1200万元，件均保费达285万元。
• 针对客户对‘IRR演示可信度’的质疑，自主搭建动态利益测算模型（嵌入Excel VBA自动校准预定利率、费用率参数），对比同业产品时突出‘保证领取期IRR 3.48% vs 行业均值3.15%’优势，配合监管最新‘报行合一’政策解读，将犹豫期退保率从9%压降至3.2%，客户满意度调研得分9.6/10。
• 牵头搭建高客转介绍机制，设计‘风险测评-方案共创-服务见证’三步法，联合家族办公室提供年度保单检视增值服务，老客户转介绍占比从25%提升至61%，其中3位千万级客户主动推荐其圈层资源，带动Q4新单规模环比增长89%。
• 应对银保监‘双录’新规，梳理12类常见异议场景（如‘保费占用现金流’‘受益人变更复杂’），编制标准化应答手册并开展内部培训，团队双录通过率从78%提升至95%，个人连续两季度获评公司‘合规销售标兵’。

服务可投资资产50-300万客群，主推重疾险、医疗险、定期寿险等保障型产品，负责客户需求分析、产品匹配及长期保单服务，需协同公司投研团队输出‘保障+储蓄’复合方案，目标提升客均保单件数与续期率。

• 创新采用‘风险场景模拟法’替代传统产品推销，针对30-45岁家庭支柱客群，设计‘癌症治疗费用缺口’‘房贷断供风险’等6类情景测试，引导客户主动计算保障额度需求，个人首年FYP（首年保费）达486万元，超出团队均值41%。
• 发现客户对‘多次赔付重疾险’理解偏差后，制作‘疾病分组逻辑图解+理赔案例库’可视化工具，联合核保部梳理12类常见健康告知问题应答模板，将复杂产品销售转化率从18%提升至35%，其中某35岁客户加保‘恶性肿瘤多次赔’附加险，年缴保费增加1.2万元。
• 搭建‘保单生命周期管理系统’，设置缴费提醒、保障检视、理赔协助等6个触达节点，客户续期率从82%提升至94%，年度理赔协助处理47件，平均结案时效缩短至3.2个工作日，获客户手写感谢信12封。
• 参与公司‘保障型产品培训体系’搭建，输出《重疾险配置五步法》《医疗险免责条款避坑指南》等4门课程，覆盖新人及存量顾问83人，团队季度考核达标率从65%提升至88%。

服务零售银行客户，负责基金、理财、保险综合资产配置，重点挖掘保险在‘流动性管理’‘风险对冲’中的功能，需联动保险公司完成产品培训与客户需求传递，目标提升保险产品在客户资产中的占比。

• 观察到客户对‘活期理财替代’需求旺盛，筛选出3款‘增额终身寿’产品，对比货币基金、银行T+0理财的‘长期锁息+身故杠杆’优势，制作‘持有5年IRR对比表’，3个月内促成23位客户配置，合计保费187万元，占个人非理财类收入62%。
• 针对老年客户‘防骗需求’，设计‘保险+遗嘱’组合方案，通过‘生存金按月领取+身故金定向传承’功能，解决其‘子女争产’隐忧，成功销售11单定额终身寿险，客均保费15万元，其中2位客户后续追加养老年金险。
• 建立‘客户需求标签库’（含年龄、家庭结构、风险偏好等18项指标），精准推送保险产品信息，个人保险销售转化率从5%提升至12%，年度保险佣金收入达28.6万元，位列部门前20%。
• 协助保险公司开展‘保险知识进社区’活动，主讲‘家庭基础保障配置’主题沙龙6场，覆盖客户150人次，现场促成意向客户17位，其中9位转化为正式保单，获集团‘跨部门协作之星’称号。

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。