协助家族信托及标品信托项目的全流程落地，覆盖客户需求尽调、架构设计支持与存续期基础事务，聚焦高净值客户的资产隔离与传承需求转化。

• 主导完成3单家族信托项目的客户需求尽调，运用“家庭资产负债表”工具梳理客户非金融资产（如未上市股权、艺术品），结合《信托法》第十五条“委托人死亡时非近亲属继承人不得主张信托利益”的规定，设计“股权收益权+不动产抵押”的信托结构，平衡客户“家族企业控制权保留”与“资产隔离”需求，项目最终规模8500万元，客户满意度4.9/5（公司历史TOP5%）。
• 协同合规部优化家族信托合同模板，针对“慈善捐赠条款”模糊问题，引入《慈善信托管理办法》第四条的“剩余财产公益分配机制”，明确“信托终止时按委托人意愿比例捐赠给3家指定公益基金会”，将模板合同纠纷风险降低30%，迭代后项目备案通过率提升20%。
• 跟进5单在途家族信托项目的存续管理，每月用Excel VBA编制的“现金流预测模型”监控信托财产收益波动，提前3个月预警某房地产股权信托的租金下滑风险，协调受托人将15%房地产股权置换为高信用等级债券，避免约600万元预期收益损失。

负责高净值客户（可投资资产≥3000万元）的家族信托全生命周期管理，涵盖需求挖掘、定制化架构设计、跨部门协同及存续期风险管控，聚焦资产隔离、传承规划与慈善联动的核心需求。

• 主导设计“有限合伙+信托”双层架构方案，解决科技新贵客户“股权变现后传承”需求：由客户控制的有限合伙作为委托人，将1.2亿元变现股权注入信托，既保留企业决策影响力，又通过受益权分阶段分配实现“子女继承+配偶养老保障”，项目落地后客户追加3000万元现金配置，成为年度标杆案例。
• 搭建“家族信托客户需求评估体系”，整合FPSB CFP标准的“风险承受能力问卷”、“传承目标量化表”（含代际数量、教育需求等12项指标）及“资产流动性矩阵”，将需求匹配准确率从75%提升至92%，项目启动周期缩短15天。
• 化解某制造业客户的股权代持纠纷：运用《信托法》第十六条“信托财产独立性”原则，设计“代持股权还原+信托持有”方案，通过司法鉴定确认代持关系后将5000万元代持股权纳入信托，客户因此推荐2位同圈层朋友，带来新增业务规模1.5亿元。
• 管理8单存续家族信托（总规模超10亿元），建立“季度家族沟通会”机制，结合中信证券宏观研究数据解读配置策略，2023年客户追加投资率65%（行业平均40%）。

统筹团队负责超高净值客户（可投资资产≥1亿元）的家族信托及综合家族服务，聚焦跨代传承、全球资产配置与家族治理复杂需求，推动业务从“单一信托”向“全生命周期家族办公室”升级。

• 主导“跨境家族信托项目”，协同香港合作机构运用CRS合规框架与离岸信托架构，将客户3000万美元海外房产收益权纳入信托，设计“税务优化+子女海外教育金定向分配”方案，项目落地后客户将家族办公室全面服务委托交予我方，带来年度管理费收入约800万元。
• 打造“家族信托+慈善”融合模式，为教育公益客户设计“信托+公益基金会”双平台：信托每年分配5%收益给基金会资助乡村教育，通过《个人所得税法》第六条“慈善捐赠抵税”为客户节省120万元税费，客户因此增加2000万元信托规模并成为“慈善大使”案例。
• 领导3人团队完成5单复杂家族信托项目，制定“团队协作SOP”明确需求调研、架构设计等环节责任，团队项目交付及时率从85%提升至98%，2024年上半年团队业绩占公司家族信托业务40%。
• 建立“家族信托绩效评估体系”，包含“客户留存率≥90%”“资产规模增长率≥20%”等5项核心指标，2024年上半年团队指标完成率均超110%，推动公司区域市场份额升至前三。

