聚焦高净值客户（可投资资产3000万+）的人身保险需求挖掘与方案定制，通过融合家庭财务生命周期理论与资产配置逻辑，衔接终身寿险、年金险等工具实现保障与传承目标，同时承担团队高客经营SOP优化与新人带教职责。

• 主导设计高客专属保险需求诊断流程，基于家庭资产负债表分析模板与保险需求缺口模型，结合客户企业股权结构、子女教育阶段、父母赡养责任等12项维度，精准定位保障缺口；曾为某制造业企业主家庭梳理出年缴保费缺口280万，针对性配置‘增额终身寿险（企业风险隔离）+ 教育金年金险（海外留学专项）’组合，3个月内促成首期保费450万，次年转介绍3位同圈层客户。
• 搭建高客保险方案动态调整机制，运用IRR测算工具与现金价值演示模型，解决客户对‘长期锁利确定性’的疑虑；针对某上市公司股东关注的‘资产隔离与税务优化’需求，对比增额终身寿险与传统信托的传承成本，最终设计‘5年期趸交+第二投保人设置’方案，IRR达3.45%且规避债务连带风险，客户追加投保800万。
• 牵头优化团队高客经营SOP，提炼‘需求分层-工具匹配-持续教育’三步法，编制《高客保险沟通手册》含20类常见异议应对话术；带教6名新人3个月内人均开单保费提升至120万，团队季度保费规模从1800万增长至2600万。
• 连续18个月达成MDRT（百万圆桌会议）顶级会员标准，年度个人保费规模稳定在1200万以上，其中期交产品占比从65%提升至82%，客户13个月继续率98.6%，创公司高客渠道续期新高。

负责可投资资产500万-3000万客户的综合理财规划，重点衔接保险工具完成保障型资产配置，同步推动年金险、两全险等产品的销售转化，需协同投资顾问团队完成客户需求闭环。

• 基于标准普尔家庭资产象限图优化配置模型，将保障型保险占比从客户原有15%提升至28%；针对某互联网高管家庭的‘重疾覆盖不足+养老储备缺口’问题，设计‘百万医疗险（高频风险覆盖）+ 定制型养老年金（保证领取至90岁）’方案，年缴保费120万，客户家庭综合保障评分从72分提升至89分。
• 开发‘保险+基金’组合策略，利用保险的‘安全垫’属性平衡权益类投资波动；为某企业中层设计‘20%年金险（锁定长期收益）+ 80%偏股型基金’配置，2年内年金险部分IRR达3.1%，基金组合年化收益11%，客户追加保险配置至年缴80万。
• 搭建客户保障检视体系，每季度通过‘风险敞口测算表’跟踪医疗险免赔额覆盖、重疾保额与收入倍数等指标；推动服务300+存量客户完成保障升级，促成加保保费累计4200万，其中年金险占比55%，成为部门该类产品TOP1销售。
• 主导编写《中产家庭保险配置白皮书》，提炼‘双十原则改良版’‘家庭责任期重点覆盖’等实操方法论，被纳入公司培训教材，助力团队新人首年人均产能提升40%。

服务大众富裕客户（可投资资产100万-500万），提供基础财务诊断与保险配置建议，重点推广意外险、医疗险及定期寿险，需完成客户触达、需求分析与保单落地全流程。

• 运用家庭财务诊断模型（含收支比率、负债收入比等8项指标），3个月内完成200+客户风险测评，识别出65%客户存在‘医疗险保额不足’‘定期寿险缺失’问题；针对性设计‘百万医疗险（覆盖大额医疗支出）+ 定期寿险（覆盖房贷责任）’组合，首年促成保费180万，客户件均保费从3200元提升至6800元。
• 搭建客户教育体系，每月举办‘家庭风险防护’主题沙龙，通过‘风险场景模拟+保单条款拆解’降低决策门槛；累计覆盖客户400+人次，活动转化率从12%提升至25%，其中35岁以下客户占比超60%，优化团队客群年龄结构。
• 攻克‘客户对保险条款理解困难’痛点，制作‘通俗版保单说明书’含20个关键风险提示图示；推动某教师家庭从‘拒绝保险’到主动配置‘重疾险+定期寿险’，年缴保费4.2万，次年转介绍5位教育行业客户，成为部门‘难转化客户经营’案例。
• 连续6个季度达成个人业绩TOP3，年度保费规模从58万增长至160万，13个月继续率97.2%，获公司‘新锐之星’称号，为后续晋升奠定基础。

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。