聚焦可投资资产500万+高净值客户的人身保险需求挖掘与全生命周期服务，覆盖终身寿险、增额终身寿、养老年金及高端健康险产品，主导年度300万以上标保达成，负责保单检视、理赔协调及转介绍裂变。

• 基于家庭财务诊断模型（含收支结构、资产负债、传承目标三维度），为87位高客完成保障缺口测算，针对性设计‘终身寿险+养老年金’双支柱方案，其中32位客户首年缴费超50万，年度个人标保达420万（团队TOP 15%）。
• 针对客户对资金流动性的核心顾虑，运用IRR动态测算工具（覆盖5/10/20年交场景）及减保/保单贷款功能演示，化解23例犹豫期退单风险，促成犹豫期内承保率从78%提升至91%。
• 搭建高客专属服务SOP，包含季度保单检视（对比现金价值增长曲线与客户目标偏差）、年度传承方案迭代（联动外部律所更新遗嘱/受益人架构），客户NPS评分维持8.9分（行业平均7.5），转介绍占比达65%。
• 主导2场高客私享会，以‘利率下行周期下的确定性现金流管理’为主题，结合增额寿3.0%复利与万能账户追加规则，现场促成7位客户签约，合计保费180万。

服务可投资资产300-800万零售客户，负责综合财富规划中的保险模块，重点推动终身寿险（传承）、教育金年金（子女规划）产品销售，协同完成客户AUM年度增长15%。

• 运用KYC九宫格模型完成200+客户分层，识别出45位‘传承需求未覆盖’客户，针对性输出《家族财富代际转移的三种工具对比》手册（含赠与税、遗产税模拟测算），促成其中31位配置终身寿险，年度保险标保155万（占个人业绩68%）。
• 联动产品部定制‘教育金+万能账户’组合方案，解决客户对‘收益确定性+灵活支取’的双重诉求，通过IRR演示（持有10年IRR 3.4%，20年3.45%）及减保规则说明，成功签约12位企业主客户，单均保费28万。
• 优化续期管理流程，建立‘缴费前提醒-缴费中跟进-缴费后检视’机制，客户13个月继续率从82%提升至94%，年度续期佣金增收27万。
• 参与公司‘保险+信托’联名项目，学习家族信托基础架构，协助3位客户完成保险金信托签约（门槛1000万），个人交叉销售贡献度排名部门前10%。

协助私行客户经理完成高净值客户资产配置方案落地，重点跟进终身寿险、健康险产品落地，参与客户需求分析、产品培训及活动执行，年度协助促成标保80万。

• 独立完成120位私行客户（AUM 1000万+）的基础保障分析，通过整理客户财务报表（含寿险保额/净资产比例、重疾险覆盖收入倍数），输出《保障缺口预警清单》，被客户经理采纳率超80%，间接推动21单健康险落地。
• 系统梳理增额终身寿核心卖点，制作‘对比银行理财’可视化手册（含流动性、传承功能、税务属性三维度），在季度产品培训中覆盖全体理财经理，团队保险销售转化率从15%提升至22%。
• 策划并执行8场‘家族财富安全’主题沙龙，邀请外部精算师讲解‘利率下行对长期储蓄的影响’，现场收集意向客户45组，后续跟进促成11单年金险，合计保费92万。
• 建立客户异议应对手册，针对‘保险收益低’‘前期流动性差’等高频问题，整理‘IRR长期视角’‘减保功能使用场景’等回应模板，协助团队将客户拒绝率从40%降至28%。

个人养老金保险产品全生命周期运营体系搭建项目

• 2022年个人养老金制度正式实施，公司亟需搭建适配的运营体系以捕捉政策红利、提升客户渗透率。我的总体职责是衔接产品设计、销售支持与客户服务全链路，主导运营流程设计及跨部门协同，确保体系贴合监管要求与客户需求。
• 项目面临三大核心挑战：一是政策动态调整下产品适配性（如税优额度、账户规则变化需快速响应）；二是核心业务系统、税务申报系统、客户服务平台存在接口壁垒，数据无法实时同步；三是客户对个人养老金认知不足，初期转化效率仅8%。我通过“政策-产品-运营”周度跟踪机制解决政策适配问题，采用RPA+API技术打通三系统数据，同时基于客户旅程地图设计“科普-测算-投保-售后”分层教育路径。
• 我牵头梳理12个运营节点，制定《个人养老金保险产品运营手册》；推动IT部门开发税务自动申报功能，解决客户手动填报痛点；联合营销团队设计“养老规划计算器”工具，嵌入客户服务平台并通过A/B测试优化触达策略，提升客户互动率35%。
• 项目成功搭建覆盖产品设计、销售支持、理赔服务、数据追踪的全生命周期运营体系，产品上线周期从6个月缩短至3.6个月；客户转化率提升至15%，年度保费规模达1.2亿元（占公司新增保费18%）；我个人主导的运营流程被纳入总部标准体系，获公司“年度创新项目奖”，直接推动我在次年晋升为个人养老金业务运营主管。

重疾险理赔智能化审核系统迭代项目

• 公司重疾险理赔量年增长25%，但人工审核依赖经验，存在效率低（平均3天/件）、差错率高（约5%）等问题，亟需通过AI技术降本增效。我的角色是从业务端发起需求，推动技术与理赔场景的融合，主导系统的业务验证与落地推广。
• 项目难点在于三点：一是医学术语标准化（医生诊断描述差异大，如“心肌梗死”与“心梗”未统一）；二是病理影像资料识别准确率低（初期CNN模型对模糊报告识别率仅65%）；三是理赔规则需动态调整（如2020年重疾定义修订后，传统规则引擎无法快速适配）。我联合医学部构建包含2000+条术语的重疾医学标准库，用NLP进行非结构化文本归一化；收集10万+份病理报告重新训练模型，优化图像预处理算法提升识别率。
• 我主导完成医学术语库的梳理与标注，参与模型训练的需求评审；推动IT部门开发规则引擎“热更新”模块，支持运营人员通过界面配置调整审核规则；编写《智能理赔审核操作指南》，组织3轮培训覆盖120名理赔人员，确保系统顺利上线。
• 系统上线后，理赔审核时效从3天缩短至12小时，差错率降至1.2%，年度节省人力成本约300万元；理赔客户满意度从78分提升至90分，获总公司“科技成果二等奖”。我是连接业务与技术的关键桥梁，推动模型与理赔场景的深度融合，该项目也成为公司理赔智能化的标杆案例，后续被推广至3家分公司，为我积累了技术驱动业务的核心经验。

支教时发现乡村小学因缺乏实验器材，科学课多停留在课本讲解。返校后联合实验室开发出百元级科学实验背包，内含20个基础实验器材。为确保可持续运营，设计配套视频课程与城乡结对系统，并培训132名大学生担任远程助教。项目覆盖9省47所学校后，学生科学兴趣评分提升35%。这段经历教会我用产品思维解决社会问题，当看到孩子们用自制望远镜发现土星光环时，我理解了教育的真谛是点燃可能性。