统筹区域内年营收5-50亿中型企业客户的深度经营，负责存贷、交易银行、投行业务等综合金融方案设计与落地，目标提升客户综合贡献度及AUM（管理资产规模），同时推动战略级客户向总行级资源池输送。

• 主导先进制造产业集群客户开发，运用KYC（了解你的客户）模型结合企业ESG评级筛选高潜力标的，通过供应链金融切入核心企业上下游，3个月内新增有效客户12户（其中5户升级为总行战略客户），带动对公存款日均余额增长2.3亿元（较年初提升41%），供应链融资余额突破1.8亿元。
• 针对某新能源科技企业8000万元融资需求，牵头跨公司银行、金融市场、交易银行部门定制“流贷+票据池+跨境人民币结算”方案：通过DCF现金流模型验证还款能力，联动离岸部解决境外子公司结算痛点，最终落地授信并营销企业主家族信托业务，实现中间业务收入120万元，客户综合贡献度从分行前40%跃升至前10%。
• 建立客户生命周期管理机制，基于RORAC（风险调整后资本收益率）指标优化存量维护策略：对低效客户实施“精准激活”计划，通过分析企业ERP系统数据识别结算断点，引入智能财资管理系统替代手工台账，客户结算留存率提升35%，年结算手续费收入增加650万元。
• 应对区域同业价格战，创新“基础服务+增值权益”组合策略：联合外部律所、会计师事务所提供税务筹划、Pre-IPO辅导等非金融服务，客户流失率从8.2%降至3.5%，企业实控人同步配置私行资产的高净值转化率达22%（超分行目标8个百分点）。

负责县域小微企业及部分中型企业拓展，推动普惠金融指标达成，挖掘优质客户向总行级客群转化，同时统筹基础结算、普惠贷款及票据业务落地。

• 聚焦县域特色农业集群，运用IPC小微信贷技术完成30余户农户合作社尽调，设计“应收账款质押+订单融资”组合产品，累计投放普惠贷款1.2亿元（不良率0.8%），助力分行普惠贷款余额突破5亿元（超额完成年度目标120%）。
• 搭建小微企业分级评价体系，结合用电、纳税、结算流水数据划分“培育/成长/战略”三类客户：对培育型客户提供代发工资+企业网银套餐，成长型客户叠加票据贴现利率优惠，全年转化战略型客户7户（户均AUM提升至300万元）。
• 作为牵头行落地2.5亿元县域基建银团贷款项目：完成尽调报告撰写、条款谈判及贷后管理，协调3家同业参与，项目综合收益（利息+银团安排费）达1800万元，成为分行银团业务标杆案例。
• 推动数字化工具应用，通过CRM系统搭建小微企业画像标签库（含行业、结算频率、融资偏好等12项维度），实现需求智能推送，客户触达效率提升50%，线上产品（在线贴现、电子保函）使用率从15%提升至42%。

协助资深客户经理开展客户维护、基础业务办理及市场信息收集，积累对公业务全流程经验，建立初始客户资源池。

• 协助维护20户存量客户，完成定期回访、财务报表收集及授信材料整理，重点优化5户年营收1-3亿企业的结算流程（企业网银签约时效从3天缩短至1天），客户满意度评分提升至4.8分（满分5分）。
• 通过行业协会、园区招商会获取潜客线索45条，转化8户正式客户（带来对公存款新增4000万元、个人储蓄存款新增1200万元），其中2户次年晋升为中级客户经理主维护客户。
• 参与12次小企业贷前调查，独立完成流水分析、征信查询及担保物初估，协助撰写3份授信报告获分行审批（投放贷款合计6000万元，零逾期），掌握基础风控要点。
• 搭建支行对公客户基础数据库（整合规模、行业、结算量等8项指标），输出可视化报表辅助团队精准获客，季度新增客户数环比提升25%。

区域制造业供应链金融数字化平台搭建与规模化落地项目

• 制造业供应链金融存在三大痛点：核心企业因数据安全顾虑不愿开放ERP实时交易数据、上下游中小微企业因财务不规范导致传统信用评估准确率低（不足40%）、内部信贷系统与外部税务/物流数据割裂形成信息孤岛。项目目标是为区域内10+家制造业头部核心企业提供端到端数字化解决方案，提升中小微融资可得性与风险管控能力。我作为业务方案负责人，统筹需求调研、技术架构设计与跨部门落地推广。
• 关键挑战有三：一是核心企业数据共享的信任壁垒，二是中小微信用评估的有效性不足，三是多源数据的协同整合。针对信任问题，我提出“区块链存证+权限分级”机制——通过联盟链实现核心企业交易数据“可用不可见”，每一笔数据上链后生成唯一哈希值，核心企业可实时监控数据调用轨迹；针对信用评估，牵头构建“交易行为+税务合规+物流轨迹”三维大数据模型，融合随机森林算法与信贷专家规则，纳入12项核心指标（如近12个月增值税开票量波动、物流运单与订单匹配度）；针对数据协同，推动科技部门开发标准化API接口，对接省税务局电子发票平台、中物联物流大数据平台，实现“交易-税务-物流”数据自动关联。
• 项目推进中，我主导了两项关键创新：一是设计“核心企业信用传导+中小微行为画像”的双层风险缓释机制——将核心企业的应付账款确权与中小微企业的历史履约数据结合，降低对抵押担保的依赖；二是对接公司信贷系统的自动审批模块，将融资申请到放款的时效从3天压缩至4小时。同时，我协调业务部门与12家核心企业逐一沟通，通过“试点先行+效果展示”消除顾虑，比如先为区域装备制造龙头B企业提供小范围服务，3个月内帮助其15家供应商获得融资，使B企业的供应链稳定性提升20%，进而推动其主动推荐其他核心企业加入平台。
• 项目成果显著：平台2023年6月全量上线后，累计服务12家制造业核心企业，连接上下游中小微企业326家，累计发放供应链融资4.2亿元，较传统线下模式效率提升70%，融资覆盖率从25%扩展至48%；不良贷款率1.15%，低于公司整体供应链金融不良率0.9个百分点，也优于区域同业平均水平（1.8%）。我个人贡献体现在三方面：一是主导信用模型设计，将评估准确率从40%提升至78%；二是推动跨部门资源协同，确保技术方案落地；三是通过试点验证模式有效性，为规模化复制奠定基础。该项目成为总行供应链金融数字化转型的标杆案例，被纳入年度创新项目库。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。