聚焦可投资资产≥3000万的高净值客户，负责家族信托从需求诊断到全生命周期管理的全流程，联动法律、税务及外部机构设计定制化架构，同时统筹信托财产的运营维护与客户传承目标落地

• 主导设计「股权+金融资产」双池家族信托架构，针对制造业企业主「股权分散、子女接班意愿低、企业经营风险传导」的痛点，联动红圈所律师梳理公司章程与股东协议的信托衔接点，运用《信托法》第17条「排除权」设计隔离企业债务的结构，最终落地2单，单均规模8500万元，客户满意度9.8/10，成为公司「企业主传承」标杆案例
• 创新优化「慈善+传承」双目标家族信托模式，引入捐赠者建议基金（DAF）机制，为科技新贵客户定制「股权分红进入慈善信托、剩余收益分配家族成员」的架构，对接中国慈善总会完成备案，落地3单共带动家族客户追加投资2.1亿元，其中1.2亿元配置ESG主题基金，年化回报6.8%，实现传承与公益的价值协同
• 搭建家族信托客户数字化运营体系，通过CRM系统整合信托财产持仓、受益人变更、税务申报等12类数据，设置「季度传承检视会+动态场景触发」机制（如子女留学、婚变风险），为客户提供个性化调整建议，服务客户复购率提升35%，单客AUM从1.2亿元增长至1.8亿元
• 处理复杂债务隔离案例：某房地产企业家因项目逾期面临债权人追索，快速联动跨境信托团队设计「离岸信托（持有香港上市公司股权）+境内资金信托（持有不动产）」的双层结构，成功将12亿元资产纳入信托独立财产范畴，规避债务风险，案例被公司收录为「家族资产保全」经典教材

协助资深顾问开展家族信托客户需求调研、方案辅助设计及落地流程支持，跟进信托设立中的文件准备、机构对接，及初期客户运营

• 参与搭建「家族信托需求评估模型」，结合生命周期理论（家庭成熟期/退休期）与风险偏好量表，设计「传承目标、风险承受、资产类型」3维度问卷，辅助顾问精准识别客户核心需求，线索转化率从18%提升至46%
• 辅助完成11单家族信托设立全流程支持，包括资产证明整理、信托公司尽调对接、合同补充条款起草；其中某医药企业主家庭信托涉及多子女受益权分配，协助律师设计「年龄梯度分配+重大疾病应急支取」条款，获客户高度认可，单规模达5000万元
• 优化信托财产披露效率：用Python开发自动化报表工具，整合信托资产市场价值、分红、费用等数据，将每月报告生成时间从3天缩短至1天，准确率提升至99.9%，节省团队15%的人力成本
• 针对一线理财经理设计「家族信托常见误区与沟通技巧」课程，覆盖80人次，提升团队对高净值客户传承需求的挖掘能力，后续理财经理转介的家族信托线索增长40%

为可投资资产500-3000万客户提供综合理财规划，侧重资产配置与风险控制，挖掘家族信托潜在需求

• 主导设计「核心-卫星」资产配置模型：核心资产配置股债平衡基金（占比60%），卫星资产布局保险金信托等传承工具，服务32位客户实现年化7.2%回报，其中8位客户后续升级为家族信托客户，转化金额合计2.3亿元
• 开发「家庭财务健康诊断工具」，基于CFP现金流分析框架整合收入、支出、负债数据，为客户出具优化建议；某企业高管因过度集中房产，建议减持1套非核心区房产配置教育金信托，避免了后续房产调控带来的25%资产缩水，客户资产保值率提升至92%
• 联动信托公司开展「家族财富跨代传承」沙龙，讲解信托法律优势与配置逻辑，吸引45位高净值客户参与，收集18条有效线索，其中5条转化为家族信托意向，最终落地2单共3500万元
• 处理客户资产保全需求：某贸易企业主因应收账款逾期面临现金流压力，协助将其8000万元流动资产装入保险金信托，锁定受益人权益并通过信托独立性隔离企业债务，客户后续追加1.2亿元进入家族信托

