负责可投资资产1000万元及以上高净值客户的全生命周期理财规划，覆盖资产配置、税务优化、家族传承方案设计，联动私行与资管端输出闭环服务，目标是提升客户AUM留存率与单客价值贡献。

• 主导设计“分层动态资产配置模型”，结合蒙特卡洛模拟与CVaR（条件价值风险）度量工具，针对高净值客户“风险承受力-收益目标”双维度画像，将传统静态配置升级为“季度再平衡+极端场景触发调整”机制。落地后服务25位客户，组合年化波动率从22%降至18%，年化收益从7.5%提升至8.1%，其中3位客户因效果认可追加2000万元级AUM，带动团队高客留存率提升12个百分点。
• 针对跨境高净值客户（持有香港/新加坡身份）的税务优化需求，基于CRS合规框架设计“香港分红险+离岸信托”组合方案——利用分红险的非课税属性对冲内地个人所得税，再通过离岸信托隔离海外资产传承税负。累计处理8个复杂案例，客户平均税负降低15%，全部通过当地税务机关审查，形成《跨境客户税务筹划SOP》供团队复用。
• 搭建“行为金融学+投教”客户粘性体系，结合“损失厌恶”“现状偏见”理论设计季度主题沙龙（如“如何避免追涨杀跌”），并通过CRM系统跟踪客户参会后的资产调整行为。6个月内服务的40位客户留存率从75%升至88%，新增AUM达2.1亿元，其中11位客户转化为家族信托潜在用户。
• 联动公司资管部定制“高客专户产品”，运用因子投资模型筛选“低波动+高股息”底层资产（如公用事业ETF、红利型股票），并加入通胀保护债券对冲宏观风险。产品成立6个月年化收益率11.2%，超业绩比较基准2.3个百分点，成为公司高客专属产品的标杆案例。

负责可投资资产300-1000万元中高端客户的理财规划落地，聚焦教育金、养老金及权益类资产配置，协助团队完成年度AUM增长目标，同时输出标准化服务流程支撑业务规模化。

• 核心参与搭建“目标导向型理财规划流程”，基于SMART原则拆解客户需求——例如为30位有子女教育需求的客户制定“18岁留学储备”计划，通过股债平衡组合（70%偏股基金+30%债券基金）匹配10年周期，最终所有计划到期时资产达标率100%，其中2位客户因效果满意追加500万元级投资，带动团队中客AUM增长1.8亿元。
• 优化权益类资产配置策略，运用Fama-French三因子模型调整客户组合的“规模因子”与“价值因子”暴露——将原本过度集中的大盘成长股占比从45%降至30%，增加低估值蓝筹与红利股配置。调整后客户组合年化波动率从18%降至14%，年化收益提升6个百分点，相关策略被纳入公司“稳健型客户配置指南”。
• 牵头解决3起客户资产缩水投诉：针对某制造业客户因新能源板块下跌导致的200万元亏损，用“历史模拟法”做压力测试，解释“单一行业过度集中”的风险，随后将组合调整为“新能源+消费+医药”均衡配置，最终挽回180万元损失；客户满意度从3.2分（5分制）升至4.8分，成为团队“危机处理”培训案例。
• 开发“家庭财务健康诊断工具”，用流动性比率（流动资产/月支出）、偿债比率（月还款额/月收入）等指标评估客户现状，累计为120个家庭出具报告。其中80个家庭因“流动性不足”或“负债过高”升级为付费规划服务，新增AUM达8000万元，工具后被公司科技部门封装为标准化产品。

协助资深理财规划师完成客户需求调研、基础资产配置方案撰写及日常客户维护，学习全流程理财规划技能，支撑团队服务效率提升。

• 独立完成200+零售客户的需求问卷分析，运用KANO模型将需求分为“基本型（流动性保障）、期望型（教育金积累）、兴奋型（遗产规划）”三类，识别出65%客户的核心需求为“养老储备”。团队基于此结论开发“养老目标日期基金”组合（股债比例随年龄递减），上线3个月销量达1.2亿元，成为公司零售端爆款产品。
• 协助搭建公司公募基金筛选池，用夏普比率、最大回撤、年化收益率三大指标从500只基金中筛选出30只核心标的，组合年化收益9.1%，超沪深300指数1.5个百分点。该基金池作为“新手客户基础配置”使用，截至离职时规模达3.5亿元，客户持有满1年的留存率达72%。
• 跟进客户售后运营，用公司CRM系统记录客户交互细节，每月输出“资产运行报告”——包含收益表现、风险指标、市场解读三部分。通过个性化备注（如“张女士的孩子即将上高中，建议关注教育金补充”）提升客户感知，团队客户复购率从40%升至55%，个人负责的50位客户中有18位升级为理财规划师直管客户。
• 参与投教内容创作，用通俗语言解读“美林时钟”等专业理论，发布10篇公众号文章（如《经济复苏期，该买股票还是债券？》），累计阅读量5.2万+，引流30个新客户（其中12位转化为核心中客），内容被公司纳入“投资者教育素材库”。

