聚焦高净值客群（可投资资产500万+）的人身保险全生命周期服务，涵盖需求诊断、定制化方案设计、保单落地及续期运营，目标是通过专业配置提升客群保障覆盖率与单客价值贡献

• 主导高净值客户需求深度挖掘，运用「家庭财务四象限+生命周期保障缺口模型」，为32位可投资资产超千万的企业主定制「重疾+终身寿+保险金信托」组合方案——针对企业主债务隔离与财富传承需求，联动信托公司设计「保险金分期给付+受益权定向分配」结构，全年实现首年保费1260万元，件均保费41.25万元，较团队均值高68%
• 搭建存量客户「季度保单健康度检视+年度保障升级」机制，依托小楷内部「保单效能评估系统」，从「保额充足率、险种匹配度、受益人合理性」三个维度筛选出16位保障缺口客户，推动二次加保245万元；全年续期率98.7%，位列团队TOP1
• 构建高客转介绍体系，采用「需求分层+权益绑定」策略：为老客户提供「三甲医院绿色就医通道+子女藤校留学规划讲座」增值服务，全年获取转介绍客户48位（占总新增62%），其中14位客户年交保费超100万元（达MDRT标准）
• 参与公司「高净值专属产品」迭代，基于一线服务数据提出「增加重疾多次赔付（癌症二次）可选责任」「简化年金领取手续至线上1步完成」等5项建议，3项被产品部采纳，推动该系列全年销量提升31%

服务大众富裕客群（可投资资产100-500万）的人身保险基础需求，聚焦重疾、医疗、年金等保障型产品普及，推动保单成交与客户信任建立

• 采用「场景化营销+SPIN销售法」，针对职场白领「重大疾病导致收入中断」的焦虑，设计「重疾险（覆盖5年收入损失）+百万医疗险（补充社保外费用）+定期寿险（覆盖房贷责任）」轻量化方案，通过「保监会重疾发生率数据+公司真实理赔案例」可视化呈现，全年成交192件，件均保费8900元，超额完成目标130%
• 聚焦中年客户「养老储备不足」痛点，用「年金险现金流演示模型」讲解「强制储蓄+终身领取」优势，促成17位客户购买年金险，累计保费390万元（占个人业绩38%）；其中3位客户追加投保，复购率17.6%
• 全年处理28起理赔案件，创新「预审核资料+主动对接理赔岗」流程，将平均理赔时效从7天压缩至2.5天，客户满意度99.2%，收到4封手写感谢信，助力公司获评「当地理赔服务最佳机构」
• 承担新人带教任务，分享「场景化需求引导」与「理赔协助」经验，累计培训15名新人，其中4人在3个月内转正（占同期新人转正率33%），团队新人首月开单率提升20%

协助资深代理人开展客户开发与基础服务，学习人身保险产品知识与销售流程，积累初始客户资源与实操经验

• 协助资深代理人筛选客户线索，运用「KYC（了解你的客户）」框架整理350条潜在客户信息（覆盖职场人、中小企业主），其中18%进入深度沟通，贡献15位意向客户，促成保单8件、保费72万元
• 负责客户CRM系统维护，完善220位客户的基础信息、需求标签与沟通记录，将团队客户响应速度提升35%，获直属领导「流程规范度高」的书面评价
• 系统学习人身保险基础知识，通过公司「产品认证考试」（得分94分），掌握「重疾险责任免除解读」「医疗险免赔额设计逻辑」等内容，能独立解答客户基础疑问
• 协助处理12起简单理赔咨询，指导客户准备「诊断证明+发票+理赔申请书」等资料，帮助客户顺利完成理赔，熟悉理赔全流程关键节点

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

• 大二观察到毕业生离校时大量教材被废弃，而新生购书支出占生活费12%，便发起校园书籍教材循环计划。为解决传统二手书交易效率低的问题，我们开发微信小程序实现扫码估价、预约取件功能，并说服快递中心以成本价承接物流。
• 通过建立翻新消毒标准打消卫生顾虑，项目年流通教材1.2万册，累计为同学节省书费38万元。这段经历让我从商业小白成长为能设计闭环模式的实践者，项目不仅获省级创业金奖，更被纳入学校官方服务体系延续至今。