超高净值客户跨境多元化资产配置体系搭建与落地项目

• 项目背景：随着公司超高净值客户（可投资资产≥5000万）占比提升至28%，客户对跨境资产配置的需求激增，但原有服务存在“碎片化、无体系、合规隐患”三大痛点——仅能提供港股通等单一跨境产品，未覆盖海外股债及另类资产，且未建立统一的合规及风险控制流程。我的核心职责是主导需求调研、策略设计及全流程落地，目标搭建一套适配超高净值客户的跨境多元化配置体系。
• 关键难题：初期面临三重挑战：1）合规边界模糊——需同时满足CRS信息报送、外汇管制（人均年5万购汇额度）及海外资产反洗钱要求；2）模型适配性差——原有本土资产配置模型未纳入海外资产类别（如美国REITs、欧洲高收益债）及跨市场风险因子（汇率波动）；3）渠道资源不足——缺乏与海外头部资管机构的直连，难以提供定制化资产选项。
• 核心行动：1）合规层面，梳理12个国家/地区监管规则，联合合规部制定“客户KYC-资产备案-外汇额度动态管控”三级流程，确保每笔跨境投资符合两地法规；2）模型优化，引入蒙特卡洛模拟工具，将海外资产历史收益率、波动率及相关性纳入模型，构建“本土固收（40%）+海外权益（35%）+全球另类（25%）”三维框架，绑定VaR值（单月≤5%）控制风险；3）渠道拓展，对接贝莱德（BlackRock）海外资管、香港置地家族办公室等机构，建立“核心池（标准化资产）+定制池（客户需求导向资产）”供给机制，覆盖6大类20+种海外资产。
• 项目成果：搭建3套标准化跨境配置方案（保守/平衡/进取型），覆盖85%以上超高净值客户。客户海外资产占比从18%提升至42%，组合年化波动率从14%降至9%，12个月留存率从72%提升至96%。我主导输出的《超高净值客户跨境资产配置操作手册》成为公司标准流程，直接推动跨境业务收入增长45%，个人也因项目贡献晋升为高级财富顾问。

家族办公室客户“慈善信托+资产传承”联动方案设计与推广项目

• 项目背景：家族客户对“资产有序传承+公益价值实现”的复合需求上升，但公司原有慈善信托服务仅聚焦“资金捐赠”，未与家族资产规划结合——客户顾虑“慈善影响家族资产收益”“资产隔离性不足”“无法追踪慈善效果”。我的核心职责是设计联动方案、协同跨部门资源，并推动落地，目标解决客户“想做慈善又不想牺牲家族利益”的痛点。
• 关键难题：初期遇到三大障碍：1）税收优惠落地难——不同省份对慈善信托的所得税抵扣政策不一致，客户担心无法享受优惠；2）资产隔离性弱——原有结构未明确区分慈善资产与家族资产，客户顾虑家族资产被牵连；3）效果可视化缺失——客户无法实时查看捐赠资金使用进度及项目影响（如资助学校建设成效）。
• 核心行动：1）税收合规，联合税务顾问梳理《慈善信托税收优惠实操指南》，明确“捐赠票据留存-税前扣除申报-年度汇算清缴”全流程，确保客户享受最高30%个人所得税抵扣；2）结构设计，联动律所打造“家族信托+慈善信托”双架构——家族信托作为委托人设立慈善信托，既实现慈善资产独立运营，又让家族成员通过家族信托参与项目决策；3）效果追踪，带领技术团队开发“善传”APP，客户可实时查看资金流向、项目进展（如受助儿童反馈）及影响力报告（如帮助1000名儿童完成学业）。此外，组织10场家族沙龙收集需求，迭代方案细节。
• 项目成果：推出“善传”系列方案，累计签约23位家族客户，管理规模达12亿元。客户平均慈善捐赠额从600万元提升至2500万元，家族信托规模较项目前增长35%。“善传”APP客户满意度达92%，成为公司差异化服务亮点。我主导输出的《慈善信托与家族传承联动操作指南》被集团纳入标准培训教材，个人获评“年度创新项目负责人”。

• 因痛心于年轻人对历史的疏离，我在B站创立「古人脱口秀」栏目，用职场梗解构历史事件（如《雍正皇帝的KPI保卫战》）。通过设计「颠覆认知-史料佐证-现代共鸣」三幕剧本模板，单期视频最高收获1.7万条弹幕互动。
• 两年间栏目播放量突破180万，作品被多地中学选为教学素材。这段经历磨砺出将学术内容转化为大众语言的能力，也让我理解到真实用户反馈才是创作者的指南针。