高净值客户「全生命周期+功能导向」资产配置体系升级项目

• 项目背景：随着公司高净值客户（AUM≥3000万）占比从28%提升至41%，传统「产品超市+风险测评」的标准化配置模式无法满足客户对「传承、税务优化、企业资金联动」等功能性需求，客户流失率较上年上升9%。项目目标是通过构建「需求精准捕捉-策略动态适配-执行闭环跟踪」的定制化体系，提升高客资产留存与新增转化效率。
• 关键难题与技术方案：① 如何量化捕捉客户隐性功能需求（如非婚生子女抚养、海外资产隔离）？传统KYC仅覆盖风险承受力，缺乏行为数据支撑；② 多资产类别（固收+、私募股权、家族信托、海外REITs）的协同配置效率低，手动计算耗时且易出错。针对前者，引入行为金融学中的「需求场景映射模型」，结合CRM系统的交易、咨询、投诉等20+维度行为数据，开发「高客需求标签体系」；针对后者，搭建基于蒙特卡洛模拟的动态再平衡引擎，整合彭博、万得的多资产收益率、波动率数据，实现配置方案的实时压力测试。
• 核心行动与创新：① 牵头完成120位高客深度访谈，提炼「生命周期阶段（创富/守富/传富）+ 核心功能诉求（安全/增值/定向传承）+ 风险容忍度」三维需求框架，将隐性需求转化为可量化的配置参数（如守富期客户的「本金亏损容忍度≤5%」「传承资金占比≥30%」）；② 主导跨部门协作（IT部开发配置引擎、产品部整合另类资产池、法律部审核策略合规性），推动体系嵌入公司私行APP，实现「客户需求输入-自动生成配置方案-实时跟踪调整」的全流程线上化。
• 成果与价值：① 配置方案与客户需求的匹配准确率从65%提升至89%，高客资产留存率较项目前提高22%（从81%升至93%）；② 新增高客中75%使用了定制化配置服务，带动对应AUM增长12.6亿元，占公司当年新增高客AUM的45%；③ 项目形成的「功能导向配置方法论」被纳入公司财富管理培训体系，成为私行顾问的核心考核指标之一。

家族信托客户「传承目标-资产配置」联动机制搭建项目

• 项目背景：公司家族信托业务规模3年增长5倍（从18亿至92亿），但客户反馈「信托资产配置与传承目标脱节」——如希望「子女18岁后每年领取教育金」的客户，配置的权益资产占比过高导致波动超出预期。项目目标是通过打通信托架构与资产配置的协同逻辑，提升传承目标达成率与客户满意度。
• 关键难题与解决路径：① 信托财产的独立性与配置灵活性的矛盾：信托资产需隔离于委托人债务，但传统配置策略未考虑「传承支付节奏」对流动性的要求；② 传承目标（如子女留学、慈善捐赠）的量化难度大，难以转化为具体的资产配置约束条件。针对前者，联合法律部梳理「信托财产可投资资产白名单」，引入「流动性储备资产」模块（占比15%-20%，配置货币基金、短期债券），满足定期支付需求；针对后者，采用「目标导向投资（GOAL-BASED INVESTING, GBI）」方法论，将客户的传承目标拆解为「累计资产规模」「年化收益率」「波动容忍度」三个核心指标（如「子女25岁获得500万创业基金」对应年化5%、波动≤7%的配置要求）。
• 核心行动与决策：① 设计「传承目标拆解工具」，通过问卷收集客户的传承对象、时间节点、资金用途等信息，自动计算所需配置参数；② 试点「信托+配置」联动方案：为15位家族信托客户定制「固收打底（60%）+ 海外稳健股权（25%）+ 流动性储备（15%）」的组合，对接信托公司的分配条款（如每年固定日期发放教育金）；③ 推动IT部将工具嵌入家族信托签约流程，实现「目标输入-配置方案-信托条款」的自动关联。
• 成果与价值：① 试点客户的传承目标达成率从70%提升至92%，客户满意度评分从4.1分（满分5分）升至4.8分；② 家族信托业务的AUM年复合增长率从28%提升至35%，新增客户中82%选择了联动配置方案；③ 项目经验被公司写入《家族办公室服务标准手册》，成为同业交流的核心案例，提升了公司在家族财富管理领域的品牌影响力。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。