聚焦高净值及企业主客群的人身保险需求挖掘与解决方案落地，负责从客户需求诊断、产品定制到售后维护的全流程服务，目标达成MDRT（百万圆桌会议）会员业绩标准并推动高价值保单持续增长。

• 运用NBS（需求导向销售）方法论结合KYC（了解你的客户）工具，为300+存量客户建立包含家庭结构、资产负债、风险偏好的三维画像，针对企业主客群设计“增额终身寿（资产传承）+高端医疗险（医疗资源覆盖）”组合方案，通过Excel搭建现金流模拟模型演示30年收益确定性，季度新增高客（年缴保费≥10万）保单12件，件均保费28万元，年度首年保费规模达860万元，高客占比42%。
• 主导搭建客户分层服务体系，在小楷科技保易通CRM系统中设置200+动态标签（如“有海外资产”“子女留学”），针对标签匹配“保险金信托衔接”“海外医疗直付”等增值服务，成功推动3单千万级大额保单（单均保费超50万），13个月保单继续率保持100%，获评公司Q3“高客经营标杆”。
• 每月策划“养老规划闭门会”，结合LIMRA（国际寿险营销研究协会）标准销售话术，通过“当前养老金替代率测算表+增额寿领取演示”双维度触达潜在客户，累计覆盖150+高潜人群，现场转化率18%，转介绍率从28%提升至55%，其中20%转介绍客户最终成交。
• 参与公司“金穗计划”创新项目，提炼“医疗绿通+保险金信托”服务包，针对45岁以上客户重点讲解“疾病赔付+信托分配”双重保障逻辑，季度内促成5单含附加服务的保单，件均保费较普通产品提升35%，相关经验被纳入分公司标准化销售手册。

负责零售及小微企业主的综合财富管理服务，涵盖资产配置、产品推荐及客户关系维护，重点推动人身保险产品在客户资产组合中的占比提升。

• 管理500+零售客户AUM（资产管理规模）超2.3亿元，运用标准普尔家庭资产象限图优化配置比例，将客户人身险占比从12%提升至25%，年度保险销售规模达1200万元（其中重疾险占比60%），超额完成分行下达的1000万指标120%。
• 针对35-50岁中年客群痛点，设计“重疾险（收入损失补偿）+百万医疗险（大额医疗支出覆盖）”组合，通过“30岁客户年缴8000元覆盖50万保额”案例对比消除保障缺口认知，季度转介绍客户40+，件均保费1.2万元，该组合在公司内部销售竞赛中获“最佳保障型产品推广奖”。
• 参与总行“保险+基金”联动项目，系统学习IRR（内部收益率）计算与基金定投收益波动模型，向客户讲解“保险确定性收益+基金增值潜力”的互补逻辑，推动期交保费占比从35%提升至62%，其中5年期以上期交产品占比达48%，客户持有期平均延长2.3年。
• 搭建“家庭生命周期保险配置库”，按单身期、家庭形成期、退休期分类标注推荐产品，通过企业微信推送个性化配置建议，客户主动咨询量月均增长40%，年度续期保费收缴率98.5%，位列分行前10%。

个人养老金保险产品全生命周期运营体系搭建项目

• 2022年个人养老金制度正式实施，公司亟需搭建适配的运营体系以捕捉政策红利、提升客户渗透率。我的总体职责是衔接产品设计、销售支持与客户服务全链路，主导运营流程设计及跨部门协同，确保体系贴合监管要求与客户需求。
• 项目面临三大核心挑战：一是政策动态调整下产品适配性（如税优额度、账户规则变化需快速响应）；二是核心业务系统、税务申报系统、客户服务平台存在接口壁垒，数据无法实时同步；三是客户对个人养老金认知不足，初期转化效率仅8%。我通过“政策-产品-运营”周度跟踪机制解决政策适配问题，采用RPA+API技术打通三系统数据，同时基于客户旅程地图设计“科普-测算-投保-售后”分层教育路径。
• 我牵头梳理12个运营节点，制定《个人养老金保险产品运营手册》；推动IT部门开发税务自动申报功能，解决客户手动填报痛点；联合营销团队设计“养老规划计算器”工具，嵌入客户服务平台并通过A/B测试优化触达策略，提升客户互动率35%。
• 项目成功搭建覆盖产品设计、销售支持、理赔服务、数据追踪的全生命周期运营体系，产品上线周期从6个月缩短至3.6个月；客户转化率提升至15%，年度保费规模达1.2亿元（占公司新增保费18%）；我个人主导的运营流程被纳入总部标准体系，获公司“年度创新项目奖”，直接推动我在次年晋升为个人养老金业务运营主管。

重疾险理赔智能化审核系统迭代项目

• 公司重疾险理赔量年增长25%，但人工审核依赖经验，存在效率低（平均3天/件）、差错率高（约5%）等问题，亟需通过AI技术降本增效。我的角色是从业务端发起需求，推动技术与理赔场景的融合，主导系统的业务验证与落地推广。
• 项目难点在于三点：一是医学术语标准化（医生诊断描述差异大，如“心肌梗死”与“心梗”未统一）；二是病理影像资料识别准确率低（初期CNN模型对模糊报告识别率仅65%）；三是理赔规则需动态调整（如2020年重疾定义修订后，传统规则引擎无法快速适配）。我联合医学部构建包含2000+条术语的重疾医学标准库，用NLP进行非结构化文本归一化；收集10万+份病理报告重新训练模型，优化图像预处理算法提升识别率。
• 我主导完成医学术语库的梳理与标注，参与模型训练的需求评审；推动IT部门开发规则引擎“热更新”模块，支持运营人员通过界面配置调整审核规则；编写《智能理赔审核操作指南》，组织3轮培训覆盖120名理赔人员，确保系统顺利上线。
• 系统上线后，理赔审核时效从3天缩短至12小时，差错率降至1.2%，年度节省人力成本约300万元；理赔客户满意度从78分提升至90分，获总公司“科技成果二等奖”。我是连接业务与技术的关键桥梁，推动模型与理赔场景的深度融合，该项目也成为公司理赔智能化的标杆案例，后续被推广至3家分公司，为我积累了技术驱动业务的核心经验。

支教时发现乡村小学因缺乏实验器材，科学课多停留在课本讲解。返校后联合实验室开发出百元级科学实验背包，内含20个基础实验器材。为确保可持续运营，设计配套视频课程与城乡结对系统，并培训132名大学生担任远程助教。项目覆盖9省47所学校后，学生科学兴趣评分提升35%。这段经历教会我用产品思维解决社会问题，当看到孩子们用自制望远镜发现土星光环时，我理解了教育的真谛是点燃可能性。