负责高净值客户（可投资资产300万+）全生命周期财富管理服务，涵盖需求诊断、多资产配置方案设计、动态跟踪调整及长期关系维护，目标实现客户资产稳健增值与传承目标。

• 主导高净值客户深度需求挖掘，运用KYC九宫格工具与CFP（国际金融理财师）标准流程，完成120+位客户财务状况诊断、风险承受力测评及生命周期阶段定位（如家庭形成期/退休前期），针对性设计包含公募REITs、私募股权、保险金信托的多维度配置方案，年度客户配置方案采纳率达92%，推动管理AUM从8亿增长至15亿（+87.5%）。
• 针对2022年Q4股债双杀市场波动，运用风险平价模型优化客户组合，将权益类资产占比从65%动态下调至45%，同步增配短久期利率债与黄金ETF，帮助85%的客户组合最大回撤控制在8%以内（行业平均12%），客户满意度调研得分提升至4.9/5分（历史4.5分）。
• 牵头搭建“教育金+养老金”专项规划模板，结合蒙特卡洛模拟工具测算教育金缺口与养老金替代率，为30组有子女留学及退休规划需求的家庭定制跨周期配置方案（含增额终身寿、教育金保险、养老目标基金），其中28组客户完成签约，带动年金险类产品销售规模同比增长200%。
• 协同法律与税务团队开发家族财富传承解决方案，将遗嘱信托、家族信托与慈善基金会模式嵌入高客配置框架，成功落地2单千万级家族信托业务，为公司新增家族办公室服务线收入120万元/年，个人获评公司“年度传承业务先锋”。

服务中高净值客户（可投资资产100-300万），负责需求分析、标准化资产配置执行及基础财富管理，支撑客户资产保值增值与传承意识培养。

• 核心参与客户分层管理体系搭建，基于RFM模型（最近交互、交互频率、管理规模）筛选潜力客户50+人，通过每月投资复盘会、季度资产检视报告触达，将客户升级率从18%提升至35%，带动个人管户AUM季度复合增长率达12%。
• 主导标准化配置工具包开发，整合标准普尔家庭资产象限图与美林时钟理论，设计“保守型-平衡型-进取型”三级配置模板（含股基、债基、银行理财比例建议），应用于300+长尾客户，方案执行后客户年化收益率波动幅度收窄40%，续投率提升至78%（此前65%）。
• 应对资管新规过渡期客户疑虑，组织12场“净值化转型下的资产配置”主题沙龙，运用久期分析与压力测试数据解答客户波动担忧，促成200+客户将银行理财资金转化为“固收+”策略组合，带动相关产品销售规模突破5000万元。

协助资深顾问服务大众富裕客户（可投资资产50-100万），完成基础信息维护、产品推介及日常投后服务，积累一线客户服务与金融产品理解经验。

• 负责150+大众富裕客户基础数据维护，运用CRM系统（Salesforce定制版）标签化管理客户风险偏好、投资目标，每周输出客户行为分析报告，协助团队识别高潜转化客户30+人，其中15人升级为资深顾问管户，个人获季度“数据处理能手”奖。
• 参与设计低风险客户专属产品手册，梳理货币基金、国债逆回购、银行T+0理财的收益风险特征，结合客户流动性需求（如季度缴税、子女学费）推荐适配工具，推动相关产品月均销量从800万增长至1500万，助力团队完成季度考核指标。
• 系统学习CFP认证课程并完成80%课时，将生命周期理论应用于实际服务，为20+临近退休客户设计“稳健增值+养老储备”方案（如配置养老目标日期基金、增额终身寿），其中12位客户采纳方案，管户留存率提升至90%（团队平均82%）。

高净值家族客户跨周期资产配置体系搭建与规模化落地项目

• 项目背景：随着高净值客户从“单一产品购买”转向“全生命周期资产规划”需求升级，公司原有配置方案存在“框架零散、适配性弱”问题——2021年末家族办公室客户12个月留存率仅72%，资产规模增速（18%）低于行业平均（25%）。我的核心目标是通过搭建**中国市场适配的跨周期配置体系**，解决“客户需求与方案脱节”痛点，推动客户资产留存与规模增长。
• 关键难题与技术工具：一是经典美林时钟模型难以适配中国政策周期与家族企业特性（如制造业客户的产能升级需求）；二是定制化方案无法规模化落地，顾问间输出质量差异大；三是客户对“长期锁仓”接受度低，更关注短期现金流安全性。我引入**改良版“政策-生命周期双维度配置模型”**（融合政策敏感度、家族代际传承阶段），并结合“模块化配置引擎”工具（将资产拆分为核心/卫星/流动性三大模块），解决标准化与个性化的平衡问题。
• 核心行动与创新：1. 针对家族企业客户，新增“产业协同另类资产”模块（如新能源产业基金、家族供应链金融产品），将核心模块权重从50%调整为40%，卫星模块提升至45%，既保留稳健性又绑定客户主业成长；2. 设计“试点-迭代-推广”路径：先为10个种子客户（覆盖制造、零售、互联网行业）定制方案，用6个月年化8.2%的收益（超客户预期6%）验证有效性，再提炼通用模板赋能全团队；3. 开发“配置效果可视化看板”，实时展示客户资产的周期适配度、风险敞口与收益归因，降低沟通成本。
• 量化成果与个人贡献：体系落地6个月内，家族办公室客户资产规模从12亿增长至18亿（增幅50%），12个月留存率提升至89%；方案被纳入公司《家族财富管理标准操作手册》，成为财富管理部核心服务工具。我个人主导了模型改良、试点验证与全团队培训，推动公司从“产品驱动”向“配置驱动”转型，获2023年度公司“卓越方案贡献奖”。

跨境家族信托客户税务合规与资产隔离方案优化项目

• 项目背景：2021年起家族信托客户对“税务风险”与“资产隔离有效性”的关注度提升37%，但公司原有方案侧重法律结构设计，税务筹划仅覆盖基础层面，导致15%的客户因“潜在税负不确定性”延迟落地。我的目标是**构建“法律+税务+资产”三维方案框架**，解决客户核心顾虑，提升信托业务转化率。
• 关键难题与专业壁垒：一是境内外资产税务政策差异大（如香港资本利得税与内地个人所得税的衔接），需整合多地区法规；二是客户资产分散（境内外股权、房产、离岸基金），隔离结构易出现漏洞；三是税务筹划与收益的平衡，过度优化会导致资产增值空间压缩。我运用**“穿透式资产梳理法”**与**税务影响模拟模型**（基于Python开发，整合CRS数据与双边税收协定），逐层拆解客户资产的风险点。
• 核心行动与决策：1. 针对海南自贸港注册的家族企业客户，设计“境内信托+自贸港税收优惠”方案——将企业股权放入信托，享受15%企业所得税减免（原25%），同时通过“受益人分配结构优化”降低个人所得税；2. 对于有香港资产的客户，采用“内地家族信托+香港离岸信托”双层结构，实现境内股权与境外金融资产的双重隔离，隔离有效性从85%提升至98%；3. 推动与外部税务事务所建立“方案预审机制”，确保所有筹划符合最新法规（如2021年内地“共同富裕”相关政策对慈善信托的税收优惠）。
• 量化成果与个人成长：优化后的方案使家族信托客户满意度从82分提升至94分，2021年新增信托客户35个，管理资产规模增加12亿；我个人掌握了跨境税务筹划的核心逻辑，成为公司“家族信托税务专家”，参与编写《跨境财富管理税务指南》。项目推动公司信托业务的市场份额提升4个百分点，也让我从“客户需求响应者”成长为“方案设计主导者”。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。