统筹区域高净值客户人身保险服务全流程，聚焦家庭风险缺口诊断、跨周期保障方案设计及长期保单运营，推动高客保费规模增长与转介绍生态搭建

• 主导设计「四维保障评估模型」（覆盖健康/寿命/资产传承/跨周期现金流四大维度），结合标准普尔家庭资产象限图为客户定制人身保险解决方案，累计服务可投资资产300万+高客120组，年度新单保费规模突破800万元，件均保费6.7万元，转介绍率超65%
• 针对高客关注的「资产隔离」与「定向传承」需求，深度运用增额终身寿险IRR动态测算工具与年金险现金流演示模型，完成32单大额保单架构设计（单均保额280万元），其中15单嵌入信托对接条款，客户保障缺口覆盖率从接触前的58%提升至签约后的81%
• 搭建「季度保单检视+年度保障升级」服务体系，运用跨周期现金流压力测试工具识别客户教育金/养老金缺口，推动38组客户加保教育金保险（累计保额1200万元）与养老年金（累计保额950万元），续期保费达成率连续12个月保持99.2%以上
• 牵头组建高客专属服务小组，整合法律/税务顾问资源开发《高客保险金税务筹划手册》，通过月度主题沙龙触达潜在客户50组，促成6组千万级保单签约，个人连续两个季度达成MDRT（百万圆桌会议）顶尖会员标准

负责银行渠道与社区场景的保险产品推广，聚焦重疾险/医疗险/定期寿险等基础保障型产品，完成客户需求挖掘、方案讲解及保单促成全流程

• 针对银行理财客户「重收益轻保障」的痛点，设计「保障缺口速算表」（基于家庭责任/收入替代率/医疗费用通胀三要素），在私行沙龙中嵌入15分钟保障诊断环节，3个月内转化理财客户28组，重疾险首年保费达190万元，件均保额52万元
• 梳理医疗险核保难点，建立「既往症分级应对库」（包含甲状腺结节/乳腺结节等8类常见异常的智能核保话术与多家保司核保偏好对照表），将医疗险投保通过率从72%提升至89%，其中3例被其他渠道拒保客户成功承保高端医疗险
• 优化社区地推策略，运用「风险场景模拟法」（设置疾病突发/收入中断等情景互动）替代传统发单模式，单场活动获客量从8组提升至25组，3个月累计完成社区保单47件，其中意外险渗透率达68%
• 参与公司「新人导师计划」，提炼「FABE法则+需求提问五步法」销售话术包，带教6名新人首月开单率从40%提升至75%，个人获评季度「金牌导师」

在客户综合财富规划中嵌入人身保险配置，重点服务可投资资产50-300万的中产家庭，衔接资产配置与风险保障需求

• 基于客户生命周期理论（单身期/家庭形成期/退休期）设计差异化保险方案，为127组中产客户提供「教育金储备+重疾兜底+意外覆盖」组合配置，其中教育金保险占家庭年缴保费的45%，帮助89组客户提前锁定子女大学教育金
• 搭建「家庭财务体检表」（含收支比率/应急储备/负债收入比等12项指标），通过数据可视化呈现客户风险敞口，推动34组客户将保险配置比例从家庭资产的8%提升至15%，年度保费规模累计达320万元
• 联动公司投研团队开发「利率下行周期保险配置指南」，重点推荐增额终身寿险与养老年金险，抓住客户对长期确定性的需求，促成21单长期储蓄类保险（单均缴费期10年以上），续期率稳定在97%以上
• 参与公司保险产品库优化项目，从客户需求匹配度/佣金率/保司服务响应速度三维度筛选12款核心产品，替换掉3款低效产品，所在团队保险板块客户满意度从82分提升至91分

基于客群细分的人身险产品体系重构与规模化落地项目

• 项目背景：人身险市场同质化竞争加剧，传统“大一统”产品难以匹配客户分层需求，公司新单转化率仅8.2%、新业务价值率（NBV Margin）28%，均低于行业均值。核心目标是重构“客群-需求-产品”精准匹配体系，提升产品竞争力与新业务价值贡献。
• 我的角色：主导跨精算、产品、数据、营销4部门项目组，负责客群需求建模、产品设计策略制定、精算定价验证及落地全流程管控。
• 关键难题与解决：① 客群细分颗粒度不足——传统“年龄+性别”分法无法捕捉保障缺口差异，我引入K-means聚类结合RFM模型，基于客户收入、家庭结构、保障缺口、消费习惯、理赔历史等6维度18项指标，将目标客群细分为“新中产家庭保障型”“年轻职场人轻保障型”“高净值人群财富传承型”“银发族医疗补充型”4大核心客群及8个亚客群；② 多源数据整合困难——推动搭建“客户360°保障画像平台”，打通CRM、核心业务系统、第三方征信/消费数据，实现客群标签实时更新；③ 精算模型适配性差——针对不同客群风险特征，引入“动态风险调整因子”，调整死亡率、发病率等参数，优化定价模型。
• 成果与影响：① 推出4款客群专属产品，覆盖80%目标客群需求；② 新产品上线6个月，转化率较传统产品提升45%，NBV Margin升至39%，贡献当年新单保费32%；③ 构建的“客群细分+数据画像+动态精算”框架纳入公司产品标准化流程，后续迭代3次，持续驱动产品精准度提升。

长期护理保险（LTCI）本土化创新与试点落地项目

• 项目背景：人口老龄化下长期护理需求激增，但市场LTCI供给不足（仅占人身险保费0.1%），存在保障窄、定价不准、认知低等问题。目标是开发首款符合中国国情的LTCI产品，填补市场空白。
• 我的角色：负责产品需求分析、精算定价、试点方案设计及销售支持，联动外部机构完成数据验证。
• 关键难题与解决：① 缺乏本土护理成本数据——联合零点有数开展5城10000份家庭护理成本调研，建立国内首个“区域护理成本数据库”，涵盖居家/机构护理、医疗/生活照料等维度；② 客户认知低——设计“场景化营销方案”，通过社区讲座、短视频（如“失能后5年护理成本超百万”）普及LTCI必要性，代理人培训覆盖率100%；③ 定价不确定性——采用“随机模拟法”预测失能率，结合3%护理成本通胀率，增设风险储备金，确保定价稳健。
• 成果与影响：① 产品试点1年（深圳、上海），承保1.2万件，保费1.8亿元，赔付率15%（低于预期20%）；② 获评“2021年度最佳LTCI创新产品”，推动当地监管出台LTCI保费补贴政策；③ 主导的“本土护理成本数据库”成为公司LTCI产品开发基准，定价模型复用至后续3款迭代产品。

支教时发现乡村小学因缺乏实验器材，科学课多停留在课本讲解。返校后联合实验室开发出百元级科学实验背包，内含20个基础实验器材。为确保可持续运营，设计配套视频课程与城乡结对系统，并培训132名大学生担任远程助教。项目覆盖9省47所学校后，学生科学兴趣评分提升35%。这段经历教会我用产品思维解决社会问题，当看到孩子们用自制望远镜发现土星光环时，我理解了教育的真谛是点燃可能性。