聚焦可投资资产500万+高净值客户的人身保险需求挖掘与全生命周期服务，覆盖终身寿险、增额终身寿、养老年金及高端健康险产品，主导年度300万以上标保达成，负责保单检视、理赔协调及转介绍裂变。

• 基于家庭财务诊断模型（含收支结构、资产负债、传承目标三维度），为87位高客完成保障缺口测算，针对性设计‘终身寿险+养老年金’双支柱方案，其中32位客户首年缴费超50万，年度个人标保达420万（团队TOP 15%）。
• 针对客户对资金流动性的核心顾虑，运用IRR动态测算工具（覆盖5/10/20年交场景）及减保/保单贷款功能演示，化解23例犹豫期退单风险，促成犹豫期内承保率从78%提升至91%。
• 搭建高客专属服务SOP，包含季度保单检视（对比现金价值增长曲线与客户目标偏差）、年度传承方案迭代（联动外部律所更新遗嘱/受益人架构），客户NPS评分维持8.9分（行业平均7.5），转介绍占比达65%。
• 主导2场高客私享会，以‘利率下行周期下的确定性现金流管理’为主题，结合增额寿3.0%复利与万能账户追加规则，现场促成7位客户签约，合计保费180万。

服务可投资资产300-800万零售客户，负责综合财富规划中的保险模块，重点推动终身寿险（传承）、教育金年金（子女规划）产品销售，协同完成客户AUM年度增长15%。

• 运用KYC九宫格模型完成200+客户分层，识别出45位‘传承需求未覆盖’客户，针对性输出《家族财富代际转移的三种工具对比》手册（含赠与税、遗产税模拟测算），促成其中31位配置终身寿险，年度保险标保155万（占个人业绩68%）。
• 联动产品部定制‘教育金+万能账户’组合方案，解决客户对‘收益确定性+灵活支取’的双重诉求，通过IRR演示（持有10年IRR 3.4%，20年3.45%）及减保规则说明，成功签约12位企业主客户，单均保费28万。
• 优化续期管理流程，建立‘缴费前提醒-缴费中跟进-缴费后检视’机制，客户13个月继续率从82%提升至94%，年度续期佣金增收27万。
• 参与公司‘保险+信托’联名项目，学习家族信托基础架构，协助3位客户完成保险金信托签约（门槛1000万），个人交叉销售贡献度排名部门前10%。

协助私行客户经理完成高净值客户资产配置方案落地，重点跟进终身寿险、健康险产品落地，参与客户需求分析、产品培训及活动执行，年度协助促成标保80万。

• 独立完成120位私行客户（AUM 1000万+）的基础保障分析，通过整理客户财务报表（含寿险保额/净资产比例、重疾险覆盖收入倍数），输出《保障缺口预警清单》，被客户经理采纳率超80%，间接推动21单健康险落地。
• 系统梳理增额终身寿核心卖点，制作‘对比银行理财’可视化手册（含流动性、传承功能、税务属性三维度），在季度产品培训中覆盖全体理财经理，团队保险销售转化率从15%提升至22%。
• 策划并执行8场‘家族财富安全’主题沙龙，邀请外部精算师讲解‘利率下行对长期储蓄的影响’，现场收集意向客户45组，后续跟进促成11单年金险，合计保费92万。
• 建立客户异议应对手册，针对‘保险收益低’‘前期流动性差’等高频问题，整理‘IRR长期视角’‘减保功能使用场景’等回应模板，协助团队将客户拒绝率从40%降至28%。

重疾险产品定价模型优化及风险对冲策略落地项目

• 项目背景：近年来人身险行业重疾险赔付率持续攀升（行业平均从2019年的65%升至2021年的79%），核心痛点在于传统GLM定价模型依赖静态历史赔付数据，无法有效捕捉慢性病年轻化、医疗通胀（年均5%-7%）及新治疗手段（如CAR-T细胞疗法）带来的非线性风险，导致公司部分重疾险产品出现“定价不足”。项目目标是重构具备前瞻性的定价模型，同时设计配套风险对冲方案，将产品综合成本率控制在98%以内。我作为精算部核心成员，全程负责模型算法优化、风险因子筛选及对冲策略设计。
• 关键难题与技术：①传统模型对“多维度风险因子交互效应”捕捉能力弱（如“BMI≥30+高血压家族史+长期吸烟”的组合风险未被有效量化）；②医疗通胀的动态预测缺失，原模型采用静态5%通胀率假设，与实际药价上涨（如靶向药年均10%涨幅）脱节；③需平衡“风险区分度”与“模型可解释性”（监管要求精算模型需满足“可审计”标准）。专业工具上，我引入Python Scikit-learn做特征工程，用XGBoost算法处理非线性因子交互，结合R actuar包搭建精算定价框架，并整合医保局慢性病发病率、药企新药价格数据库等外部数据。
• 核心行动与创新：①针对因子交互问题，我将候选特征从传统的年龄、性别、保额扩展至56个（含体检异常指标、生活习惯、区域医疗资源），通过SHAP值分析筛选出12个高解释性交互项（如“40岁以下+乙肝病毒携带+每年体检异常”），重构GLM模型的线性预测器，使风险区分度（KS值）从0.62提升至0.78；②为解决医疗通胀预测，我搭建“宏观变量+医疗专项数据”的ARIMA时间序列模型，将通胀率预测精度从±1.5%提升至±0.8%，并嵌入定价模型实现动态调整；③设计“阶梯式再保险策略”：将年度赔付率超过模型预期110%的部分转移30%给再保人，超过120%的部分转移60%，降低单一风险暴露。
• 项目成果与价值：①新定价模型上线后，首款应用该模型的“泰康福满一生”重疾险首年赔付率仅72%，较旧产品下降17个百分点；②风险对冲策略使公司重疾险业务综合成本率从105%降至97%，成功扭亏为盈；③模型被推广至公司11款存量重疾险产品的费率回顾，年节省因定价不足导致的超额赔付成本约320万元。我个人主导了模型算法优化与对冲策略设计，推动公司重疾险从“经验驱动定价”转向“数据+动态风险管控”模式，后续成为部门精算人才培养的核心案例。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。