聚焦高净值及企业主客群的人身保险需求挖掘与解决方案落地，负责从客户需求诊断、产品定制到售后维护的全流程服务，目标达成MDRT（百万圆桌会议）会员业绩标准并推动高价值保单持续增长。

• 运用NBS（需求导向销售）方法论结合KYC（了解你的客户）工具，为300+存量客户建立包含家庭结构、资产负债、风险偏好的三维画像，针对企业主客群设计“增额终身寿（资产传承）+高端医疗险（医疗资源覆盖）”组合方案，通过Excel搭建现金流模拟模型演示30年收益确定性，季度新增高客（年缴保费≥10万）保单12件，件均保费28万元，年度首年保费规模达860万元，高客占比42%。
• 主导搭建客户分层服务体系，在小楷科技保易通CRM系统中设置200+动态标签（如“有海外资产”“子女留学”），针对标签匹配“保险金信托衔接”“海外医疗直付”等增值服务，成功推动3单千万级大额保单（单均保费超50万），13个月保单继续率保持100%，获评公司Q3“高客经营标杆”。
• 每月策划“养老规划闭门会”，结合LIMRA（国际寿险营销研究协会）标准销售话术，通过“当前养老金替代率测算表+增额寿领取演示”双维度触达潜在客户，累计覆盖150+高潜人群，现场转化率18%，转介绍率从28%提升至55%，其中20%转介绍客户最终成交。
• 参与公司“金穗计划”创新项目，提炼“医疗绿通+保险金信托”服务包，针对45岁以上客户重点讲解“疾病赔付+信托分配”双重保障逻辑，季度内促成5单含附加服务的保单，件均保费较普通产品提升35%，相关经验被纳入分公司标准化销售手册。

负责零售及小微企业主的综合财富管理服务，涵盖资产配置、产品推荐及客户关系维护，重点推动人身保险产品在客户资产组合中的占比提升。

• 管理500+零售客户AUM（资产管理规模）超2.3亿元，运用标准普尔家庭资产象限图优化配置比例，将客户人身险占比从12%提升至25%，年度保险销售规模达1200万元（其中重疾险占比60%），超额完成分行下达的1000万指标120%。
• 针对35-50岁中年客群痛点，设计“重疾险（收入损失补偿）+百万医疗险（大额医疗支出覆盖）”组合，通过“30岁客户年缴8000元覆盖50万保额”案例对比消除保障缺口认知，季度转介绍客户40+，件均保费1.2万元，该组合在公司内部销售竞赛中获“最佳保障型产品推广奖”。
• 参与总行“保险+基金”联动项目，系统学习IRR（内部收益率）计算与基金定投收益波动模型，向客户讲解“保险确定性收益+基金增值潜力”的互补逻辑，推动期交保费占比从35%提升至62%，其中5年期以上期交产品占比达48%，客户持有期平均延长2.3年。
• 搭建“家庭生命周期保险配置库”，按单身期、家庭形成期、退休期分类标注推荐产品，通过企业微信推送个性化配置建议，客户主动咨询量月均增长40%，年度续期保费收缴率98.5%，位列分行前10%。

重疾险精准定价体系搭建与客群迭代项目

• 2022年人身险市场重疾险同质化竞争白热化，公司主力产品因依赖静态生命表，无法区分细分客群（如不同职业、亚健康状态）的重疾风险，导致赔付率同比上升8个百分点、新单转化率下滑12%。我作为项目负责人，统筹精算、数据中心、业务部门，目标是构建“数据驱动+机器学习”的精准定价体系，解决客群风险识别模糊、定价效率低的核心问题。
• 项目面临三大挑战：一是多源数据整合——需打通医保理赔、体检机构的脱敏数据，解决格式不一致与隐私合规问题；二是模型适配性——传统精算模型无法捕捉“熬夜频率、运动习惯”等非线性风险因子；三是监管落地——模型输出需符合银保监会《人身保险定价指引》中“风险细分”的严格要求。
• 我牵头引入100万+医保理赔样本与50万客户行为数据，用随机森林算法构建“重疾发生概率预测模型”，识别出12个关键风险因子（如“40岁以上+高血压史”的风险溢价达35%）；针对监管要求，设计“基础费率+风险调整因子”的动态定价结构，通过精算验证确保费率浮动控制在±20%的合规区间；协调技术部门将模型嵌入核心系统，实现实时定价与客群分层推荐。
• 项目成果：模型预测准确率从72%提升至89%，基于该体系推出的“泰康瑞享重疾险”赔付率较老产品下降15%，上线10个月转化率提升22%；搭建的可复用精准定价框架，后续应用于3款重疾险迭代，累计为公司节省赔付成本约1200万元/年；我个人也因项目贡献晋升为精算部资深主管，负责全产品线定价策略。

养老年金与长期护理责任联动产品设计项目

• 2020年起人口老龄化加速，单一养老年金无法覆盖客户“养老资金+长期护理”的双重需求，公司养老板块产品竞争力不足。我作为核心精算成员，参与“养老年金+长期护理责任联动产品”设计，目标是填补市场空白，提升产品的风险覆盖广度与客户粘性。
• 项目难点集中在三方面：一是长期护理风险数据缺失——国内无大规模本土化发生率数据；二是责任协同定价——年金与护理责任的联动逻辑不清晰，易导致定价偏差；三是监管合规——组合产品需满足偿付能力“风险分散”要求（充足率≥150%）。
• 我主导联合再保险公司获取美日成熟市场的长期护理发生率数据，结合国内人口普查、卫健委慢性病调查数据，修正本土化发生率曲线（将65岁以上女性护理发生率从18%调整为22%）；设计“年金权益转换机制”——客户确诊长期护理状态时，可将未领取年金的60%转换为终身护理金，同时调整剩余年金领取比例（降低15%）；用情景分析法模拟“高护理发生率”“低利率”等极端场景，确保偿付能力充足率保持在160%以上。
• 产品2021年上市后，6个月内实现保费收入3.2亿元，客群满意度达4.8/5（行业平均4.5）；成为公司养老板块标杆产品，带动“长期护理附加险”销售增长40%；我主导形成的“本土化长期护理风险量化方法论”，被纳入公司精算知识库，应用于后续2款养老产品，推动公司养老板块市场份额提升3个百分点。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。