负责高净值客户（可投资资产≥3000万）的家族信托全生命周期管理，涵盖需求诊断、跨领域架构设计、资产注入落地、存续期运营及传承目标闭环，联动法律、税务、慈善资源解决股权代持、跨境传承、公益联动等复杂问题

• 主导设计某制造业企业家（可投资资产4.2亿）的“股权+BVI VISTA信托+境内外资产”复合型架构，针对其“股权代持风险”“子女争产隐患”“境外资产被冻结担忧”三大痛点，运用《信托法》第15条“委托人死亡时信托财产不纳入遗产”规定，将家族企业20%股权纳入信托并设置“后代受益权分层（长子60%、次子30%、慈善信托10%）”，同时整合境内房产与境外美元资产，最终推动1.8亿人民币等值资产注入信托，解决了客户“财富集中管控”与“代际和平传承”的核心诉求，客户续约率100%且引荐2位同圈层客户
• 构建家族信托与慈善信托联动模型，针对某互联网新贵（可投资资产2.5亿）“财富传承+青少年科技教育公益”需求，将家族信托年度收益的15%定向注入其设立的“小楷青少年科技教育慈善信托”，通过《慈善信托管理办法》第18条“企业捐赠人可享受税前扣除”政策，帮助客户实现“家族资产年化5.8%增值”与“每年300万公益捐赠”的双重目标，该案例获公司“年度最佳传承创新奖”，带动3个同类客户跟进落地
• 优化家族信托存续期资产配置流程，引入“风险平价模型+ESG负面筛选”工具，针对某房地产家族（可投资资产3.5亿）信托资产（不动产占比60%、股票占比30%）波动过大问题，将20%资产配置于低相关性的大宗商品基金（年化收益率6.8%）、15%配置于ESG主题债券基金（年化收益率5.2%），将信托整体年化波动率从12%降至7%，客户满意度评分从4.1提升至4.8（满分5分）
• 解决某跨境客户CRS合规危机，该客户持有香港保险（保额8000万）与新加坡银行账户（4000万），因未如实申报面临300万税务滞纳金风险，联动税务顾问依据《CRS实施条例》“主动管理型信托可豁免部分申报”规则，将香港保险纳入“主动管理型家族信托”受益权架构，避免了滞纳金缴纳，客户因此追加5000万人民币家族信托规模

协助家族信托项目经理开展高净值客户（可投资资产≥1000万）需求调研、基础架构设计与合规审查，聚焦资产隔离与传承目标落地，联动外部律师团队完成方案转化

• 主导12单家族信托需求尽调，运用“KYC+家族宪章”工具，针对某医药企业股东家庭（可投资资产1.5亿）“代际价值观差异”问题，梳理出“子女教育金定向分配（大学毕业发放30%）”“孙辈创业支持（附业绩考核）”等5项核心目标，形成《家族信托需求说明书》，其中3单信托实现了“教育金分阶段发放”与“创业资金附条件领取”条款，客户留存率达83%
• 参与设计“保险金信托+家族信托”嵌套架构，针对某金融从业者（可投资资产8000万）“寿险理赔金增值”需求，将5000万保额终身寿险接入家族信托，通过《信托合同》“受益权转换条款”实现理赔金自动入信托并按年化5.5%增值（较原银行理财高1.2个百分点），该方案成为公司“保险金信托升级”标准模板，后续复制落地8单
• 负责家族信托合规审查，累计核查30+份信托文件，识别“受益人范围表述模糊”“信托财产交付方式不明确”等8类风险，依据《信托公司集合资金信托计划管理办法》第11条修正15份文件，避免潜在法律纠纷，部门合规评分从92分提升至98分
• 协助处理某客户离婚导致的信托受益权调整，联动公证处完成《受益权变更协议》公证，依据《信托法》第46条将配偶受益权从50%剔除、儿子受益权提升至100%，3个工作日内完成变更，客户评价“服务效率超出预期”

负责高净值客户（可投资资产≥500万）信托产品推荐与基础需求挖掘，协助资深顾问完成家族信托前期铺垫，聚焦资产配置意识与传承风险认知培养

• 筛选跟进50+位可投资资产≥1000万客户，运用“家庭生命周期理论”分类，针对家庭成长期客户（占比60%）推荐“教育金信托”，通过“目标倒推法”（如孩子18岁需100万教育金，年化6%则每月存8000元）说明信托优势，累计促成12单教育金信托，规模6000万，占部门同期销量35%
• 针对某企业主“企业家庭资产混同”问题，用“破产隔离”理论举例（企业破产时信托资产不被清算），推荐“基础资产隔离信托”，将其2000万金融资产注入信托，避免企业债务牵连家庭，客户成为长期客户并追加1000万家族信托规模
• 参与策划“家族信托知识讲座”，制作《家族信托常见5大误区》PPT（涵盖“信托不是避税工具”“受益权不能随意撤销”等），举办8场覆盖200+客户，收集30条有效线索，转化5单家族信托（2500万）
• 协助处理某客户意外身故信托理赔，协调信托公司与公证处完成“未成年受益人监护资格确认”，确保2000万理赔金顺利进入信托账户并按约定管理，客户家属赠送“专业负责”锦旗，提升公司品牌口碑

