负责高净值客户家族信托全生命周期管理，涵盖架构设计、资产配置、权益运营及跨部门协同，聚焦解决复杂传承需求（如跨代教育、慈善联动、跨境资产保全），推动家族信托规模增长与客户长期价值沉淀

• 主导设计「跨代教育+慈善联动」定制化家族信托方案，针对30+可投资资产1.2亿以上的高净值客户（多为企业家家庭）的教育传承与公益诉求，结合《民法典》继承编、《慈善信托管理办法》及家族宪章需求，联动外部TOP3律所梳理「受益人教育金梯度给付+慈善捐赠比例动态调整」条款；运用蒙特卡洛模拟测算信托资产（股债组合）波动对10年以上教育金给付的影响，设置15%的风险准备金机制，最终落地5单该类型信托，单均规模8500万，客户100%留存并推荐2-3位潜在客户
• 核心攻坚家族信托资产配置「低收益、高集中度」痛点，针对过往管理的12单存量信托（固收类资产占比75%）年化收益仅5.2%的问题，引入「核心-卫星」策略——核心资产配置头部保险资管固收+产品（占比60%），卫星资产筛选硬科技赛道私募股权基金（红杉、高瓴旗下，占比30%）与新加坡REITs（占比10%）；运用VAR模型控制单一资产配置比例不超过10%，并通过季度再平衡调整，推动存量信托年化收益率提升至7.8%，获客户年度满意度评分9.6/10（公司TOP5%）
• 搭建家族信托权益管理系统基础框架，整合信托财产登记、收益分配、受益人变更等12项核心流程，对接公司CRM系统与北京公证处数据接口，实现受益人身份验证（身份证+人脸识别+公证文书比对）时效从3个工作日缩短至4小时；开发「事务性请求自动化看板」，跟踪1200+笔/年的查询、变更需求，全年零操作失误，效率提升60%
• 联动税务顾问为10+持有境外股权（香港、新加坡）的客户提供「信托+税务筹划」方案，运用CRS信息交换规则优化信托架构——将香港公司股权装入离岸信托，通过「导管公司+慈善捐赠」方式降低股息预提所得税（从16.5%降至5%），整体税务成本下降18%；推动3单跨境家族信托落地，单均规模1.5亿，成为公司跨境业务标杆案例

服务可投资资产5000万以上高净值客户，提供综合财富管理服务，挖掘家族传承需求并转化家族信托意向，联动内部信托、法律团队落地解决方案

• 深度服务80+高净值客户（平均AUM 8000万），通过「KYC+需求分层」模型识别35%客户的潜在家族传承需求（如子女海外留学资金规划、企业股权隔离）；设计「需求切入三步法」——先以「子女18岁教育金一次性给付」具象需求建立信任，再延伸至「家族资产避免婚变分割」的深层诉求，全年转化12单家族信托意向客户，转介至家族信托团队的成功率65%（部门TOP3）
• 主导设计「教育金信托+留学贷款」组合方案，针对有海外留学子女的客户（如美国常春藤院校），联动海外分行解决外汇管制问题（每人每年5万美元额度限制）；运用IRR模型优化信托资金拨付节奏——从18岁开始每年给付学费的60%，剩余40%作为「创业备用金」在25岁时发放，落地4单该方案，客户追加信托资产合计2.1亿，单客AUM提升125%
• 参与公司家族信托产品培训体系搭建，梳理「资产隔离、婚姻财产保护、子女挥霍预防」10类高频需求场景，编写对应沟通话术与案例库（如「企业家如何用信托隔离企业债务与家庭资产」）；培训后团队家族信托转化率从8%提升至28%，成为部门标准培训材料

