聚焦可投资资产300万+高净值客户的保险保障及财富传承需求，主导定制化保险方案设计，联动公司投研部提供跨周期资产配置建议，同时负责团队新人带教及合规培训。

• 主导开发高客经营体系，基于家庭财务诊断模型（涵盖收支结构、资产负债、传承目标三维度），精准定位客户保障缺口，年度触达高潜客户120组，转化率从28%提升至41%，年度保费规模突破800万元，其中增额终身寿及养老年金占比超65%。
• 针对客户关注的‘资金安全性+收益确定性’需求，联动投研部定制‘保险+信托’组合方案，运用IRR测算工具对比市场同类产品，促成3单千万级年金险保单（单均保费1200万），客户续期缴费率保持98%以上。
• 优化双录及投保流程，梳理12项常见合规风险点（如健康告知遗漏、受益人指定模糊），编制《高客投保合规操作手册》，团队合规投诉率从季度0.8%降至0.2%，获总公司‘合规标兵’称号。
• 负责3名新人带教，设计‘3阶段成长路径’（需求分析→方案呈现→售后维护），新人首年人均产能从120万提升至280万，其中1人获季度‘新人王’奖项。

服务可投资资产100万+中端及以上客户，负责健康险、寿险、年金险等产品销售，协同理财顾问完成客户资产配置闭环，同时参与公司保险产品培训体系搭建。

• 深耕社区及银行渠道，通过‘风险缺口量化分析法’（对比客户现有保障与家庭责任缺口），精准营销重疾险+定期寿险组合，年度新增客户85人，件均保费提升至3.2万元，个人年度业绩达成率135%，连续3季度位列分公司TOP5。
• 针对中年客户养老规划需求，设计‘年金险+万能账户’方案，运用生存金演示工具（IRR 3.4%-3.8%）直观呈现长期收益，促成20单年金险保单（总保费480万），客户1年后加保率达35%。
• 参与公司保险产品培训体系搭建，梳理‘产品卖点-客户需求匹配-异议处理’三模块课程，开发12个典型案例（如‘企业主债务隔离’‘多子女传承’），新顾问培训周期从4周缩短至2.5周，考核通过率提升至92%。
• 处理复杂理赔案例5起（如恶性肿瘤重疾险理赔、意外身故寿险理赔），平均结案时间从15个工作日压缩至7个工作日，客户满意度达95%，助力公司获评‘年度理赔服务之星机构’。

负责大众市场保险推广，聚焦健康险及意外险销售，开拓线上及线下渠道，积累基础客户资源并建立个人品牌。

• 运营个人微信公众号及抖音账号，输出‘保险避坑指南’‘家庭保障配置逻辑’等原创内容，半年内粉丝量突破1.2万，引流至线下咨询客户45人，促成健康险保单28单（总保费68万）。
• 对接企业HR部门，开展‘员工福利保障讲座’8场，覆盖制造业、互联网公司员工2000余人次，现场转化团体意外险及补充医疗险保单120份，年度贡献保费120万元，占个人业绩40%。
• 优化客户需求分析模板，从‘年龄-收入-家庭结构’三要素扩展至‘短期应急-中期教育-长期养老’多维度，需求匹配准确率从75%提升至88%，首年客户转介绍率达30%。
• 参与公司‘新人育成计划’，担任导师带教6名新人，分享‘陌生拜访话术’‘客户需求挖掘技巧’等实战经验，新人3个月留存率从40%提升至65%。

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

支教时发现乡村小学因缺乏实验器材，科学课多停留在课本讲解。返校后联合实验室开发出百元级科学实验背包，内含20个基础实验器材。为确保可持续运营，设计配套视频课程与城乡结对系统，并培训132名大学生担任远程助教。项目覆盖9省47所学校后，学生科学兴趣评分提升35%。这段经历教会我用产品思维解决社会问题，当看到孩子们用自制望远镜发现土星光环时，我理解了教育的真谛是点燃可能性。