高净值客户‘全生命周期+动态适配’资产配置体系搭建与规模化落地

• 项目背景：公司高净值客户（可投资资产≥1000万元）复购率连续3季度下滑至62%，原有资产配置方案因同质化严重，无法匹配客户从‘企业扩张期’到‘财富守成/传承期’的核心诉求（如传承期客户更关注资产隔离与代际传递，而原方案仍以权益类资产为主）。核心目标是构建“生命周期阶段识别-需求动态匹配-业绩回溯迭代”的资产配置体系，提升客户资产留存率与AUM（资产管理规模）复合增速。
• 关键难题与解决路径：1）如何量化客户生命周期阶段？传统人工判断易主观，我引入“生命周期价值（LTV）+风险承受力动态评估”双维度模型，整合客户企业营收增速、家庭结构变化（子女成年/父母养老）、风险偏好测试得分等12项指标，用随机森林算法实现客户自动打标（准确率达89%）；2）动态适配机制如何联动市场与需求？搭建“月度市场因子-客户需求反馈”联动系统，用因子分析筛选影响不同阶段客户资产表现的关键变量（如传承期客户对应“遗产税政策变动”“家族信托收益率”等因子），每月调整配置权重；3）如何推动一线顾问执行？设计“试点-反馈-培训-迭代”流程，选取10个重点城市20名资深顾问试点，收集150条一线反馈优化模型参数，再开展3轮分层培训（新顾问侧重工具使用，老顾问侧重理念转型）。
• 核心行动与创新：主导跨投资研究、产品筛选、客户运营的跨部门项目组，将模型嵌入公司CRM系统，实现“客户标签-配置方案-业绩跟踪”全链路自动化；创新提出“传承期客户配置组合中家族信托+保险金信托占比不低于30%”“创业期客户权益类资产上限提升至70%”等差异化规则，解决同质化痛点。
• 项目成果与价值：1）客户资产留存率从62%提升至82%，AUM年复合增长率达19%（此前3年平均11%）；2）高净值客户复购率提升27%，传承期客户产品渗透率从45%升至68%；3）形成公司首个可复制的“生命周期+动态适配”资产配置方法论，被纳入总部顾问认证体系，我个人也因主导该项目获公司“年度业务创新奖”。

家族信托定制化服务流程优化与规模扩张

• 项目背景：公司家族信托业务起步较晚，定制化服务依赖人工传递需求，多机构（信托公司、律所、税务师事务所）协同存在信息孤岛，客户等待周期长达3-6个月，潜在客户流失率达40%，业务规模不足行业均值的1/3。目标是优化流程效率，缩短交付周期，实现家族信托业务规模化增长。
• 关键难题与解决路径：1）多机构协同效率低？搭建“客户需求-方案设计-合规审核-落地执行”数字化协同平台，整合信托公司的产品库、律所的尽调模板、税务师的规划工具，实现需求实时同步与版本管控，减少信息传递误差；2）定制化与合规的平衡？制定“分级定制化”策略：将客户需求分为“基础资产隔离”“进阶传承规划”“高端慈善嵌套”三类，对应不同流程节点（基础类简化至5个环节，高端类保留专家评审），既满足个性化诉求又控制风险；3）快速响应复杂需求？成立“跨机构响应小组”，由投资、法律、税务专家每周例会解决疑难问题（如跨境资产纳入家族信托的税务筹划）。
• 核心行动与创新：主导流程重构与平台搭建，将客户需求录入至交付的时间节点从12个压缩至6个；创新引入“客户需求优先级评分卡”，对紧急或高价值客户（如可投资资产≥5000万元的家族办公室）开通绿色通道，进一步提升效率。
• 项目成果与价值：1）家族信托交付周期缩短60%（从4.5个月降至1.8个月），潜在客户流失率从40%降至15%；2）业务规模从2020年末的3.2亿元增长至2021年末的12.5亿元，同比增长290%；3）打造“高效定制+合规保障”的服务品牌，吸引5家头部企业主的家族办公室签约，成为公司新的利润增长点。我个人也因此晋升为财富管理事业部资深项目总监。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。