统筹区域高净值客户人身保险服务全流程，聚焦家庭风险缺口诊断、跨周期保障方案设计及长期保单运营，推动高客保费规模增长与转介绍生态搭建

• 主导设计「四维保障评估模型」（覆盖健康/寿命/资产传承/跨周期现金流四大维度），结合标准普尔家庭资产象限图为客户定制人身保险解决方案，累计服务可投资资产300万+高客120组，年度新单保费规模突破800万元，件均保费6.7万元，转介绍率超65%
• 针对高客关注的「资产隔离」与「定向传承」需求，深度运用增额终身寿险IRR动态测算工具与年金险现金流演示模型，完成32单大额保单架构设计（单均保额280万元），其中15单嵌入信托对接条款，客户保障缺口覆盖率从接触前的58%提升至签约后的81%
• 搭建「季度保单检视+年度保障升级」服务体系，运用跨周期现金流压力测试工具识别客户教育金/养老金缺口，推动38组客户加保教育金保险（累计保额1200万元）与养老年金（累计保额950万元），续期保费达成率连续12个月保持99.2%以上
• 牵头组建高客专属服务小组，整合法律/税务顾问资源开发《高客保险金税务筹划手册》，通过月度主题沙龙触达潜在客户50组，促成6组千万级保单签约，个人连续两个季度达成MDRT（百万圆桌会议）顶尖会员标准

负责银行渠道与社区场景的保险产品推广，聚焦重疾险/医疗险/定期寿险等基础保障型产品，完成客户需求挖掘、方案讲解及保单促成全流程

• 针对银行理财客户「重收益轻保障」的痛点，设计「保障缺口速算表」（基于家庭责任/收入替代率/医疗费用通胀三要素），在私行沙龙中嵌入15分钟保障诊断环节，3个月内转化理财客户28组，重疾险首年保费达190万元，件均保额52万元
• 梳理医疗险核保难点，建立「既往症分级应对库」（包含甲状腺结节/乳腺结节等8类常见异常的智能核保话术与多家保司核保偏好对照表），将医疗险投保通过率从72%提升至89%，其中3例被其他渠道拒保客户成功承保高端医疗险
• 优化社区地推策略，运用「风险场景模拟法」（设置疾病突发/收入中断等情景互动）替代传统发单模式，单场活动获客量从8组提升至25组，3个月累计完成社区保单47件，其中意外险渗透率达68%
• 参与公司「新人导师计划」，提炼「FABE法则+需求提问五步法」销售话术包，带教6名新人首月开单率从40%提升至75%，个人获评季度「金牌导师」

在客户综合财富规划中嵌入人身保险配置，重点服务可投资资产50-300万的中产家庭，衔接资产配置与风险保障需求

• 基于客户生命周期理论（单身期/家庭形成期/退休期）设计差异化保险方案，为127组中产客户提供「教育金储备+重疾兜底+意外覆盖」组合配置，其中教育金保险占家庭年缴保费的45%，帮助89组客户提前锁定子女大学教育金
• 搭建「家庭财务体检表」（含收支比率/应急储备/负债收入比等12项指标），通过数据可视化呈现客户风险敞口，推动34组客户将保险配置比例从家庭资产的8%提升至15%，年度保费规模累计达320万元
• 联动公司投研团队开发「利率下行周期保险配置指南」，重点推荐增额终身寿险与养老年金险，抓住客户对长期确定性的需求，促成21单长期储蓄类保险（单均缴费期10年以上），续期率稳定在97%以上
• 参与公司保险产品库优化项目，从客户需求匹配度/佣金率/保司服务响应速度三维度筛选12款核心产品，替换掉3款低效产品，所在团队保险板块客户满意度从82分提升至91分

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

支教时发现乡村小学因缺乏实验器材，科学课多停留在课本讲解。返校后联合实验室开发出百元级科学实验背包，内含20个基础实验器材。为确保可持续运营，设计配套视频课程与城乡结对系统，并培训132名大学生担任远程助教。项目覆盖9省47所学校后，学生科学兴趣评分提升35%。这段经历教会我用产品思维解决社会问题，当看到孩子们用自制望远镜发现土星光环时，我理解了教育的真谛是点燃可能性。