聚焦可投资资产300万+高净值客户的保险保障及财富传承需求，主导定制化保险方案设计，联动公司投研部提供跨周期资产配置建议，同时负责团队新人带教及合规培训。

• 主导开发高客经营体系，基于家庭财务诊断模型（涵盖收支结构、资产负债、传承目标三维度），精准定位客户保障缺口，年度触达高潜客户120组，转化率从28%提升至41%，年度保费规模突破800万元，其中增额终身寿及养老年金占比超65%。
• 针对客户关注的‘资金安全性+收益确定性’需求，联动投研部定制‘保险+信托’组合方案，运用IRR测算工具对比市场同类产品，促成3单千万级年金险保单（单均保费1200万），客户续期缴费率保持98%以上。
• 优化双录及投保流程，梳理12项常见合规风险点（如健康告知遗漏、受益人指定模糊），编制《高客投保合规操作手册》，团队合规投诉率从季度0.8%降至0.2%，获总公司‘合规标兵’称号。
• 负责3名新人带教，设计‘3阶段成长路径’（需求分析→方案呈现→售后维护），新人首年人均产能从120万提升至280万，其中1人获季度‘新人王’奖项。

服务可投资资产100万+中端及以上客户，负责健康险、寿险、年金险等产品销售，协同理财顾问完成客户资产配置闭环，同时参与公司保险产品培训体系搭建。

• 深耕社区及银行渠道，通过‘风险缺口量化分析法’（对比客户现有保障与家庭责任缺口），精准营销重疾险+定期寿险组合，年度新增客户85人，件均保费提升至3.2万元，个人年度业绩达成率135%，连续3季度位列分公司TOP5。
• 针对中年客户养老规划需求，设计‘年金险+万能账户’方案，运用生存金演示工具（IRR 3.4%-3.8%）直观呈现长期收益，促成20单年金险保单（总保费480万），客户1年后加保率达35%。
• 参与公司保险产品培训体系搭建，梳理‘产品卖点-客户需求匹配-异议处理’三模块课程，开发12个典型案例（如‘企业主债务隔离’‘多子女传承’），新顾问培训周期从4周缩短至2.5周，考核通过率提升至92%。
• 处理复杂理赔案例5起（如恶性肿瘤重疾险理赔、意外身故寿险理赔），平均结案时间从15个工作日压缩至7个工作日，客户满意度达95%，助力公司获评‘年度理赔服务之星机构’。

负责大众市场保险推广，聚焦健康险及意外险销售，开拓线上及线下渠道，积累基础客户资源并建立个人品牌。

• 运营个人微信公众号及抖音账号，输出‘保险避坑指南’‘家庭保障配置逻辑’等原创内容，半年内粉丝量突破1.2万，引流至线下咨询客户45人，促成健康险保单28单（总保费68万）。
• 对接企业HR部门，开展‘员工福利保障讲座’8场，覆盖制造业、互联网公司员工2000余人次，现场转化团体意外险及补充医疗险保单120份，年度贡献保费120万元，占个人业绩40%。
• 优化客户需求分析模板，从‘年龄-收入-家庭结构’三要素扩展至‘短期应急-中期教育-长期养老’多维度，需求匹配准确率从75%提升至88%，首年客户转介绍率达30%。
• 参与公司‘新人育成计划’，担任导师带教6名新人，分享‘陌生拜访话术’‘客户需求挖掘技巧’等实战经验，新人3个月留存率从40%提升至65%。

基于客群细分的人身险产品体系重构与规模化落地项目

• 项目背景：人身险市场同质化竞争加剧，传统“大一统”产品难以匹配客户分层需求，公司新单转化率仅8.2%、新业务价值率（NBV Margin）28%，均低于行业均值。核心目标是重构“客群-需求-产品”精准匹配体系，提升产品竞争力与新业务价值贡献。
• 我的角色：主导跨精算、产品、数据、营销4部门项目组，负责客群需求建模、产品设计策略制定、精算定价验证及落地全流程管控。
• 关键难题与解决：① 客群细分颗粒度不足——传统“年龄+性别”分法无法捕捉保障缺口差异，我引入K-means聚类结合RFM模型，基于客户收入、家庭结构、保障缺口、消费习惯、理赔历史等6维度18项指标，将目标客群细分为“新中产家庭保障型”“年轻职场人轻保障型”“高净值人群财富传承型”“银发族医疗补充型”4大核心客群及8个亚客群；② 多源数据整合困难——推动搭建“客户360°保障画像平台”，打通CRM、核心业务系统、第三方征信/消费数据，实现客群标签实时更新；③ 精算模型适配性差——针对不同客群风险特征，引入“动态风险调整因子”，调整死亡率、发病率等参数，优化定价模型。
• 成果与影响：① 推出4款客群专属产品，覆盖80%目标客群需求；② 新产品上线6个月，转化率较传统产品提升45%，NBV Margin升至39%，贡献当年新单保费32%；③ 构建的“客群细分+数据画像+动态精算”框架纳入公司产品标准化流程，后续迭代3次，持续驱动产品精准度提升。

长期护理保险（LTCI）本土化创新与试点落地项目

• 项目背景：人口老龄化下长期护理需求激增，但市场LTCI供给不足（仅占人身险保费0.1%），存在保障窄、定价不准、认知低等问题。目标是开发首款符合中国国情的LTCI产品，填补市场空白。
• 我的角色：负责产品需求分析、精算定价、试点方案设计及销售支持，联动外部机构完成数据验证。
• 关键难题与解决：① 缺乏本土护理成本数据——联合零点有数开展5城10000份家庭护理成本调研，建立国内首个“区域护理成本数据库”，涵盖居家/机构护理、医疗/生活照料等维度；② 客户认知低——设计“场景化营销方案”，通过社区讲座、短视频（如“失能后5年护理成本超百万”）普及LTCI必要性，代理人培训覆盖率100%；③ 定价不确定性——采用“随机模拟法”预测失能率，结合3%护理成本通胀率，增设风险储备金，确保定价稳健。
• 成果与影响：① 产品试点1年（深圳、上海），承保1.2万件，保费1.8亿元，赔付率15%（低于预期20%）；② 获评“2021年度最佳LTCI创新产品”，推动当地监管出台LTCI保费补贴政策；③ 主导的“本土护理成本数据库”成为公司LTCI产品开发基准，定价模型复用至后续3款迭代产品。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。