统筹企业财产险、工程险及特殊风险标的核保全流程管理，聚焦高净值客户风险评估与策略制定，主导模型优化与赔付率管控，支撑分公司年度承保利润目标达成。

• 主导高端制造业财产险核保策略升级，针对半导体厂房、精密仪器仓库等新兴标的，引入RMS巨灾模型与火灾动力学模拟软件（FDS），结合近5年行业火灾事故数据重构风险评估维度，解决传统核保依赖历史赔付数据的局限性；推动制定「设备折旧系数+工艺风险等级」双因子定价模型，落地12个重点项目，首年综合赔付率较同业均值低15%，该模型被纳入总公司标准核保指引。
• 牵头处理某央企地铁工程险项目核保，面对盾构机进洞、深基坑开挖等复杂工况，运用工程险核保「五维分析法」（地质水文、施工工艺、第三方责任、工期延误、应急能力），联合第三方风控机构完成17次现场查勘，识别出地下水位异常、相邻管线老化两项高风险点；通过附加「地质灾害超赔」与「管线修复费用」条款，平衡风险与收益，最终承保该项目保费规模860万元，当前已出险案件赔付率仅7.2%。
• 搭建财产险核保后评价体系，基于精算数据与理赔反馈，对2023年承保的500万以上企财险保单开展回溯分析，发现仓储类标的因「存货分类不清」导致的赔付占比达32%；推动在核保问卷中新增「存货品类明细+存储方式」必填项，并配套开发智能校验工具，2024年上半年同类标的赔付率同比下降18个百分点。
• 负责分公司核保团队带教，编制《工程险常见风险识别手册》《企财险核保决策树》等培训材料，累计培养3名初级核保师；主导季度核保质量评审会，通过「偏差率+合规性」双指标考核，将团队核保差错率从4.1%压降至1.7%，连续两个季度获总公司「核保质量优秀团队」称号。

独立承担中小企业财产险、家庭财产险核保工作，聚焦风险筛选与方案适配，协同业务端完成客户触达与风险教育，助力部门年度保费规模突破1.2亿元。

• 负责长三角地区商贸企业财产险核保，针对批发市场、仓储物流等高频出险场景，提炼「建筑耐火等级+消防设施覆盖率+存货周转率」三大核心指标，建立动态风险评估模板；2020年累计核保217家企业，其中拒绝高风险标的19家（主要为老旧市场仓储），承保标的首年平均赔付率62%，较部门前期水平下降9个百分点。
• 参与某连锁超市集团统保项目，为其全国87家门店设计「基础财产险+营业中断险+公众责任险」组合方案；运用情景模拟法测算不同火灾、漏水场景下的损失影响，将附加险赔付触发条件从「直接损失超50万」调整为「间接损失超20万」，在提升客户体验的同时，保证附加险赔付率可控在45%以内，项目续费率连续3年达92%。
• 优化核保系统操作流程，梳理出「人工核保-系统校验-分级审批」全链路痛点，提出将「消防验收证明」「特种设备登记证」等12项材料设置为系统自动校验项，减少人工核对时间40%；该优化方案在部门内推广后，单均核保时效从3个工作日缩短至1.8个工作日，客户满意度提升22%。

协助资深核保师完成中小微企业及个人财产险核保辅助工作，参与风险评估数据整理与核保政策落地执行，夯实财产险核保基础能力。

• 协助完成年度核保政策落地，整理总公司发布的《2018年财产险风险偏好陈述书》，提炼出「禁止承保高污染企业」「限制老旧厂房保额上限」等15项核心要求；编制《核保政策要点速查手册》供前端业务人员使用，推动政策知晓率从68%提升至95%，当年因政策理解偏差导致的错保拒保投诉减少40%。
• 参与车险与非车险交叉核保支持，针对「企业主个人车险+企业财产险」组合客户，分析其个人驾驶记录与企业经营稳定性关联度；通过交叉验证发现37个高风险客户（个人违章频发且企业现金流异常），协助团队拒绝承保其中29家，后续跟踪显示该群体出险率较承接组高2.3倍，验证了交叉核保的有效性。
• 负责历史赔付数据清洗与分析，从核心业务系统提取2016-2017年企财险赔付案件，运用Excel数据透视表梳理出「暴雨灾害」「电气短路」为前两大出险原因（合计占比61%）；撰写《企财险常见出险原因分析报告》，提出在核保问卷中增加「防洪设施等级」「电路改造时间」等追问项，相关建议被纳入次年核保指引修订。

长三角地区台风暴雨巨灾保险分层定价模型研发及应用项目

• 长三角是我国台风、暴雨内涝灾害高发区，公司原有巨灾保险采用“省级统一定价”模式，存在高风险城市赔付率超支（部分地区达130%）、低风险城市产品缺乏竞争力两大痛点。本人作为项目负责人，统筹核保、精算、数据科学三部门，目标是构建适配长三角地市级的巨灾风险分层模型，支撑精细化定价与区域化承保策略落地。
• 项目面临三大核心挑战：1）风险数据粒度不足——再保公司仅提供省级总和的历史损失数据，缺乏地市级的地形、水文、财产暴露度等底层信息；2）传统模型局限性——单一帕累托分布无法捕捉沿海城市“强风雨+河道汇流”叠加的内涝风险；3）跨部门数据融合难——气象、水利部门的栅格数据与公司内部财产密度数据标准不一致。
• 针对数据问题，联动第三方数据服务商整合1990-2022年长三角16个地级市的市县级气象观测数据（风速、降水）、水利水文数据（河道水位、流域汇流系数）及GDP空间分布数据（通过夜间灯光卫星影像与统计年鉴匹配财产暴露度）；针对模型局限，创新引入“梯度提升决策树（GBDT）+分位数回归”融合框架，将风险拆分为“极端事件强度”与“标的易损性暴露”两个维度，并用贝叶斯网络迭代修正地市级水文漫流模型（考虑长三角密布河道的区域汇流效应）；针对跨部门协作，制定“空间坐标系对齐-数据维度映射-质量校验”三步法，统一了气象栅格数据与财产点数据的匹配标准。
• 项目成功输出长三角地市级巨灾风险分层体系（A-D四级，A类为上海浦东、杭州滨江等高风险区，D类为湖州西部、嘉兴北部等低风险区），将定价误差从原有省级模型的25%压缩至8%以内。2024年Q2依托模型推出的“长三角城市定制型暴雨内涝综合险”，覆盖7个核心城市，首年实现保费1.2亿元，赔付率78%（较原省级共保方案降低15个百分点）。该模型已被总公司纳入《长三角区域巨灾保险定价标准》，并推广至珠三角地区台风风险定价实践，本人也因项目贡献晋升为核保精算部精算总监后备人选。

• 大二观察到毕业生离校时大量教材被废弃，而新生购书支出占生活费12%，便发起校园书籍教材循环计划。为解决传统二手书交易效率低的问题，我们开发微信小程序实现扫码估价、预约取件功能，并说服快递中心以成本价承接物流。
• 通过建立翻新消毒标准打消卫生顾虑，项目年流通教材1.2万册，累计为同学节省书费38万元。这段经历让我从商业小白成长为能设计闭环模式的实践者，项目不仅获省级创业金奖，更被纳入学校官方服务体系延续至今。