负责高净值客户（AUM 500万+）的综合财富管理，涵盖资产配置方案设计、家族信托衔接、跨境金融需求响应，联动私行与零售后台完成服务闭环，同时承担团队新人带教职责

• 主导高净值客户全生命周期财富规划，基于小楷银行内部“财智星”评估系统构建“风险承受力-收益目标-流动性需求”三维KYC框架，为客户定制“核心-卫星”资产配置方案——核心配置理财子公司固收+产品（占比60%）、卫星配置头部私募股权基金（25%）及跨境理财通美元债产品（15%），6个月内推动12位客户AUM提升40%，单客平均新增配置金额180万元
• 针对家族客户传承需求，联动私行部家族信托团队落地3单定制化家族信托（总规模1.2亿元），创新性嵌入“慈善捐赠条款”匹配客户“财富传续+社会责任”需求，客户满意度达98%，带动2位潜在家族客户转化为核心零售客户
• 解决跨境客户需求痛点，梳理“跨境理财通”业务堵点（外汇额度审批时效、产品信息不对称），牵头制定《跨境客户需求响应SOP》，整合外汇管理部与产品部实时数据，将业务办理时效从7个工作日压缩至3个工作日，季度内跨境金融产品销量同比增长120%
• 设计“3阶段理财顾问培养体系”带教新人——第一阶段用“练功房”模拟系统训练KYC与产品知识，第二阶段演练真实客户案例的资产配置方案撰写，第三阶段每周2次陪访高净值客户，3个月内培养出2名能独立承接AUM 300万+客户的初级理财经理

负责大众富裕客户（AUM 100-500万）的财富管理服务，聚焦产品精准推荐、客户需求挖掘与日常关系维护，支撑零售银行AUM规模增长

• 运用RFM模型筛选“高频率低AUM”客户（月均互动4次以上、AUM 200万以下），设计“阶梯式资产提升方案”——推荐“安增益”固收+产品作为过渡并植入长期配置理念，6个月内15位客户AUM突破300万，带动团队AUM增量8000万元
• 针对客户对净值型产品的信任问题，制作《净值型产品投资指南》（含历史业绩回溯、风险揭示可视化图表），通过“一对一沙龙+线上社群”触达30位客户解答42个疑问，推动18位客户购买净值型理财合计2200万元，产品持有期留存率92%
• 联动信用卡中心挖掘“消费达标客户”需求，筛选月均消费5万元以上客户（50位），推荐“消费返现+理财收益”组合方案（消费达标送理财券），季度内交叉销售理财金额1500万元，客户综合贡献度提升35%
• 优化服务流程将客户需求响应时效从24小时压缩至4小时——梳理10类常见问题库（产品赎回、收益计算等）培训一线员工，建立“客户需求台账”每日跟进未解决问题，客户投诉率同比下降50%

零售客户分层运营体系重构与精准营销项目

• 润丰银行零售客户基数超800万，但传统仅基于AUM（管理资产）的单一分层模式导致“高价值客户触达不足、潜力客户转化低效”——营销转化率长期徘徊3.2%以下，客户月均交易仅1.1次。我作为零售金融部客户运营组组长，主导本项目旨在建立“多维度动态分层+个性化触达”的运营体系，解决“分层不准、营销不精”的核心痛点。
• 项目面临三大关键挑战：1）多源数据整合难——客户数据分散在核心业务系统、理财销售系统、信用卡平台等5个异构系统，字段格式不统一且缺乏行为偏好标签；2）分层模型有效性不足——传统RFM模型无法捕捉客户“手机银行功能使用深度”“产品浏览路径”等隐性需求；3）触达策略同质化——不同分层客户对渠道（APP推送/短信/线下沙龙）和内容的敏感度差异未被量化。我针对性引入数据中台ETL工具完成数据清洗与关联，构建“基础属性+资产实力+行为特征+风险偏好”四维标签体系（覆盖32个细分标签，如“手机银行月活≥15天”“近3月浏览消费贷页面≥5次”）；同时选用“K-means聚类+层次聚类”组合算法优化分层逻辑，解决单一算法易陷入局部最优的问题。
• 为推动方案落地，我主导三项核心行动：1）跨部门协同——牵头数据管理部、科技开发部成立数据治理小组，制定《客户标签管理规范》，明确标签定义、更新频率及责任部门，确保数据一致性；2）模型调优——通过对比12组参数组合（如K值取5-10的聚类效果），将分层准确率从初始的65%提升至82%，精准识别“高价值忠诚客户”“潜力成长客户”“沉睡激活客户”“低效维持客户”四类核心客群；3）策略验证——联动数字金融部开展4轮A/B测试，针对“潜力成长客户”验证“消费贷利率10%折扣”（转化率4.1%）与“生活权益兑换券”（转化率6.3%）的效果，最终选定权益策略作为核心触达内容。
• 项目上线6个月内实现显著价值：精准营销转化率提升至7.8%（同比+143%），客户月均交易次数增至2.3次（+109%），高价值客户（AUM≥50万）留存率从85%提升至92%；营销成本较之前下降18%，年节省费用约260万元。我主导建立的“四维标签分层+个性化策略匹配”体系成为分行零售运营标杆，已推广至3家异地分行，助力分行零售营收同比增长11%；我个人也因此获总行“2023年度运营创新奖”。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。