聚焦可投资资产500万+高净值客户的人身保险需求挖掘与全生命周期服务，覆盖终身寿险、增额终身寿、养老年金及高端健康险产品，主导年度300万以上标保达成，负责保单检视、理赔协调及转介绍裂变。

• 基于家庭财务诊断模型（含收支结构、资产负债、传承目标三维度），为87位高客完成保障缺口测算，针对性设计‘终身寿险+养老年金’双支柱方案，其中32位客户首年缴费超50万，年度个人标保达420万（团队TOP 15%）。
• 针对客户对资金流动性的核心顾虑，运用IRR动态测算工具（覆盖5/10/20年交场景）及减保/保单贷款功能演示，化解23例犹豫期退单风险，促成犹豫期内承保率从78%提升至91%。
• 搭建高客专属服务SOP，包含季度保单检视（对比现金价值增长曲线与客户目标偏差）、年度传承方案迭代（联动外部律所更新遗嘱/受益人架构），客户NPS评分维持8.9分（行业平均7.5），转介绍占比达65%。
• 主导2场高客私享会，以‘利率下行周期下的确定性现金流管理’为主题，结合增额寿3.0%复利与万能账户追加规则，现场促成7位客户签约，合计保费180万。

服务可投资资产300-800万零售客户，负责综合财富规划中的保险模块，重点推动终身寿险（传承）、教育金年金（子女规划）产品销售，协同完成客户AUM年度增长15%。

• 运用KYC九宫格模型完成200+客户分层，识别出45位‘传承需求未覆盖’客户，针对性输出《家族财富代际转移的三种工具对比》手册（含赠与税、遗产税模拟测算），促成其中31位配置终身寿险，年度保险标保155万（占个人业绩68%）。
• 联动产品部定制‘教育金+万能账户’组合方案，解决客户对‘收益确定性+灵活支取’的双重诉求，通过IRR演示（持有10年IRR 3.4%，20年3.45%）及减保规则说明，成功签约12位企业主客户，单均保费28万。
• 优化续期管理流程，建立‘缴费前提醒-缴费中跟进-缴费后检视’机制，客户13个月继续率从82%提升至94%，年度续期佣金增收27万。
• 参与公司‘保险+信托’联名项目，学习家族信托基础架构，协助3位客户完成保险金信托签约（门槛1000万），个人交叉销售贡献度排名部门前10%。

协助私行客户经理完成高净值客户资产配置方案落地，重点跟进终身寿险、健康险产品落地，参与客户需求分析、产品培训及活动执行，年度协助促成标保80万。

• 独立完成120位私行客户（AUM 1000万+）的基础保障分析，通过整理客户财务报表（含寿险保额/净资产比例、重疾险覆盖收入倍数），输出《保障缺口预警清单》，被客户经理采纳率超80%，间接推动21单健康险落地。
• 系统梳理增额终身寿核心卖点，制作‘对比银行理财’可视化手册（含流动性、传承功能、税务属性三维度），在季度产品培训中覆盖全体理财经理，团队保险销售转化率从15%提升至22%。
• 策划并执行8场‘家族财富安全’主题沙龙，邀请外部精算师讲解‘利率下行对长期储蓄的影响’，现场收集意向客户45组，后续跟进促成11单年金险，合计保费92万。
• 建立客户异议应对手册，针对‘保险收益低’‘前期流动性差’等高频问题，整理‘IRR长期视角’‘减保功能使用场景’等回应模板，协助团队将客户拒绝率从40%降至28%。

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

• 大二观察到毕业生离校时大量教材被废弃，而新生购书支出占生活费12%，便发起校园书籍教材循环计划。为解决传统二手书交易效率低的问题，我们开发微信小程序实现扫码估价、预约取件功能，并说服快递中心以成本价承接物流。
• 通过建立翻新消毒标准打消卫生顾虑，项目年流通教材1.2万册，累计为同学节省书费38万元。这段经历让我从商业小白成长为能设计闭环模式的实践者，项目不仅获省级创业金奖，更被纳入学校官方服务体系延续至今。