聚焦高净值客户（可投资资产300万+）的人身保险需求挖掘与解决方案落地，涵盖终身寿险、大额年金险、保险金信托等产品配置，同时负责存量客户二次开发与转介绍体系搭建，需联动法律、税务顾问完成家族风险隔离方案设计。

• 主导高客需求诊断全流程，运用FABE法则+家庭财务诊断模型（含收支结构、资产负债率、传承缺口三维度），累计完成87位私行客户深度访谈，识别出42%客户存在‘资产代持风险’与‘遗产税前置覆盖’核心诉求，针对性设计‘增额终身寿+保险金信托1.0’组合方案，季度内促成期交保费超1200万元，件均保费达285万元。
• 针对客户对‘IRR演示可信度’的质疑，自主搭建动态利益测算模型（嵌入Excel VBA自动校准预定利率、费用率参数），对比同业产品时突出‘保证领取期IRR 3.48% vs 行业均值3.15%’优势，配合监管最新‘报行合一’政策解读，将犹豫期退保率从9%压降至3.2%，客户满意度调研得分9.6/10。
• 牵头搭建高客转介绍机制，设计‘风险测评-方案共创-服务见证’三步法，联合家族办公室提供年度保单检视增值服务，老客户转介绍占比从25%提升至61%，其中3位千万级客户主动推荐其圈层资源，带动Q4新单规模环比增长89%。
• 应对银保监‘双录’新规，梳理12类常见异议场景（如‘保费占用现金流’‘受益人变更复杂’），编制标准化应答手册并开展内部培训，团队双录通过率从78%提升至95%，个人连续两季度获评公司‘合规销售标兵’。

服务可投资资产50-300万客群，主推重疾险、医疗险、定期寿险等保障型产品，负责客户需求分析、产品匹配及长期保单服务，需协同公司投研团队输出‘保障+储蓄’复合方案，目标提升客均保单件数与续期率。

• 创新采用‘风险场景模拟法’替代传统产品推销，针对30-45岁家庭支柱客群，设计‘癌症治疗费用缺口’‘房贷断供风险’等6类情景测试，引导客户主动计算保障额度需求，个人首年FYP（首年保费）达486万元，超出团队均值41%。
• 发现客户对‘多次赔付重疾险’理解偏差后，制作‘疾病分组逻辑图解+理赔案例库’可视化工具，联合核保部梳理12类常见健康告知问题应答模板，将复杂产品销售转化率从18%提升至35%，其中某35岁客户加保‘恶性肿瘤多次赔’附加险，年缴保费增加1.2万元。
• 搭建‘保单生命周期管理系统’，设置缴费提醒、保障检视、理赔协助等6个触达节点，客户续期率从82%提升至94%，年度理赔协助处理47件，平均结案时效缩短至3.2个工作日，获客户手写感谢信12封。
• 参与公司‘保障型产品培训体系’搭建，输出《重疾险配置五步法》《医疗险免责条款避坑指南》等4门课程，覆盖新人及存量顾问83人，团队季度考核达标率从65%提升至88%。

服务零售银行客户，负责基金、理财、保险综合资产配置，重点挖掘保险在‘流动性管理’‘风险对冲’中的功能，需联动保险公司完成产品培训与客户需求传递，目标提升保险产品在客户资产中的占比。

• 观察到客户对‘活期理财替代’需求旺盛，筛选出3款‘增额终身寿’产品，对比货币基金、银行T+0理财的‘长期锁息+身故杠杆’优势，制作‘持有5年IRR对比表’，3个月内促成23位客户配置，合计保费187万元，占个人非理财类收入62%。
• 针对老年客户‘防骗需求’，设计‘保险+遗嘱’组合方案，通过‘生存金按月领取+身故金定向传承’功能，解决其‘子女争产’隐忧，成功销售11单定额终身寿险，客均保费15万元，其中2位客户后续追加养老年金险。
• 建立‘客户需求标签库’（含年龄、家庭结构、风险偏好等18项指标），精准推送保险产品信息，个人保险销售转化率从5%提升至12%，年度保险佣金收入达28.6万元，位列部门前20%。
• 协助保险公司开展‘保险知识进社区’活动，主讲‘家庭基础保障配置’主题沙龙6场，覆盖客户150人次，现场促成意向客户17位，其中9位转化为正式保单，获集团‘跨部门协作之星’称号。

个人养老金保险产品全生命周期运营体系搭建项目

• 2022年个人养老金制度正式实施，公司亟需搭建适配的运营体系以捕捉政策红利、提升客户渗透率。我的总体职责是衔接产品设计、销售支持与客户服务全链路，主导运营流程设计及跨部门协同，确保体系贴合监管要求与客户需求。
• 项目面临三大核心挑战：一是政策动态调整下产品适配性（如税优额度、账户规则变化需快速响应）；二是核心业务系统、税务申报系统、客户服务平台存在接口壁垒，数据无法实时同步；三是客户对个人养老金认知不足，初期转化效率仅8%。我通过“政策-产品-运营”周度跟踪机制解决政策适配问题，采用RPA+API技术打通三系统数据，同时基于客户旅程地图设计“科普-测算-投保-售后”分层教育路径。
• 我牵头梳理12个运营节点，制定《个人养老金保险产品运营手册》；推动IT部门开发税务自动申报功能，解决客户手动填报痛点；联合营销团队设计“养老规划计算器”工具，嵌入客户服务平台并通过A/B测试优化触达策略，提升客户互动率35%。
• 项目成功搭建覆盖产品设计、销售支持、理赔服务、数据追踪的全生命周期运营体系，产品上线周期从6个月缩短至3.6个月；客户转化率提升至15%，年度保费规模达1.2亿元（占公司新增保费18%）；我个人主导的运营流程被纳入总部标准体系，获公司“年度创新项目奖”，直接推动我在次年晋升为个人养老金业务运营主管。

重疾险理赔智能化审核系统迭代项目

• 公司重疾险理赔量年增长25%，但人工审核依赖经验，存在效率低（平均3天/件）、差错率高（约5%）等问题，亟需通过AI技术降本增效。我的角色是从业务端发起需求，推动技术与理赔场景的融合，主导系统的业务验证与落地推广。
• 项目难点在于三点：一是医学术语标准化（医生诊断描述差异大，如“心肌梗死”与“心梗”未统一）；二是病理影像资料识别准确率低（初期CNN模型对模糊报告识别率仅65%）；三是理赔规则需动态调整（如2020年重疾定义修订后，传统规则引擎无法快速适配）。我联合医学部构建包含2000+条术语的重疾医学标准库，用NLP进行非结构化文本归一化；收集10万+份病理报告重新训练模型，优化图像预处理算法提升识别率。
• 我主导完成医学术语库的梳理与标注，参与模型训练的需求评审；推动IT部门开发规则引擎“热更新”模块，支持运营人员通过界面配置调整审核规则；编写《智能理赔审核操作指南》，组织3轮培训覆盖120名理赔人员，确保系统顺利上线。
• 系统上线后，理赔审核时效从3天缩短至12小时，差错率降至1.2%，年度节省人力成本约300万元；理赔客户满意度从78分提升至90分，获总公司“科技成果二等奖”。我是连接业务与技术的关键桥梁，推动模型与理赔场景的深度融合，该项目也成为公司理赔智能化的标杆案例，后续被推广至3家分公司，为我积累了技术驱动业务的核心经验。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。