负责高净值客户（可投资资产300万+）的全生命周期财富规划，涵盖需求诊断、资产配置方案设计、跨部门资源协调及客户关系维护，目标提升客户AUM规模与长期留存率。

• 主导高净值客户全流程财富规划，运用生命周期理论与CFP（国际金融理财师）标准流程，完成KYC（客户背景调查）、财务健康度分析（含资产负债表/现金流覆盖率测算）及产品匹配（股债动态平衡+私募股权+保险金信托），6个月内完成20单新客户转化，户均AUM从380万提升至450万，客户12个月留存率达92%。
• 针对企业主客户设计‘公私资产隔离’专项方案，整合家族信托架构与税务筹划工具（TaxCalc），解决客户企业负债连带风险；主导3单千万级客户方案落地，其中1单通过离岸信托+大额终身寿组合，降低潜在遗产税税负约18%，客户复购家族办公室服务比例提升至75%。
• 搭建存量客户动态资产检视体系，引入风险平价模型（Risk Parity）结合Wind宏观经济数据，每季度输出《组合健康度报告》并调整配置（如2023Q4增配黄金ETF对冲权益波动），推动存量客户追加投资超2亿元，单季管理规模增长15%。
• 设计客户分层教育机制，基于标准普尔家庭资产象限图开发‘财务安全-增值-传承’三阶课程，每月举办‘家庭税务优化’‘教育金储备’主题沙龙，活动到场客户转化率35%，带动期交保险销售超500万元/月。

聚焦中高端客户（可投资资产100-300万）的财富规划支持，协助资深顾问完成需求分析、方案落地及客户培育，同步积累细分领域专业能力。

• 独立完成中高端客户标准化规划报告，运用Excel财务模型测算退休缺口（基于当前储蓄率与通胀率）、教育金现值（考虑学费增长率），输出20+份可执行方案，客户采纳率85%，助力团队季度新增AUM 8000万元。
• 深耕教育金与养老规划赛道，研究社保政策与商业养老险（增额终身寿、养老目标日期基金）组合策略，设计‘阶梯式养老储备’模板（如30岁起配置养老年金+60岁叠加商业护理险），应用于15位客户，其中8位升级为高客服务，个人新客贡献占比提升至30%。
• 参与公司内部培训体系搭建，整理CFP十大知识模块与高频客户问题应答库（覆盖子女留学资金规划、房贷提前还款决策等场景），作为新人必修教材，将新人独立展业周期从6个月缩短至4个月，团队首年产能达标率从60%提升至82%。

服务零售客户（可投资资产50-100万），负责基础理财需求挖掘、产品推荐及客户关系维护，夯实财富管理底层能力。

• 运用SPIN销售法（背景-难点-暗示-需求）挖掘客户保障缺口，重点推广基金定投与百万医疗险，连续12个月达成个人销售指标130%+，管户规模从800万增长至2500万，客户投诉率低于0.5%。
• 针对年轻客群（25-35岁）设计‘职场新人财富起步’方案，组合指数基金定投（月投3000元起）与综合意外险，解决其收入有限但保障需求高的痛点，累计服务40+位客户，60%转化为长期价值客户，管户平均持有期超2年。
• 策划支行‘家庭理财课堂’系列活动，主讲‘基金入门与资产配置’课程，覆盖200+客户，活动到场转化率25%，带动基金销售超1000万元/季度，获分行‘年度优秀理财经理’称号。

高净值客户家族资产配置体系优化与落地项目

• 项目背景：公司存量高净值客户（可投资资产≥1000万）中，35%反馈现有配置未覆盖代际传承需求，28%因市场波动导致资产缩水超15%，原有“产品推荐式”体系无法满足跨周期、跨代际综合需求。核心目标：构建“需求诊断-工具匹配-动态调整”的家族资产配置体系，提升高客资产韧性与传承实现率。我的职责：主导体系框架设计、高客需求调研及落地验证，联动产品、法务、家族信托团队完成工具库搭建。
• 关键难题：1. 高客需求异质性大（创一代vs二代、传统制造vs科技新贵的传承/风险/税务优先级差异显著）；2. 原有模型未纳入家族信托等传承工具的动态因子，难以量化其隔离与分配效果；3. 需整合多部门资源避免体系与实操脱节。解决方法：采用“需求分层+模型重构+跨部门共创”策略，通过访谈50位高客提炼“传承确定性/资产稳健性/税务优化”需求标签，引入三维配置模型并加入信托的“流动性缓冲系数”“风险隔离强度”因子，联合信托团队开发“传承工具适配矩阵”，与法务梳理12类场景合规要点。
• 核心行动与创新：1. 针对某传统制造创一代客户（2亿可投资资产，需求为股权传承与风险隔离），设计“60%家族信托（股权收益权）+30%保险金信托（二代生活保障）+10%稳健私募股权”方案，实现资产隔离与现金流稳定；2. 创新“家族资产健康度”评估体系，包含“传承覆盖率”“风险敞口集中度”“代际认知一致性”3个指标，用于方案动态调整。
• 项目成果：1. 主导落地12个家族客户方案，新增AUM8.2亿，家族信托/保险金信托占比45%；2. 客户1年期资产缩水率从15%降至5%以内，传承目标明确度从60%提升至90%；3. 体系纳入公司家族办公室标准流程，推广至15家分公司，我成为专家库成员并参与制定《家族资产配置操作指引》。

私募股权基金客户精准匹配与投后价值传递项目

• 项目背景：公司当年主推私募股权母基金，但客户因“长期锁定期、非流动性、底层不透明”顾虑，认购转化率仅12%，且投后沟通不足导致30%客户反馈“缺乏获得感”。核心目标：建立“需求画像-产品适配-投后陪伴”闭环，提升转化率与信任度。我的职责：负责客户画像建模、产品适配规则制定及投后内容设计，联动产品、研究部验证模型。
• 关键难题：1. 客户认知偏差（将私募股权等同于短期投机）；2. 原有筛选模型仅看历史业绩，未穿透底层资产；3. 传统投后报告无法满足透明度需求。解决方法：升级客户画像为“资金期限+风险认知+投资目标”三维度，筛选“适配型客户”；联合研究部开发“底层资产穿透模型”，评估行业赛道、退出进度、管理人IRR稳定性；设计“可视化简报+年度沙龙”的陪伴机制。
• 核心行动与创新：1. 针对某科技公司高管（5000万闲置资金、7年以上期限、懂J曲线效应），推荐硬科技母基金并通过季度简报展示底层项目融资进展，客户认购3000万；2. 推动产品部将“底层穿透模型”作为私募股权准入门槛，淘汰4只不合格基金。
• 项目成果：1. 私募股权转化率从12%提升至25%，新增AUM3.5亿；2. 客户对“投资透明度”满意度从65%升至91%，投后投诉率下降40%；3. 画像模型与陪伴机制推广至权益、保险等复杂产品销售，成为公司标准动作。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。