负责集合资金信托计划项目执行与客户维护，涵盖房地产、政信类项目尽调、合规审查及存续期管理，积累信托产品设计、风险控制基础能力

• 核心参与5单集合资金信托计划（总规模12亿）的项目执行，负责房地产项目（如长三角住宅项目）的现金流测算（运用DCF模型，折现率取12%）与增信措施核查（土地抵押率≤50%、实际控制人连带责任担保）；其中2单项目实现年化收益8.5%，超额完成业绩目标110%，获部门「优秀项目执行人」称号
• 优化信托计划信息披露流程，将季度报告的编制时间从7天缩短至3天——运用Tableau制作「资产分布、收益兑付、风险指标」可视化看板，替代传统Excel表格；客户对信息披露的满意度从78%提升至92%，成为公司信息披露模板
• 处理信托计划兑付纠纷3起（均为房地产项目延期），运用《信托法》第22条（受托人违规责任）与合同约定条款，协调融资方提供「项目预售资金监管账户解冻证明」与「新的销售回款计划」，最终达成展期6个月协议，实现零违约记录，保障客户本金与9%的预期收益安全

某制造业企业家家族跨境财富传承与全球资产配置整合项目

• 项目背景：服务某营收超50亿的制造业企业家客户，其持有国内股权、香港房产、美国股票及离岸基金等多类资产，存在跨境税务合规隐患（CRS披露导致潜在补税风险）、家族成员利益分歧（子女留学资金需刚性兑付 vs 慈善信托意愿冲突）及资产组合波动率高（近1年最大回撤达15%）三大痛点。我的总体职责是主导从需求诊断到方案落地的全流程，联动法律、税务、海外资产托管团队完成定制化方案。
• 关键难题与方法：一是跨境税务筹划需平衡多国法规——利用OECD CRS规则和中国《个人所得税法》，设计“国内家族信托+香港离岸信托”嵌套架构，规避重复征税；二是家族需求冲突——引入“目标驱动型资产配置”理念，将资产拆分为“刚性支出池”（子女教育、家族慈善）、“传承池”（股权收益权信托）及“增值池”（全球股债组合）；三是多资产协同——采用风险平价模型替代传统均值-方差模型，降低单一资产类别对组合的影响。
• 核心行动与创新：牵头组织5次跨部门工作坊对齐客户需求，调整信托条款设置“弹性分配触发器”（如子女毕业、家族企业并购时自动调整分配比例）；针对美国股票资产，引入“税收亏损收割策略”降低资本利得税；推动海外托管行接入公司资产配置系统，实现多账户实时监控。
• 项目成果：帮客户将整体税务成本降低18%（年节税约320万），资产组合年化波动率从15%降至7%，客户追加2000万家族闲置资金配置；方案被公司列为“家族办公室标杆案例”，直接带来3个同量级高净值客户转化，我个人因项目贡献获当年“年度最佳财富顾问”称号。

城商行中小客户经理智能资产配置工具开发与落地项目

• 项目背景：服务某省会城商行，该行财富管理条线依赖客户经理经验判断，配置方案准确率仅65%，且面对互联网理财冲击，中小客户流失率达12%/年。我的角色是项目总负责人，需搭建一套“数据驱动+低门槛”的智能配置工具，提升一线产能并留存中小客户。
• 关键难题与方法：一是数据整合——银行内部客户数据分散在核心系统、CRM、手机银行3个平台，标签不统一；二是模型适配——传统风险测评模型未纳入客户非结构化行为数据（如APP浏览轨迹、客服咨询内容），导致配置与实际需求偏差大；三是落地阻力——客户经理担心“工具替代人”，抵触情绪强。
• 核心行动与创新：牵头需求调研访谈50位一线客户经理，梳理出“快速匹配客户需求”“一键生成合规话术”两大核心诉求；协调数据团队用Apache Spark清洗跨系统数据，构建包含120+维度的客户画像标签体系；联合算法团队优化风险测评模型，加入NLP技术分析客户文本咨询内容，提升模型精准度；设计“工具+培训+激励”三轨落地模式——制作10支场景化操作视频，设置“配置方案采纳率”奖励机制。
• 项目成果：工具上线6个月内，客户经理配置方案准确率提升至88%，单客户AUM月均增长25%；带动该行零售财富业务收入增加1200万，中小客户流失率降至6%；项目获总行“年度科技创新奖”，我因推动效果显著晋升为财富管理部负责人，后续主导了工具的二期迭代（加入ESG配置模块）。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。