高净值客户跨周期资产配置体系重构项目

• 项目背景：公司1200+高净值客户（AUM超80亿）面临资产配置“周期错配”痛点——传统美林时钟模型对国内宏观波动（如2022年疫情反复、2023年利率拐点）适配性差，客户组合年化波动率达14.2%，超额收益仅6.8%，我的目标是重构“动态适配、需求导向”的跨周期配置体系，担任项目总负责人，统筹研究部、IT部、私行客户成功部3个团队。
• 关键难题：①传统模型因子单一（仅依赖GDP、通胀），无法覆盖国内政策、信用周期等特色变量；②客户需求标签分散（CRM系统仅记录风险等级，未关联生命周期、传承目标等场景）；③缺乏动态回测工具，难以验证配置方案有效性。解决思路：融合“宏观因子-客户需求-资产属性”三维模型，用Python搭建动态回测系统，打通Wind数据与内部KYC系统。
• 核心行动：①主导需求调研：访谈50名私行客户与10位外部资管专家，梳理出“生命周期（青年创富/中年守富/老年传富）、传承目标（子女教育/企业接棒/慈善捐赠）、风险偏好（绝对收益/相对排名/波动容忍）”3大类12个子类的客户画像标签；②模型开发：协同IT部整合15类资产（股、债、私募股权、大宗商品、家族信托）5年历史数据，用随机森林算法优化宏观因子（PMI、10年期国债收益率、社融规模、美元指数）权重，实现配置方案季度动态调整；③试点验证：选取20名超高净值客户（AUM超5000万）进行3个月试运行，根据反馈调整模型参数（如增加“房地产政策”因子权重）。
• 项目成果：①客户组合年化波动率从14.2%降至11.6%（下降18%），超额收益（相对沪深300+中证全债指数）从6.8%升至7.6%（提升12%）；②体系覆盖216名高净值客户，推动公司私行客户AUM季度环比增长9.3%（高于行业平均4.1%）；③形成《高净值客户跨周期资产配置操作手册》，包含5套标准配置模板与动态调整规则，成为全公司私行团队的核心工具。个人贡献是模型设计、跨部门协同与试点落地的第一责任人，推动公司从“产品推销型”向“客户需求驱动型”财富管理转型。

家族信托客户资产传承方案标准化项目

• 项目背景：公司家族信托业务年度新增规模同比+67%（从12亿增至20亿），但需求高度分散（涵盖子女教育、企业传承、跨境资产、慈善捐赠等场景），方案定制依赖人工梳理法律条款与资产逻辑，单套方案制作耗时15个工作日，团队产能瓶颈凸显，我的目标是标准化传承方案设计，担任核心成员，负责需求梳理与模板开发。
• 关键难题：①客户需求场景多样，缺乏统一的“需求-工具-条款”匹配逻辑；②法律条款分散（涉及《信托法》《民法典》《税法》等多领域），手工检索易遗漏风险点；③方案复用率低，同类需求（如“隔代传承”）需重复撰写框架。解决思路：基于案例库提炼标准化需求框架，联动法律部搭建条款库，推动IT自动化生成方案。
• 核心行动：①案例复盘：分析100+已落地家族信托案例，归纳出“传承目标、资产类型、法律约束”三大维度，拆解出“子女未成年/成年但无管理能力、企业股权需隔离/参与经营、跨境资产需规避外汇管制”等5类核心场景；②模板设计：协同法律合规部制定23条标准化条款（如“受益人未满18岁时由受托人行使表决权”“企业股权分红进入信托账户用于再投资”），覆盖90%以上常见需求；③系统嵌入：推动IT部将模板与条款库植入CRM系统，用VBA实现“需求选择-条款匹配-框架生成”的自动化流程，减少人工录入量70%。
• 项目成果：①方案制作时间从15个工作日缩短至5个，团队产能提升200%（月均处理案例从8个增至24个）；②客户方案满意度从82%升至94%，年度家族信托新增规模达32亿（同比+45%）；③标准化流程纳入公司《家族信托业务操作指南》，成为行业首个公开的“传承方案标准化模板库”。个人贡献是需求框架设计与模板落地关键，实现了从“个案定制”到“批量高效服务”的跨越，助力公司家族信托业务跻身区域TOP3。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。