聚焦高净值及中产家庭人身风险规划，负责需求诊断、产品匹配、保单落地及全周期服务，需精通人身险产品条款、精算逻辑及合规展业要求，协同后端核保/理赔团队解决复杂案例。

• 主导高客人身风险缺口建模：运用家庭财务诊断模型（FFDM）结合客户生命周期（教育/养老/传承），拆解重疾险保额缺口（覆盖5年收入损失+治疗储备）、增额终身寿IRR测算（对标长期理财）及年金险领取方案设计，单季度完成23单高客方案定制，件均保费85万元，较入职初期提升112%。
• 攻克健康告知异常件核保难题：梳理甲状腺结节/乳腺结节等常见异常案例库，运用《健康保险管理办法》及核保实务指南，协助17名客户完成智能核保人工复核，其中12单标体承保、5单除外承保（优于行业平均核保通过率28%），客户继续率保持98%以上。
• 搭建客户教育体系强化信任：针对‘保险收益低’‘理赔难’等认知偏差，设计‘人身险四维度价值拆解’课程（保障杠杆/现金流规划/法律属性/资产隔离），通过企业微信社群+线下沙龙触达300+存量客户，促成转介绍率提升至45%，贡献年度35%新单。
• 推动增额终身寿产品迭代反馈：基于一线销售数据，整理客户对‘减保灵活性’‘附加万能账户结算利率’的核心诉求，协同产品部优化条款表述，迭代后产品首月件均保费从62万提升至89万，所在团队获总公司‘产品赋能奖’。

为可投资资产300万+客户提供综合资产配置服务，包含公募/私募基金、保险金信托等人身险关联产品，需衔接客户需求与公司产品库，重点提升保险在资产组合中的风险对冲功能。

• 设计跨周期保险配置策略：针对权益市场波动，为68名客户提出‘固收+增额寿’组合方案（增额寿占比20%-30%），平滑收益曲线，所服务客户年度最大回撤较纯权益组合降低4.2个百分点，客户满意度达9.2/10。
• 打通保险金信托展业链路：梳理‘保险+信托’准入门槛（年交保费30万起/总保费100万起），联动信托公司定制‘教育金+养老’双目标信托架构，成功落地12单保险金信托，带动期交保费规模480万元，占团队该业务线40%。
• 优化健康险销售转化漏斗：分析客户拒保主因（保障意识薄弱/保费敏感度），制作‘医疗险vs重疾险赔付场景对比图’‘百万医疗险杠杆率测算表’等工具，将健康险件均保费从8500元提升至1.2万元，转化率从18%提升至29%。

协助资深顾问服务可投资资产100万-300万客户，参与资产配置方案撰写、产品路演材料准备及基础保单整理，重点学习人身险在家庭财务安全垫中的基础作用。

• 搭建客户保障缺口分析模板：基于客户家庭责任（房贷/子女教育/赡养）及收入结构，用Excel开发‘寿险保额测算工具’（覆盖定期寿险+终身寿险），辅助顾问完成87份保障分析报告，其中63%客户后续加保寿险，件均加保保额25万元。
• 完成保险产品库标准化建设：梳理公司代销的23款人身险产品，按‘保障型/储蓄型/功能型’分类，标注核心参数（等待期/免责条款/现金价值增速），制作‘产品速查手册’，使新人顾问熟悉产品的时间从7天缩短至3天。
• 跟进保单售后数据复盘：统计120份存量保单的‘犹豫期退保率’（8.3%）及‘13个月继续率’（91%），输出《高退保产品客户画像分析》，指出‘短期健康险保障责任模糊’为主要痛点，推动公司优化3款产品条款。

个人养老金保险产品全生命周期运营体系搭建项目

• 2022年个人养老金制度正式实施，公司亟需搭建适配的运营体系以捕捉政策红利、提升客户渗透率。我的总体职责是衔接产品设计、销售支持与客户服务全链路，主导运营流程设计及跨部门协同，确保体系贴合监管要求与客户需求。
• 项目面临三大核心挑战：一是政策动态调整下产品适配性（如税优额度、账户规则变化需快速响应）；二是核心业务系统、税务申报系统、客户服务平台存在接口壁垒，数据无法实时同步；三是客户对个人养老金认知不足，初期转化效率仅8%。我通过“政策-产品-运营”周度跟踪机制解决政策适配问题，采用RPA+API技术打通三系统数据，同时基于客户旅程地图设计“科普-测算-投保-售后”分层教育路径。
• 我牵头梳理12个运营节点，制定《个人养老金保险产品运营手册》；推动IT部门开发税务自动申报功能，解决客户手动填报痛点；联合营销团队设计“养老规划计算器”工具，嵌入客户服务平台并通过A/B测试优化触达策略，提升客户互动率35%。
• 项目成功搭建覆盖产品设计、销售支持、理赔服务、数据追踪的全生命周期运营体系，产品上线周期从6个月缩短至3.6个月；客户转化率提升至15%，年度保费规模达1.2亿元（占公司新增保费18%）；我个人主导的运营流程被纳入总部标准体系，获公司“年度创新项目奖”，直接推动我在次年晋升为个人养老金业务运营主管。

重疾险理赔智能化审核系统迭代项目

• 公司重疾险理赔量年增长25%，但人工审核依赖经验，存在效率低（平均3天/件）、差错率高（约5%）等问题，亟需通过AI技术降本增效。我的角色是从业务端发起需求，推动技术与理赔场景的融合，主导系统的业务验证与落地推广。
• 项目难点在于三点：一是医学术语标准化（医生诊断描述差异大，如“心肌梗死”与“心梗”未统一）；二是病理影像资料识别准确率低（初期CNN模型对模糊报告识别率仅65%）；三是理赔规则需动态调整（如2020年重疾定义修订后，传统规则引擎无法快速适配）。我联合医学部构建包含2000+条术语的重疾医学标准库，用NLP进行非结构化文本归一化；收集10万+份病理报告重新训练模型，优化图像预处理算法提升识别率。
• 我主导完成医学术语库的梳理与标注，参与模型训练的需求评审；推动IT部门开发规则引擎“热更新”模块，支持运营人员通过界面配置调整审核规则；编写《智能理赔审核操作指南》，组织3轮培训覆盖120名理赔人员，确保系统顺利上线。
• 系统上线后，理赔审核时效从3天缩短至12小时，差错率降至1.2%，年度节省人力成本约300万元；理赔客户满意度从78分提升至90分，获总公司“科技成果二等奖”。我是连接业务与技术的关键桥梁，推动模型与理赔场景的深度融合，该项目也成为公司理赔智能化的标杆案例，后续被推广至3家分公司，为我积累了技术驱动业务的核心经验。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。