聚焦高净值及中产家庭人身风险规划，负责需求诊断、产品匹配、保单落地及全周期服务，需精通人身险产品条款、精算逻辑及合规展业要求，协同后端核保/理赔团队解决复杂案例。

• 主导高客人身风险缺口建模：运用家庭财务诊断模型（FFDM）结合客户生命周期（教育/养老/传承），拆解重疾险保额缺口（覆盖5年收入损失+治疗储备）、增额终身寿IRR测算（对标长期理财）及年金险领取方案设计，单季度完成23单高客方案定制，件均保费85万元，较入职初期提升112%。
• 攻克健康告知异常件核保难题：梳理甲状腺结节/乳腺结节等常见异常案例库，运用《健康保险管理办法》及核保实务指南，协助17名客户完成智能核保人工复核，其中12单标体承保、5单除外承保（优于行业平均核保通过率28%），客户继续率保持98%以上。
• 搭建客户教育体系强化信任：针对‘保险收益低’‘理赔难’等认知偏差，设计‘人身险四维度价值拆解’课程（保障杠杆/现金流规划/法律属性/资产隔离），通过企业微信社群+线下沙龙触达300+存量客户，促成转介绍率提升至45%，贡献年度35%新单。
• 推动增额终身寿产品迭代反馈：基于一线销售数据，整理客户对‘减保灵活性’‘附加万能账户结算利率’的核心诉求，协同产品部优化条款表述，迭代后产品首月件均保费从62万提升至89万，所在团队获总公司‘产品赋能奖’。

为可投资资产300万+客户提供综合资产配置服务，包含公募/私募基金、保险金信托等人身险关联产品，需衔接客户需求与公司产品库，重点提升保险在资产组合中的风险对冲功能。

• 设计跨周期保险配置策略：针对权益市场波动，为68名客户提出‘固收+增额寿’组合方案（增额寿占比20%-30%），平滑收益曲线，所服务客户年度最大回撤较纯权益组合降低4.2个百分点，客户满意度达9.2/10。
• 打通保险金信托展业链路：梳理‘保险+信托’准入门槛（年交保费30万起/总保费100万起），联动信托公司定制‘教育金+养老’双目标信托架构，成功落地12单保险金信托，带动期交保费规模480万元，占团队该业务线40%。
• 优化健康险销售转化漏斗：分析客户拒保主因（保障意识薄弱/保费敏感度），制作‘医疗险vs重疾险赔付场景对比图’‘百万医疗险杠杆率测算表’等工具，将健康险件均保费从8500元提升至1.2万元，转化率从18%提升至29%。

协助资深顾问服务可投资资产100万-300万客户，参与资产配置方案撰写、产品路演材料准备及基础保单整理，重点学习人身险在家庭财务安全垫中的基础作用。

• 搭建客户保障缺口分析模板：基于客户家庭责任（房贷/子女教育/赡养）及收入结构，用Excel开发‘寿险保额测算工具’（覆盖定期寿险+终身寿险），辅助顾问完成87份保障分析报告，其中63%客户后续加保寿险，件均加保保额25万元。
• 完成保险产品库标准化建设：梳理公司代销的23款人身险产品，按‘保障型/储蓄型/功能型’分类，标注核心参数（等待期/免责条款/现金价值增速），制作‘产品速查手册’，使新人顾问熟悉产品的时间从7天缩短至3天。
• 跟进保单售后数据复盘：统计120份存量保单的‘犹豫期退保率’（8.3%）及‘13个月继续率’（91%），输出《高退保产品客户画像分析》，指出‘短期健康险保障责任模糊’为主要痛点，推动公司优化3款产品条款。

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

支教时发现乡村小学因缺乏实验器材，科学课多停留在课本讲解。返校后联合实验室开发出百元级科学实验背包，内含20个基础实验器材。为确保可持续运营，设计配套视频课程与城乡结对系统，并培训132名大学生担任远程助教。项目覆盖9省47所学校后，学生科学兴趣评分提升35%。这段经历教会我用产品思维解决社会问题，当看到孩子们用自制望远镜发现土星光环时，我理解了教育的真谛是点燃可能性。