统筹区域内年营收5-50亿中型企业客户的深度经营，负责存贷、交易银行、投行业务等综合金融方案设计与落地，目标提升客户综合贡献度及AUM（管理资产规模），同时推动战略级客户向总行级资源池输送。

• 主导先进制造产业集群客户开发，运用KYC（了解你的客户）模型结合企业ESG评级筛选高潜力标的，通过供应链金融切入核心企业上下游，3个月内新增有效客户12户（其中5户升级为总行战略客户），带动对公存款日均余额增长2.3亿元（较年初提升41%），供应链融资余额突破1.8亿元。
• 针对某新能源科技企业8000万元融资需求，牵头跨公司银行、金融市场、交易银行部门定制“流贷+票据池+跨境人民币结算”方案：通过DCF现金流模型验证还款能力，联动离岸部解决境外子公司结算痛点，最终落地授信并营销企业主家族信托业务，实现中间业务收入120万元，客户综合贡献度从分行前40%跃升至前10%。
• 建立客户生命周期管理机制，基于RORAC（风险调整后资本收益率）指标优化存量维护策略：对低效客户实施“精准激活”计划，通过分析企业ERP系统数据识别结算断点，引入智能财资管理系统替代手工台账，客户结算留存率提升35%，年结算手续费收入增加650万元。
• 应对区域同业价格战，创新“基础服务+增值权益”组合策略：联合外部律所、会计师事务所提供税务筹划、Pre-IPO辅导等非金融服务，客户流失率从8.2%降至3.5%，企业实控人同步配置私行资产的高净值转化率达22%（超分行目标8个百分点）。

负责县域小微企业及部分中型企业拓展，推动普惠金融指标达成，挖掘优质客户向总行级客群转化，同时统筹基础结算、普惠贷款及票据业务落地。

• 聚焦县域特色农业集群，运用IPC小微信贷技术完成30余户农户合作社尽调，设计“应收账款质押+订单融资”组合产品，累计投放普惠贷款1.2亿元（不良率0.8%），助力分行普惠贷款余额突破5亿元（超额完成年度目标120%）。
• 搭建小微企业分级评价体系，结合用电、纳税、结算流水数据划分“培育/成长/战略”三类客户：对培育型客户提供代发工资+企业网银套餐，成长型客户叠加票据贴现利率优惠，全年转化战略型客户7户（户均AUM提升至300万元）。
• 作为牵头行落地2.5亿元县域基建银团贷款项目：完成尽调报告撰写、条款谈判及贷后管理，协调3家同业参与，项目综合收益（利息+银团安排费）达1800万元，成为分行银团业务标杆案例。
• 推动数字化工具应用，通过CRM系统搭建小微企业画像标签库（含行业、结算频率、融资偏好等12项维度），实现需求智能推送，客户触达效率提升50%，线上产品（在线贴现、电子保函）使用率从15%提升至42%。

协助资深客户经理开展客户维护、基础业务办理及市场信息收集，积累对公业务全流程经验，建立初始客户资源池。

• 协助维护20户存量客户，完成定期回访、财务报表收集及授信材料整理，重点优化5户年营收1-3亿企业的结算流程（企业网银签约时效从3天缩短至1天），客户满意度评分提升至4.8分（满分5分）。
• 通过行业协会、园区招商会获取潜客线索45条，转化8户正式客户（带来对公存款新增4000万元、个人储蓄存款新增1200万元），其中2户次年晋升为中级客户经理主维护客户。
• 参与12次小企业贷前调查，独立完成流水分析、征信查询及担保物初估，协助撰写3份授信报告获分行审批（投放贷款合计6000万元，零逾期），掌握基础风控要点。
• 搭建支行对公客户基础数据库（整合规模、行业、结算量等8项指标），输出可视化报表辅助团队精准获客，季度新增客户数环比提升25%。

某头部新能源装备制造集团综合金融解决方案设计与落地项目

• 项目背景：该集团是国内新能源装备TOP3企业，业务覆盖光伏组件、储能系统及海外电站EPC，存在跨板块（制造+供应链+跨境）多元化融资、资金集中管控及汇率风险对冲的痛点；此前我行仅提供单一固定资产贷款，客户综合贡献度不足且粘性弱。我的总体职责是主导“投商行一体化”解决方案设计，协调总行投行、交易银行、海外分行及外部律所完成方案落地。
• 关键难题：一是集团旗下12家子公司业务属性差异大（如光伏组件厂需应收账款融资、储能板块需并购贷款），传统分业务线服务无法整合；二是跨境EPC业务涉及5个国家，资金池搭建需满足多地监管要求；三是客户对绿色金融认证有强制需求，需匹配低成本资金来源。我采用了“客户旅程地图+监管沙盒模拟”的方法，梳理出“生产-供应链-海外拓展”三大场景的18项具体需求，并联动总行绿色金融事业部定制“碳足迹挂钩型”融资工具。
• 核心行动与创新：1. 针对制造板块，设计“绿色应收账款ABS+供应链票据”组合，将16家核心供应商的账期从90天压缩至30天，同时通过碳减排量测算获得央行再贷款支持，降低客户融资成本120BP；2. 针对跨境业务，创新“全功能型跨境资金池+外汇期权组合”，实现境内外资金双向归集（累计归集资金4.2亿元），并通过远期结售汇锁定80%的汇率风险；3. 主导搭建“集团级资金可视化平台”，对接企业ERP、我行交易系统及第三方物流数据，实现资金流、信息流、商流三流合一，解决之前资金监控滞后问题。
• 项目成果：方案落地后，客户在我行的综合金融资产从15亿元增长至32亿元，年度综合收益提升48%（新增绿色融资6亿元、跨境结算量1.8亿美元）；该方案被总行纳入“先进制造企业服务标杆案例”，已推广至同行业3家头部客户；我个人因此获得2023年邦盛银行“优秀解决方案专家”称号。

中小制造企业供应链金融数字化平台迭代升级项目

• 项目背景：我行原有供应链金融平台仅支持应收账款质押融资，覆盖客户以核心企业一级供应商为主，二级及以下中小供应商因缺乏信用背书难以获贷；同时人工核验贸易背景耗时久（平均3-5天），客户体验差。我的角色是从需求调研到功能落地的全流程产品负责人，目标是扩大融资覆盖层级、提升审批效率。
• 关键难题：一是中小供应商的交易数据分散（涉及多个核心企业、物流商），数据真实性难验证；二是传统区块链技术仅能存证，无法解决“数据孤岛”问题；三是中小微企业风险容忍度低，需平衡融资可得性与资产质量。我引入“物联网+联邦学习”技术，通过仓库物联网设备实时监控质押物状态，并在不泄露核心企业数据的前提下，联合多方构建供应商信用画像。
• 核心行动与创新：1. 主导平台功能迭代，新增“预付款融资”“存货动态质押”等4类产品，覆盖供应链全环节；2. 对接税务、工商、中征应收账款融资服务平台等8类外部数据，结合区块链存证实现贸易背景“秒级验证”；3. 设计“智能合约+风险预警”机制：当质押物价值低于预警线（如钢材价格下跌10%）时，自动触发补仓通知或冻结融资额度，同时通过联邦学习模型动态调整客户授信。
• 项目成果：平台融资覆盖率从32%提升至68%，服务中小制造企业从210家增至940家；融资审批时间缩短至4小时以内，不良率稳定在1.1%以下；项目获得2021年邦盛银行“科技创新二等奖”，相关技术已申请2项实用新型专利，推动了区域中小制造企业的供应链融资可得性提升。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。