负责可投资资产3000万以上高净值客户的全生命周期财富规划，涵盖动态资产配置、跨境税务优化、家族传承方案设计，协同私行、法律及保险团队完成方案落地与持续跟踪。

• 主导设计「动态平衡型」高客资产配置模型，结合美林时钟周期与客户风险承受度（CVAR值），引入CTA策略（商品交易顾问）与红利低波资产（股息率>5%标的），将组合年化波动率从12%压降至8%以内，服务期内18位客户组合最大回撤控制在5%以下。
• 针对跨境税务痛点，联动外部律所定制CRS应对方案，通过离岸架构重组（如在新加坡设立家族办公室）与受益权分层设计，帮助12位持有海外账户的客户年度节税幅度达15%-20%，其中3位客户因此追加家族信托配置规模超5000万。
• 搭建客户财务健康诊断体系，依托Wind终端提取收支结构、负债比率（DTI≤35%）、保障缺口（寿险保额/年收入≥10倍）等20+维度数据，输出《定制化财务改善报告》，推动35%客户主动追加年金险与保险金信托配置，单客户年均贡献收入增长40%。
• 优化高客服务SOP，将需求响应时效从72小时压缩至24小时，同步上线「季度资产检视+年度策略升级」双轨跟踪机制，客户NPS评分从78提升至91，年度AUM（资产管理规模）新增2.3亿，超额完成KPI 130%。

为中端客户（可投资资产500-3000万）设计标准化财富规划方案，聚焦教育金储备、养老目标达成及稳健增值需求，推动客户资产达标与长期产品转化。

• 基于标准普尔家庭资产象限图改良「四账户配置模板」，按客户生命周期（单身/育儿/退休）动态调整「要花的钱（10%）、保命的钱（20%）、生钱的钱（30%）、保本升值的钱（40%）」比例，推动客户从单一固收向「固收+权益（20%-30%）+增额终身寿」组合转型，季度产品转化率提升28%。
• 搭建客户需求分层机制，通过Salesforce系统标记教育（子女年龄<18岁）、养老（距离退休<10年）等关键节点，针对性推荐教育金保险（IRR≥3.5%）与养老目标日期基金（TDF），促成87位客户配置长期锁定期产品，单客户持有期延长至5年以上。
• 主导月度「税务常识+资产配置」主题客户沙龙，结合最新个税专项附加扣除政策与公募REITs投资案例设计内容，吸引120组客户参与，现场转化率达35%，带动季度新增管理规模4500万，占团队同期增量的40%。
• 梳理客户常见疑虑（如「净值波动是否影响养老」「传承是否需缴遗产税」），编制《高频问题应答手册》并内部培训，客户投诉率下降60%，年度绩效考核排名部门前5%，获评「年度卓越服务之星」。

服务大众富裕客户（可投资资产100-500万），提供基础理财咨询、标准化产品推广及客户关系维护，完成个人业绩指标并积累种子客户。

• 熟练运用Excel财务模型（含IRR计算、现金流预测表）为客户量化「购房首付储备」「子女高中教育金」等目标缺口，针对保守型客户推荐货币基金（7日年化2.8%-3.2%）与短债基金（久期<1年）组合，季度销售达成率稳定在110%以上，连续6个月位列团队前三。
• 参与公司「AFP认证新人加速计划」，系统学习基金、保险产品底层逻辑与销售话术，2个月内通过AFP（金融理财师）认证，成为团队首批持证顾问，推动复杂产品（如券商资管计划）销售占比从5%提升至15%。
• 维护50+基础客户，定期发送市场解读（如美联储加息对国内债市影响）与产品周报，客户留存率保持90%，转介绍率达40%，支撑团队季度新增客户80组，其中20%转化为核心客户。
• 协助资深顾问完成客户需求分析，整理客户画像数据（年龄分布、风险偏好、持有产品类型），优化团队「保守型客户优先推短债+保险」的推荐策略，推动团队整体业绩提升15%，获「最佳协作新人」称号。

高净值客户定制化资产配置体系重构项目

• 项目背景：公司原有高净值客户配置体系以标准化产品组合为主，无法匹配客户在教育金、养老、家族传承等场景的个性化需求，2021年高净值客户留存率同比下降8pct至65%，AUM增速放缓至12%。核心目标是重构“需求驱动+动态适配”的定制化配置体系，提升客户粘性与价值贡献。我的职责是统筹需求调研、模型搭建、试点落地及全公司推广，对项目结果直接负责。
• 解决的关键难题：如何平衡个性化配置灵活性与风险可控性，同时整合客户画像、市场数据、产品库多源信息形成可落地的配置方案。技术上采用随机森林算法构建客户风险偏好预测模型（融合客户资产负债表、交易行为、风险问卷数据），结合蒙特卡洛模拟实现多资产组合的收益风险可视化；对接Wind、彭博实时数据接口及公司内部产品评分系统，搭建动态资产池筛选框架。
• 核心行动：1）牵头访谈120位高净值客户（覆盖企业主、职业投资人、家族传承人），提炼5大核心需求场景及配置优先级（如传承场景下家族信托+海外保险占比需超40%）；2）带领量化、产品、IT跨部门团队开发“客户画像-场景匹配-动态再平衡”三层配置模型，用Python实现自动化配置工具，支持实时调整组合权重；3）设计“四城试点-反馈迭代-全公司推广”路径，收集300+条一线反馈，优化模型参数12次，确保体系适配不同区域客户需求。
• 项目成果：1）定制化体系上线后，试点客户留存率从65%提升至82%，AUM季度复合增长率升至21%；2）全公司高净值客户配置满意度从78分（满分100）提升至91分，“方案贴合度”“风险控制能力”指标得分提升超15%；3）个人主导体系顶层设计，推动量化模型与业务场景深度融合，项目成果纳入公司2024年财富管理核心战略，直接带动当年高净值客户新增量同比增长35%。

家族办公室客户全生命周期服务流程优化项目

• 项目背景：公司家族办公室客户2年增长3倍（从120户到350户），但服务依赖人工对接，存在信息传递滞后、需求响应慢等问题，2021年家族客户续费率仅70%，单客年均收入低于行业均值18%。核心目标是打造“全节点覆盖、自动化流转”的生命周期服务流程，提升客户体验与单客价值。我的角色是项目负责人，负责流程诊断、方案设计及落地。
• 解决的关键难题：如何整合内部家族信托、税务规划、慈善基金会等6大系统数据，实现服务需求自动触发与跨部门协同；同时建立可量化的服务效果评估体系。方法上通过RPA机器人同步各系统客户数据，搭建服务流程监控平台；参考Family Office Institute行业标准，设计“需求-资源-效果”闭环评估模型。
• 核心行动：1）梳理家族客户8个关键生命周期节点（企业股权梳理、子女教育规划、慈善捐赠启动等），制定每个节点的服务标准（如股权梳理需5个工作日内出初步方案）及责任部门（企业传承节点由家族信托团队主导）；2）带领团队开发服务流程管理系统，用RPA自动推送需求至对应部门，设置时效预警（超3天未响应提醒主管）；3）建立包含响应时间、需求完成率、复购率的评估体系，每月输出优化报告，推动流程迭代。
• 项目成果：1）服务流程优化后，家族客户续费率从70%提升至88%，单客年均收入从150万元增至220万元，超行业均值12%；2）部门运营效率提升40%，人工协调工作量减少50%；3）个人主导流程全链路设计，推动RPA技术与业务结合，项目成果成为公司家族办公室SOP，获2021年度“最佳流程优化奖”，为后续家族客户规模化拓展奠定基础。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。